Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Февраль 16, 2012, 13:54 | Вклады | Александр Зарщиков

Как заработать на инвестиционном вкладе

Банки вновь активно предлагают инвестиционные вклады, вобравшие в себя не только плюсы ПИФов вроде высокой доходности, но и их «слабые стороны» в виде отсутствия гарантий сохранности средств
Как заработать на инвестиционном вкладе
Вклад и не только
В разгар кризиса 2008–2009 годов инвестиционные вклады – гибрид банковской надежности с бесшабашностью вложений на фондовом рынке – практически исчезли. Обвал рынков напугал клиентов настолько, что еще долгое время купля-продажа ценных бумаг оставалась уделом исключительно профессионалов. Среднестатистический клиент довольствовался стабильностью «обычных» депозитов, популярность которых переживала расцвет. Но в прошлом году инвестиционные вклады снова вернулись на розничный рынок. Секрет привлекательности такого продукта прост – клиенту не только гарантирован определенный доход, как при стандартном депозите, но и предоставляется возможность получить дополнительную прибыль. Главное осознавать риски, которые вас при этом ожидают.

Само название продукта свидетельствует о том, что депозит открывается лишь при условии приобретения паев инвестиционных фондов. Причем в абсолютном большинстве случаев в «родственной» банку управляющей компании – отдавать клиента чужим управленцам решается редкий финансовый институт. Среди наиболее независимых – Юникредитбанк и «КИТ Финанс». Первый предлагает услуги УК «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс», а второй предоставляет на выбор сотрудничество сразу с 7 управляющими компаниями, среди которых и дружественные другим банкам («Ренессанс Капитал», Альфа-банк).

Плюсы и минусы
Основные отличительные черты инвестиционных вкладов – небольшой срок (обычно не более полугода), отсутствие возможности пролонгации (исключение – Инвестторгбанк), а также достаточно высокий входной порог (в отдельных банках минимум вложений может составлять 150–300 тыс. рублей), который необходимо сразу умножать на два, поскольку объем инвестиций в ПИФы обычно не может быть меньше суммы вклада. Наиболее демократичные условия по сумме взноса у «иностранцев» – в Райффайзенбанке (15 тыс. рублей) и Юникредитбанке (30 тыс. рублей).

Преимущество же инвестиционных вкладов состоит в более высоких по сравнению с «обычными» ставках – клиент может рассчитывать на 10–11,5% годовых. При этом по таким депозитам привлекательными могут являться самые короткие предложения – банкиры надеются, что короткий срок позволит клиентам более активно инвестировать новые средства в ПИФы, перекладывая заработанное за первый месяц на депозит и снова покупая паи инвестфондов. Например, в Номос-банке депозит на один месяц в рублях можно открыть под 11,74% годовых, а на три месяца вложение «потянет» только на 8,99%. Однако большая часть финансовых институтов предлагает стандартную схему – чем больше срок вклада, тем выше процент. К примеру, в Райффайзенбанке вкладчик может получить 8,2% годовых при сроке депозита в полгода, и только 6,8%, если оставить деньги на 31 день. Те же пропорции и в банке «Открытие»: от 9,75% годовых на 91 день до 10,25% годовых на год.

Валюту не предлагать
Большая часть инвестиционных депозитов имеют «рублевую ориентацию». Валютные предложения в рамках таких продуктов – не самые привлекательные. Лишь Банк Москвы, «Уралсиб», Номос-банк и «КИТ Финанс» предлагают инвестиционные депозиты не только в российской валюте, но и долларах, а три последних банка – еще и в евро. При этом предложения в рамках инвестиционных депозитов сложно назвать наиболее интересными. Если в долларах в Банке Москвы можно получить до 2,6% годовых, то по другим депозитам доходность в американской валюте достигает 4,75–5,00%. В банке «Уралсиб» можно воспользоваться продуктом «Вклад+ПИФ» с доходностью по валютным депозитам в 3,9% годовых. Другие вклады выгоднее – по депозитам «Стабильный» и «Мультивалютный» можно получить до 4,5–4,6%. Исключение – Номос-банк. Открытие инвестиционного депозита в американской или европейской валюте в этом банке обещает принести от 4,99% до весьма впечатляющих 7,74% годовых (причем при сроке вклада в 31 день). По другим депозитам кредитной организации такой доходности не получить.

Как купить?
Вклад открывается при условии приобретения паев инвестиционных фондов. Их можно купить или в день открытия депозита (этого требуют в Банке Москвы, банках «Петрокоммерц», «Юникредит» и др.) или же за несколько дней до этого (такая схема действует в банке «Уралсиб»). Собственно, процедура проста: приобретите или докупите паи инвестиционных фондов, после чего в отделении банка заполните заявление на открытие вклада, указав реквизиты документа, удостоверяющего личность. После предъявления документов, подтверждающих факт оплаты паев ПИФов, необходимо внести деньги в кассу кредитной организации или осуществить безналичное перечисление средств.

Важно помнить, что застрахованной государством частью является только депозит (суммой до 700 тыс. рублей) – потери на фондовом рынке никто незадачливому вкладчику компенсировать не будет. Тем, кто привык к обычным депозитам, придется привыкать и к принятым на рынке коллективных инвестиций правилам. Так, придется заплатить комиссию за управление средствами (обычно она составляет около 1,5% от суммы инвестированных средств и взимается раз в три месяца), а также, скорее всего, поделиться прибылью в случае прироста стоимости паев ПИФов (обычно управляющие берут «плату за успех» в размере 15% от прироста стоимости пая). Нельзя забывать и о том, что при выходе из ПИФов с прибылью необходимо заплатить налог в размере 13%.

Перспективы
Сейчас инвестиционные депозиты предлагают немногим более десятка финансовых институтов, в числе которых Райффайзенбанк, «Уралсиб», Банк Москвы, Юникредитбанк, Росгосстрах-банк, «Петрокоммерц», «Ренессанс кредит», «Открытие», а также несколько небольших кредитных организаций. Некоторые банки, протестировав продукт, решили от него отказаться. Так, например, сделали Альфа-банк и Бинбанк (причем, у последнего было одно из самых долгосрочных предложений – сроком на 18 месяцев). Вывел такой продукт из своей линейки самый крупный игрок банковского рынка – Сбербанк, а также БСЖВ после объединения с Росбанком.

Инвестиционные депозиты по предполагаемой доходности и уровню риска представляют собой середину между «стандартным» депозитом и вложениями на рынке коллективных инвестиций. Однако эксперты уверены – целевая аудитория инвестиционных вкладов ограниченна. Во-первых, речь идет о довольно смелых клиентах, пусть и рискующих только частью собственных денег, но тем не менее решающихся сыграть на фондовом рынке, а во-вторых, интерес к данному продукту предполагает наличие денежных средств, объем которых в большинстве случаев превышает размер среднего взноса на депозит. Тем не менее кредитные организации стараются стимулировать интерес к таким продуктам. Например, в банке «Уралсиб» для тех, кто положил деньги на депозит «Вклад+ ПИФ», предусмотрен бонус – возможность впоследствии размещения денежных средств во вклад «Стабильный» по повышенной на 0,3 п.п. ставке на срок не менее 367 дней в любой валюте.

Наиболее выгодные инвестиционные вклады в российских банках*

Банк

Вклад

Ставка, % годовых

Срок

Валюта

Минимальная сумма*

Инвесткомпания, паи которой необходимо купить

Банк Москвы

«Инвестиционный»

6,10 – 6,35

91 день

Рубли

150 000

УК Банка Москвы, УК «Пенсионный Резерв»

2,35 – 2,60

Доллары

5 000

«КИТ Финанс»

«Инвестиционный»

6,30

31 - 270 дней

Рубли

30 000

«ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс», УК «Тройка Диалог», «Объединенная финансовая группа ИНВЕСТ», УК «Альфа-Капитал», УК «Ренессанс Управление Инвестициями», УК «Альянс РОСНО Управление Активами», УК «КапиталЪ Управление активами»

3,00

Доллары

1 000

2,40

Евро

1 000

Номос-банк

«Инвестиционный»

8,99 – 11,74

31 день, 91 день

 

Рубли

15 000

УК «НОМОС-БАНКа»

4,99 – 7,74

Доллары

550

4,99 – 7,74

Евро

500

«Открытие»

«Инвестиционный плюс»

9,75 – 10,50

91 – 365 дней

Рубли

300 000

УК «ОТКРЫТИЕ»

«Петрокоммерц»

«Инвестиционный»

8,00 – 8,60**

181 день

Рубли

50 000

ОФБУ «Фонд Активного управления»

Райффайзенбанк

«Инвестиционный»

6,50 – 7,90

31 – 181 день

Рубли

15 000

УК «Райффайзен Капитал»

«Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Инвестиционный»

8,75 – 9,00

31 – 181 день

Рубли

50 000

УК «Ренессанс Управление Инвестициями»

Росгосстрах банк

«Инвестиционный»

10,25 – 11,25**

31 – 181 день

Рубли

25 000

УК «Русь-Капитал»

«Уралсиб»

«Вклад + ПИФ»

9,40

91 – 181 день

Рубли

50 000

УК «УралСиб»

3,90

Доллары

2 000

3,90

Евро

2 000

Юникредитбанк

«Инвестиционный вклад»

8,90 – 10,00

31 день, 91 день

Рубли

30 000

«ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс»

* - не менее стоимости приобретенных паев инвестиционных фондов
** - в зависимости от суммы вклада

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro