Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Май 21, 2012, 12:31 | Вклады | Александр Зарщиков

Проценты к пенсии

Ставки по пенсионным вкладам одни из наиболее выгодных для граждан. Однако льготникам, которые желают получать высокий доход постоянно, необходимо каждый год перекладывать сбережения из одной кредитной организации в другую
Проценты к пенсии

Пенсионеры — одна из наиболее любимых банкирами категорий граждан. Они дисциплинированны и склонны к сбережениям. Пожилые люди, получающие пенсию, отличающуюся от минимальной (пусть таких и не очень много), охотно несут средства на специальные депозиты — недаром пенсионные предложения есть в продуктовых линейках чуть ли не всех розничных банков. А пару-тройку лет назад в некоторых банках (в «Возрождении», Сбербанке) было даже по нескольку пенсионных вкладов. У этого начинания оказались последователи: к примеру, Активкапиталбанк и сейчас предлагает три разных депозита для пожилых людей, а Азиатско-Тихоокеанский банк — два.

Основные отличия таких вкладов — доступность (минимальная сумма редко превышает 5 тыс. рублей, а в некоторых случаях и вовсе составляет символический 1 рубль, как в Азиатско-Тихоокеанском банке или в «Стройкредите»), а также повышенная процентная ставка. В последние несколько месяцев ставки по депозитам и так растут (ко второй декаде апреля средневзвешенная ставка без учета вкладов до востребования, по данным Центробанка, составила 9,6% годовых), но даже на этом фоне «пенсионные предложения» со своими 10,5–11% годовых выглядят достойно. Кроме того, предложения некоторых финансовых институтов содержат полезные для пожилых людей бонусы — например, пенсионеры, открывшие вклад в банке «Кредит-Москва», могут оплачивать коммунальные услуги в офисах банка без комиссии с 16 до 20 часов в будние дни.

Миграция вкладов

По сравнению с мониторингом «ФД», который производился осенью прошлого года, список банков-лидеров по доходности пенсионных накоплений изменился почти полностью. К примеру, в банке «Еврокоммерц», полгода назад предлагавшем депозит для пенсионеров со ставкой 11% на год, сейчас потолок по такому льготному депозиту — лишь 9,5%.

Снизили планку по пенсионному депозиту и в «Приско капитал банке»: до 9,5 против 10,0% годовых осенью прошлого года. Набрав определенную клиентскую базу, финансовые институты вынуждены снижать ставки до приемлемого для них уровня. Сейчас среди лидеров — банк «Западный» (11,05% годовых при сроке вклада 367 дней), а также Межрегиональный почтовый банк, «Инвестиционный союз», «Ренессанс» и Банк жилищного финансирования, предлагающие пенсионерам 11% годовых на тот же срок.

При этом Активкапиталбанк, следующий сразу за лидерами (10,8% годовых) предлагает сразу три пенсионных депозита. Помимо вклада «Пенсионный (пластик)», по условиям которого проценты ежемесячно перечисляются на пластиковую карту, есть еще «Пенсионный капитал (капитализация)» и «Пенсионный (до востребования)». Клиенты, оформившие первый вклад, могут рассчитывать на ставку от 10,1% до 10,45% годовых (с капитализацией — от 10,58% до 10,97% годовых) в зависимости от срока. Еще более привлекательные ставки по вкладу «Пенсионный (до востребования)» — даже без капитализации можно получить от 10,6% до 11,01% годовых.

Два пенсионных депозита в Азиатско-Тихоокеанском банке. Если первый («Вторая пенсия +«) вполне конкурентоспособен со своей ставкой 10,65% на год, то второй «Пенсионная сберкнижка +« — своеобразный «комплимент» пожилым людям: 4% годовых на вклад, на который можно получать пенсию.

Для льготных категорий

Не забывают банкиры и о других льготниках. К примеру, Первый республиканский банк уже давно предлагает клиентам вклад «Социальный», который оформляется при предъявлении удостоверения инвалида ВОВ или боевых действий. Воспользоваться им также могут инвалиды I и II групп и участники ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС. На таких депозитах повышенные, как и в случае с предложениями для пенсионеров, проценты — до 9,5% годовых (если вложить средства на срок до двух лет).

Раньше повышенные ставки по вкладу «Народный» для военнослужащих, участников боевых действий и инвалидов ВОВ предлагал банк «Губернский», который в 2010 году был санирован ФК «Открытие». Сейчас такого депозита у них нет. Исчезли депозиты для военнослужащих (открывались исключительно при предъявлении военного билета или удостоверения личности офицера) из продуктовых линеек Сибирского купеческого банка и Первого республиканского банка.

Зато в продуктовой линейке Хакасского муниципального банка можно найти депозит «Ветеран». Он открывается участникам ВОВ, участникам военных действий в Афганистане и в зоне вооруженных конфликтов на территории бывших Союзных республик и РФ, ветеранам труда. Справедливости ради стоит отметить, что ставка по такому вкладу не впечатляет — не более 8% годовых при сроке вклада от 544 до 722 дней. Вклад «Авиационный» в Военно-промышленном банке предназначен для тех же категорий граждан, но ставка уже 9% годовых при сроке вклада 367 дней. Правда, данный вклад можно открыть только в липецком филиале кредитной организации. В том же банке есть депозит «Социальный» со ставкой до 10% годовых (на год). Вклад могут открыть пенсионеры, ветераны боевых действий, ветераны госслужбы, ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС, студенты, а также многодетные родители (при наличии документов, подтверждающих наличие трех и более детей).

В Татфондбанке открыть вклад «Мудрый совет» могут не только пенсионеры и военнослужащие, но и судьи в отставке. Ставка вполне приличная — до 10% годовых. Бонусы для судей в отставке предусмотрены и по вкладам «ВТБ24 — Свобода выбора» и «ВТБ24 — Растущий доход»: удостоверение увеличивает процентную ставку на 0,25 п.п. в рублях и 0,1 п.п. в валюте.

А Приват-банк предлагает депозит «Копилка моряка» (9,25% годовых), который открывается в рамках пакета «Море возможностей», разработанного специально для моряков, которые выезжают за рубеж для работы по найму, а также членов их семей. Чтобы открыть депозит, необходимы два документа — паспорт гражданина РФ и паспорт моряка. Помимо капитализации процентов и автоматической пролонгации вклада (что актуально в случае дальних плаваний), у клиента есть возможность перечислять средства на депозит с зарплатной карты.

В целом же в российских банках очень мало вкладов, ориентированных конкретно на инвалидов или ветеранов военных действий, поскольку они получают пенсию и вполне могут воспользоваться стандартными предложениями для пенсионеров.

Кредит на старость

Финансовые институты не только собирают средства пенсионеров, но и продвигают кредитные программы для пожилых людей.

Несколько лет назад весь мир всколыхнула история заемщика, возраст которого превышал 100 лет, умудрившегося получить ипотечный кредит в Великобритании. Российские финансовые институты также разрабатывают кредитные программы для пенсионеров, пусть и не такие масштабные, как ипотека. Так, Совкомбанк предлагает потребкредиты для пенсионеров (как работающих, так и неработающих). Ссуды предоставляются на любые цели, а ставки составляют от 15% (при сроке кредита 6 месяцев) до 21% годовых (на три года). Сумма — от 50 тыс. до 250 тыс. рублей.

До 100 тыс. рублей на неотложные нужды в рамках кредитной программы для пенсионеров предлагает Россельхозбанк. Процентная ставка — от 15% годовых. Правда, финансовый институт требует обеспечения: поручительство физлица или компании, недвижимости или автомобиля в залог или личное страхование заемщика. Без страховки ставка возрастает до 17–18% годовых.

Вклады для льготных категорий граждан, которые можно открыть в российских банках*

Банк

Вклад

Ставка, % годовых

Срок

Валюта

Минимальная сумма

«Западный»

«Пенсионный»

11,05

367 дней

Рубли

15 000

Межрегиональный почтовый банк

«Пенсионный»

11,0

91–365 дней

Рубли

3 000

«Инвестиционный союз»

«Пенсионный»

11,0

От 91 дня до 5 лет

Рубли

1 500

«Ренессанс»

«Пенсионный»

11,0

367 дней

Рубли

5 000

Банк жилищного финансирования

«Пенсионный»

11,0

366 дней

Рубли

100

Активкапиталбанк

«Пенсионный (пластик)»

10,8

367 дней

Рубли

1 000

Азиатско-Тихоокеанский банк

«Вторая пенсия +»

10,65

367 дней

Рубли

1

«Стройкредит»

«Пенсионный»

10,25

366 дней

Рубли

1

Первый республиканский банк

«Пенсионный»

10,0

181–370 дней

Рубли

1 000

«Еврокоммерц»

«Пенсионный накопительный 367 дней»

9,5

367 дней

Рубли

10 000

Источник: данные findil.ru, банков
* Рассматривались только вклады в рублях сроком до 370 дней с минимальной суммой первоначального взноса не более 25 тыс. рублей.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro