Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Март 10, 2015, 14:45 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Стоит ли вкладываться в МФО

Чем выгодны вложения в МФО и чем они опасны
Стоит ли вкладываться в МФО Фото: Depositphotos
Многие из тех, кто хоть раз сталкивался или хотя бы слышал о микрофинансовых организациях, имеют четкую ассоциацию МФО с займами. Поэтому мало кто знает, что возможности МФО на этом не заканчиваются — в них также можно открывать вклады, причем в подобных организациях не скупятся на проценты. Можно сказать, что вкладчики банка стремятся скорее сохранить свои деньги от инфляции, а вкладчики МФО стремятся именно приумножить сбережения. Разбираемся в нюансах вкладов в микрофинансовых организациях.

Условия вкладов

Из-за нарастающей популярности МФО среди населения, им потребовался значительный приток денег. Поэтому все больше организаций стремятся привлечь деньги населения. Вклады в микрофинансовых организациях имеют несколько особенностей. Во-первых, в соответствии с Федеральным законом о «мирокфинансовой деятельности и микрофинансовых организация», размер минимального денежного взноса составляет 1,5 млн рублей. То есть, вкладчик становится инвестором, получая от своего вложения высокий процент дохода — до 30% годовых.

Во-вторых, процентная ставка, зачастую, фиксируется на весь срок договора. Но следует помнить, что в отличие от банковских депозитов, законодательных ограничений на ее изменение нет. В-третьих, доход, полученный от вложений в МФО, облагается НДФЛ по ставке 13% годовых. Так что записанные в договоре 25% на деле могут оказаться все теми же 20, которые не так давно можно было получить в банках. При этом самому высчитывать налог не придется — МФО по закону становится вашим налоговым агентом.

Главным минусом вкладов в МФО по сравнению с банковскими вкладами является отсутствие каких-либо гарантий на возмещение средств в случае форс-мажора. Если микрофинансовая организация обанкротилась, шанс того, что вам вернут ваши средства, очень мал. В банках же такой проблемы нет — при отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов возместит в кратчайшие сроки сумму, не превышающую 1,4 млн рублей.

Поэтому при размещении средств стоит внимательнее отнестись к выбору МФО.

Советы вкладчику

Есть несколько способов, позволяющих оценить надежность МФО. Во-первых, нужно обязательно посмотреть информацию о компании — чем ее больше, тем лучше. У организации должны быть все необходимые лицензии, а также много собственных офисов (именно собственных, не франчайзи). Полезной может оказаться и информация об учредителях компании — наличие среди них серьезных организаций или известных бизнесменов с хорошей репутацией является плюсом.

Во-вторых, желательно наличие у организации страховки по займам — хотя это страхование не вашего вложения, а риска невыплаты кредита заемщиков МФО, однако оно свидетельствует о том, что руководство компании заботится о ее стабильности, а значит и сохранности ваших инвестиций. Многие организации, напротив, отказываются от подобных услуг с целью снизить свои издержки за счет безопасности.

Из-за нестабильности на финансовом рынке России некоторые МФО прибегли к помощи страховых компаний и ввели в качестве дополнительной услуги страхование вкладов. Этим занимаются, к примеру, страховые компании «Альянс», «Держава» и другие. Наличие такой услуги является несомненным плюсом при выборе компании. Однако, некоторые недобросовестные компании используют логотип АСВ и ложную информацию для привлечения внимания — так поступила в 2013 году организация «МММ-Кредит», которую АСВ уличил в формировании неправильного представления о правовых основаниях и защищенности размещаемых населением денежных средств в этой организации.

В-третьих, стоит обратить внимание на рейтинги надежности микрофинансовых организаций, причем у крупных рейтинговых агентств, вроде «Эксперт РА» или Национального рейтингового агентства.

Стоит отметить, что сейчас не самое лучшее время для вложения в микрофинансовые организации. Не только потому, что это довольно рисковый тип компании, но и из-за слабого регулирования со стороны законодательства этой сферы. Поэтому создается широкое поле для мошеннических схем.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro