Партнер портала
Курсы валют на сегодня 02.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Июль 21, 2015, 09:30 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Куда вложить деньги: альтернатива банковским вкладам

Сколько можно заработать на банковских сертификатах и доверительном управлении
Куда вложить деньги: альтернатива банковским вкладам Фото: Depositphotos
Банковские вклады являются самым популярным в России средством сохранения и накопления средств среди населения. Одной из главных причин их популярности является то, что все они застрахованы государством, которое гарантирует в случае отзыва лицензии у банка возврат до 1,4 млн рублей каждому вкладчику.

Но все сберегательные продукты, которые предлагают банки, попадают под действие Системы страхования вкладов. Разбираемся, какая альтернатива есть у банковских вкладов и сколько можно заработать на альтернативных продуктах.

Банковские сертификаты

Банковский сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада и право владельца на то, что он может получить сумму вклада и оговоренные проценты по истечении определенного срока.

Сертификаты бывают двух видов: депозитные и сберегательные. Но физическим лицам доступны только сберегательные. Сберегательные сертификаты могут быть как именными, так и на предъявителя — это означает, что получить средства сможет любой человек, который предъявит сертификат.

Важно знать, что именные сертификаты попадают под действие Системы по страхованию вкладов. Мы же рассмотрим банковские сертификаты на предъявителя.

Сегодня доходность по сертификатам на предъявителя колеблется в диапазоне от 9,5 до 12 процентов годовых. Наиболее высокие ставки банки предлагают при вложении средств на полгода.

Ставка также будет зависеть от суммы, которую клиент готов доверить банку. До определенного порога вы получите символические 0,01% годовых. Порог этот у всех кредитных организаций разный. Так, Сбербанк предложит 9,5% годовых уже с 50 тыс. рублей, а вот Банк Москвы делает выгодные предложения только с 200 тыс. рублей.

Одним из достоинств подобного рода «вкладов» является то, что сертификат может выступать в качестве средства платежа. Т. е. сертификатом вполне можно расплатиться за товар или услугу. При этом не нужно досрочно возвращать деньги, а достаточно просто передать сам сертификат.

Для тех, кого волнует сохранность ценной бумаги, банки зачастую предлагают услуги по хранению. А при сумме от миллиона и выше она будет еще и бесплатной, такие предложения делают большинство банков.

Средства, переданные банкам в доверительное управление

Этот инструмент является не способом сохранить свои сбережения, а способом их приумножить. Фактически, вы передаете банку средства, а он обещает вам как клиенту определенную доходность, а далее распоряжается ими по собственному усмотрению.

Доходность во многом зависит от степени риска, на который готовы пойти «инвесторы». Если подойти к вопросу зарабатывания средств аккуратно, то клиенту пообещают 8–12% годовых. Если же вы готовы рискнуть своими деньгами, то и возможный доход возрастет соответственно.

Также стоит различать подобные инвестиции по времени: краткосрочные (до полугода), среднесрочные (от полугода до года) и долгосрочные (более года). Этот показатель характеризует временной период, когда средства начнут приносить доход.

Во время консультации представители банка обсудят возможные инвестиционные инструменты и примут к сведению пожелания клиента. После вложения средств повлиять на действия инвестора (в роли которого выступает кредитная организация) уже нельзя.

Такой инструмент подойдет для тех, кто уже имеет внушительную сумму денег и хочет ее приумножить, но сам вникать в тонкости инвестиций не собирается. Стоит отметить, что минимальная сумма, которую можно передать банку колеблется от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов. Чаще всего, это зависит от положения, которое банк занимает на рынке. Но некоторые небольшие кредитные организации готовы начать работать уже от 150 тысяч рублей.

Важно помнить, что абсолютно надежных инструментов инвестиций не существует, и даже опытные инвесторы не застрахованы от потери средств. В таком случае вам потерянные деньги уже не вернутся.

Банковские вклады на предъявителя

Еще один инструмент, который пока остается скорее в разряде теоретических, — вклад на предъявителя. Основным отличием вклада на предъявителя от классического депозита является то, что права на его распоряжение могут быть переданы третьему лицу путем передачи ему сберегательной книжки, причем ее новый владелец также может передать книжку на предъявителя иному физлицу.

При открытии вкладчик обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. После этого клиенту выдается сберегательная книжка, которая является ценной бумагой и подтверждает права ее владельца на распоряжение суммой вклада и начисленных на него процентов.

С таких депозитов нельзя снять часть денег, также их нельзя пополнять, в том числе, безналичным способом.

На сегодняшний у крупных банков мы подобных предложений не нашли, поэтому и горизонты доходности здесь указать сложно.

Вклад или не вклад?

В целом, на сегодняшний день доходность по альтернативным инструментам у крупных банков соизмерима с доходностью по классическим вкладам у банков второй и третьей сотни. При этом, вклады остаются безрисковым инструментом для вложения средств в пределах страховой суммы. Поэтому если вы не любите рисковать, лучше разместить свои сбережения на банковский вклад.

Но и про альтернативы вкладу забывать не стоит. Дело в том, что когда Центробанк опустит ключевую ставку до прежних уровней (в 8–9% годовых), доходность вкладов упадет в первую очередь. При этом доходность сертификатов и ДУ если и снизится, то гораздо меньше, и этот инструмент станет выгоднее.

При выборе банка оценивайте риски, так как еще раз отметим, что средства на сертификатах или переданные банку в доверительное управление, не попадают под гарантию системы страхования. Небольшие банки могут предлагать более выгодные условия по сравнению с лидерами рынка. Однако, и риск потерять средства здесь также выше. Особенно в то время, когда регулятор придерживается политики «очистки банковского сектора» от сомнительных игроков (ссылка на материал, где указано сколько лицензий уже отозвано). Помните, в погоне за сверхдоходностью вы всегда рискуете.

Комментарии

Alexey Lapin
Я думаю, что выгодно вкладывать в терминалы печати фото из Instagram. Как пример - http://stc-soft.ru/ru/portfolio/34
Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro