Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Апрель 9, 2015, 09:00 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

На заметку: как выбрать банковский вклад

На что обратить внимание при выборе вклада в банке
На заметку: как выбрать банковский вклад Фото: Depositphotos
Экономическая ситуация в России постепенно стабилизируется, курс рубля уверенно растет, а инфляция начала замедляться. Однако эксперты расходятся во мнениях: одни говорят, что рубль будет и дальше крепнуть, другие предрекают новые экономические трудности. В любом случае, лучшим способом накопления и сохранения сбережений остается открытие банковского вклада. Ловить момент нужно уже сейчас, так как к концу апреля или началу мая банкиры прогнозируют снижение процентов по вкладам.

Выбираем цель вклада

Для начала советуем определиться с функцией вклада. Большинство людей не ставит перед собой задачу просто копить деньги. Поэтому ответьте себе на вопрос, на что вы копите, какая сумма денег необходима, а также, к какому моменту.

1. Для создания резервного фонда. Эксперты по личным финансам много раз указывали на то, что каждому человеку необходимо иметь неприкосновенный запас средств, на которые можно было бы жить от полугода до года в случае форс-мажорных обстоятельств. Для этой цели подойдет долгосрочный вклад в надежном крупном банке с возможностью пролонгации (продления).

2. Для накопления крупной суммы. Банковский вклад может стать отличным инструментом, если вы хотите собрать достаточное количество денег для крупной покупки: заграничная путевка, машина, первый взнос по ипотеке.

3. Для хранения денег на текущие расходы. Получив зарплату, часть денег можно сразу же отправить на вклад. К примеру, таким образом можно оплачивать коммунальные счета. Для наибольшего удобства необходимо выбирать вклад с возможностями пополнения и частичного снятия средств без потери процентов, а также к такому вкладу необходимо будет оформить карту.

4. Для сбережения средств от инфляции. Чтобы деньги со временем не обесценивались, необходимо оградить их от инфляционного воздействия. Для этой цели подойдет долгосрочный вклад с высокими процентами.

5. Для перевода рублей в другую валюту. Если вы любитель путешествий или же просто стараетесь держать деньги в разных валютах, то мультивалютный вклад с функцией пополнения может стать отличным решением.
Выбираем вклад

Поставив перед собой конкретную задачу, для которой нужна некоторая сумма, вы сможете определить вклад, наиболее для нее подходящий. Изучите условия вклада и его специфику, учитывая то, как вы планируете использовать депозит.

Вид вклада

Существуют несколько видов банковских вкладов:

Универсальный — вклад из постоянной линейки банка, предлагающий держателю счета гибкие условия пользования;

Сезонный — как правило, спецпредложение, которое действует ограниченный период времени (до нескольких месяцев), но дает более высокие проценты или бонусы к вкладу (подарок, карту и т. д.);

Специальный — вклад, ориентированный на решение конкретной задачи (к примеру, накопить первый взнос по ипотеке);

Мультивалютный — вклад, позволяющий держать на счете несколько валют одновременно и конвертировать по курсу банка без нарушения срока вклада и потери доходности;

Вклад для определенной категории граждан (пенсионный, детский и т. д.) — банки предлагают особые условия для некоторых категорий граждан, к примеру, детям или пенсионерам. Как правило, пенсионерам банки стремятся предложить более выгодные процентные ставки. Проверьте, возможно, вы тоже можете рассчитывать на льготы или специальные возможности по вкладу;

ВИП-вклад — это депозит для хранения больших сумм, по которому можно получить дополнительные премиальные опции;

Лестничный — это счет, доход по которому меняется несколько раз в течение всего срока договора. Как правило, ставка увеличивается с каждым новым расчетным периодом, а максимальный доход можно получить либо в начале, либо в конце срока. Такие вклады чаще всего используются в рекламе, где указывается только самые высокий процент, на деле же лестничные депозиты редко бывают доходнее обычных срочных вкладов из линейки банка.

Срок вклада

Большинство банков предлагают депозиты любой срочности, от нескольких месяцев до нескольких лет. Некоторые кредитные организации даже предлагают открыть вклад до указанного клиентом дня. Зачастую, регулярные вклады на долгий срок имеют больший процент, чем краткосрочные. Однако банковский кризис, который начался в декабре после резкого повышения ключевой ставки, привел к повышению ставок по коротким сезонным вкладам.

Условия пополнения

Это удобная функция для тех, кто собирается откладывать определенную сумму на вклад в течение всего срока. Некоторые банки ограничивают возможность пополнения вклада за несколько дней или недель до окончания срока. Также многие кредитные организации устанавливаю минимальную сумму пополнения счета.

Условия снятия

Если вы уверены, что деньги могут вам понадобиться до окончания срока вклада, пригодится функция частичного снятия. В таком случае банк позволит вам частично снять деньги, но с ограничениями по срокам и сумме. Например, многие разрешают снимать средства в пределах неснижаемой суммы (как правило, она равна минимальной сумме вклада) и после истечения определенного срока с момента открытия вклада.

Полное досрочное снятие денег со счета чаще всего подразумевает изменение процентной ставки. Есть депозиты, предусматривающие возможность досрочного закрытия при частичном сохранении процентной ставки в зависимости от срока нахождения средств на вкладе. Однако, если функция досрочного закрытия вклада при сохранении процентной ставки отсутствует, при досрочном закрытии депозита банк начислит символические 0,1–0,5% годовых вместо обещанных 16%.

Пролонгация вклада

Вкладчик должен заранее выяснить, предусмотрена ли для того или иного вклада функция продления срока. В договоре банковского вклада должно быть прописано, на каких условиях будет осуществляться пролонгация, а также когда нужно забрать деньги. Пролонгация может осуществляться автоматически с сохранением условий, или же вклад может переходить в разряд «До востребования».

Порядок начисления процентов

Обратите внимание на то, как часто банк будет начислять и выплачивать проценты по вашему вкладу. Самые распространенные варианты — единоразовая выплата процентов в конце срока вклада, ежеквартальный или ежемесячный режим начисления и выплаты процентов. Однако, банк может начислять проценты и каждую неделю и даже каждый день. Для длинных вкладов сроком более одного года может быть предусмотрен режим ежегодного начисления и выплаты процентов. Также существуют более редкие варианты — проценты по специальному графику или проценты вперед.

Капитализация процентов

Не пренебрегайте возможностью капитализации процентов, ведь эта функция может увеличить эффективную (итоговую) процентную ставку по вашему вкладу. Вклад с капитализацией подразумевает, что в каждый последующий месяц (при ежемесячной капитализации) банк будет начислять проценты уже на сумму, равную изначальной сумме плюс проценты за прошлый месяц. Таким образом, эффективная ставка может подрасти на 1–2 процентных пункта.

Страхование вкладов

Напоминаем, что принимать вклады физических лиц имеют право только банки-участники государственной системы страхования вкладов. Таким образом, любой вклад, открытый в банке-участнике системы, автоматически становится застрахованным на сумму в пределах 1,4 млн рублей (эквивалент в валюте). Никаких дополнительных документов для этого подписывать не надо, а в случае отзыва лицензии у банка, можно будет получить сумму, гарантированную государством к возмещению, в установленном порядке.

Сравнить условия по вкладам в российских банках и выбрать вклад, подходящий именно вам, просто и удобно в Гиде по вкладам на BANKDIRECT.PRO.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro