Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Апрель 6, 2016, 15:21 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Ставки по вкладам: все ниже и ниже

Является ли банковский вклад доходным инструментом? Если ориентироваться на сегодняшнюю ситуацию, то скорее нет, чем да
Ставки по вкладам: все ниже и ниже Фото: Depositphotos
К снижению доходности кредитные организации приступили с самого начала года. Только за март снижение ставки произошло примерно на 0,12 процентного пункта. На сегодняшний день ставки по среднесрочным вкладам находятся на уровне 8,7% годовых, а депозиты сроком более года обещают доходность в 9–9,2% годовых.

Мы собрали мнения экспертов о том, как изменятся ставки по вкладам в ближайшее время.

Пессимистичный сценарий

Ряд экспертов считают, что в скором времени начнется массовое снижение ставок, поскольку фондирование через депозиты стало для кредитных организаций слишком дорогим.

«В 2015 году общий прирост клиентских средств на депозитах в банках сильно обогнал прирост кредитов, — указывает в своем прогнозе главный эксперт Frank Research Group Дмитрий Тарасов. — А значит, будущие расходы по обязательствам банков росли быстрее, чем их будущие доходы. Банки компенсировали это увеличением портфеля долговых бумаг — вместо выдачи кредитов покупали облигации».

При этом, Тарасов подчеркивает, что в условиях кризиса население сохранит верность сберегательной модели, прирост клиентских средств в 2016 году вновь сильно опередит рост кредитования. А это неизменно приведет к тому, что доходность вкладов упадет до минимума.

Эксперты Агентства Прогнозирования Экономики также полагают, что снижение доходности неминуемо в ближайшем будущем. По их оценкам к концу года средняя ставка может опуститься до 8,34% годовых.

В пользу такого расклада говорят и прогнозы экспертов по смягчению денежно-кредитной политики Центробанком. Более того, в ВТБ24 полагают, что в результате ключевая ставка окажется ниже, чем в декабре 2014 года. Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка Дмитрий Лепетиков заявил, что к концу года стоит ожидать, что регулятор опустит ключевую ставку до уровня 9–9,5% годовых.

«Скорее всего, если не будет никаких новых неожиданных катаклизмов, ставка будет снижена и, возможно, уже на апрельском заседании (ЦБ). Пока такие ожидания», — сказал аналитик.

Оптимистичный сценарий

Даже самые оптимистичные сценарии предполагают небольшое снижение ставок. Но в этом случае эксперты указывают, что новые значения будут стабильны достаточно длительное время.

«По оценкам специалистов агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться, но в целом их уровень будет достаточно стабильным, — заявили представители Агентства по страхованию вкладов. — При этом реальная доходность вкладов, при условии снижения годовой инфляции, в течение года может снова выйти на положительные значения».

Напомним, что ранее и АСВ и ЦБ говорили о том, что в этом году ожидается рост объема вкладов со стороны населения.

Зампред Банка России Михаил Сухов при этом подчеркивал, что банковской системе удалось сохранить доверие населения. Правда, будет ли рост вкладов спровоцирован тем, что предложения будут привлекательными, в прогнозах не говорится.

Почти никто из специалистов не ставит на увеличение ставок или даже их сохранение на прежнем уровне. Эксперты указывают, что население страны на сегодняшний день перешло на сберегательную модель поведения. А привлекать новых вкладчиков, когда рост активов значительно ограничен, банки не будут, поскольку это неизбежно приведет к убыткам.

Какие банки будут доходнее

Важным фактором для определения доходности депозитов является максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Этот показатель определяет Центробанк. Весь март он оставался неизменным — 9,77% годовых.

Напомним, что регулятор не рекомендует превышать этот показатель более чем на 3,5 процентных пункта. В противном случае это будет считаться рискованным привлечением средств.

Исходя из этих предпосылок, можно сказать, что в ближайшее время ставки по вкладам для населения сильно не изменятся. Вряд ли можно рассчитывать на ставки, более 12–12,5% годовых, и то такие сегодня можно найти только в небольших банках. А потому не верьте громким рекламным слоганам, сегодня банковский вклад — это далеко не инструмент для приумножения средств, хорошо, если в условиях текущей инфляции деньги получится хотя бы сохранить.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro