Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Ноябрь 23, 2012, 15:02 | Вклады | Александр Зарщиков, Майя Марлинская

Топ-10 «длинных» вкладов

Клиент, который собирается разместить вклад на 5-7 лет — мечта любого банкира. Но граждане не спешат оставлять деньги на вкладах на долгие годы: экономика слишком непредсказуема, а ставки по «длинным» вкладам не очень привлекательны
Топ-10 «длинных» вкладов

Статистика Агентства по страхованию вкладов беспощадна к кредитным организациям, которые надеются привлечь «длинные» деньги от граждан — по итогам первой половины 2012 года, лишь менее 10% вкладов открыты на срок более трех лет. У Сбербанка наибольшая доля в портфеле частных вкладов — это депозиты от года до трех, в Россельхозбанке самые популярные вклады еще короче — до года. Лишь у ВТБ24, по данным исследования ТКС-Банка, более половины вкладов граждан (50,6%) приходится на депозиты, открытые на срок более трех лет!

В негосударственных банках «длинные» вклады — вообще редкость. Самый популярный срок вложения средств — год. По словам директора департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Ивана Пяткова, краткосрочные депозиты подходят тем, кто опасается вкладывать денежные средства на длительный срок, ожидая очередного витка инфляции и резких колебаний на рынке. Тем не менее, предложения для тех, кто хочет вложиться надолго, на рынке есть (наиболее интересные см. в таблице).

Помимо терпения, потенциальному клиенту желательно запастись кругленькой суммой — большая часть «длинных» депозитов доступна тем, кто готов перешагнуть порог страховой суммы в 700 тыс. рублей. Так, у ВТБ24, Транскредитбанка и Связь-банка порог составляет 1 млн рублей, у МДМ-банка — 1,5 млн рублей, а у «Открытия» — и вовсе 5 млн!

В ЮниКредитБанке на срок до семи лет можно вложить сумму от 500 тыс. рублей (ставка составляет вполне приличные 9,2% годовых), а на 10 лет — уже от 300 тыс. рублей. Правда, доходность в этом случае составит лишь 3,8% годовых (на 8–9 лет — 3,5% годовых).

В банке «Санкт-Петербург», имея на руках 300 тыс. рублей, можно открыть депозит на срок 15 лет, но процент будет плавающим: на 5–9 лет — ставка рефинансирования ЦБ РФ (с 14 сентября 2012 г. она составляет 8,25%) + 1 п.п., на срок 10–14 лет — ставка рефинансирования + 1,25 п.п., а на 15 лет — ставка рефинансирования + 1,5 п.п. В линейке ВТБ24 можно найти депозит «ВТБ24 — Индекс», открыть который можно на срок от двух до семи лет.

Доходность вычисляется путем вычитания из ставки рефинансирования Центробанка 1,55 п.п. В целом же проценты по «длинным» вкладам сложно назвать впечатляющими — на данный момент максимальная ставка по пятилетнему вкладу составляет 12% годовых в рублях (депозит Москомприватбанка «Стандарт»). Очень приличная доходность. К примеру, в Сбербанке по вкладу «Универсальный» на пять лет можно получить издевательские 0,01% годовых. Зато «вход» демократичный — от 10 рублей.

С прицелом на пенсию и ипотеку

У некоторых банков в депозитной линейке представлены «длинные» страховые вклады, суть которых — размещение средств на срок от 7 лет с прицелом на будущую пенсию. Однако и в этом случае банки довольно скупы. Так, у Райффайзенбанка по страховому депозиту максимальная доходность составит 9,5% годовых (при сроке страхования жизни не менее 10 лет).

Еще один вариант «игры вдолгую» — депозит в пользу ребенка. Например, Юникредитбанк предлагает положить деньги на рекордный срок 6570 дней (около 18 лет). Процент составит от 1,85% годовых в английских фунтах стерлингов до 4,45% в долларах. В рублях — 3,5–3,7% годовых в зависимости от суммы. В других банках «детские вклады» открываются обычно на срок не более 3–5 лет.

Еще одна вариация на тему «длинного» вклада — ипотечный депозит. Такой продукт активно продвигает ВТБ24. Но, как признаются в банке, хотя он и заявлен как депозит, позволяющий накопить на первоначальный взнос, в основном клиенты используют его как краткосрочный инструмент в период между продажей одной квартиры и покупкой другой. «В этом случае условия нашего вклада позволяют клиенту получить проценты за каждый полный месяц хранения по полной ставке вклада», — говорит начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ24 Ашот Симонян. Что касается долгосрочных депозитов на ипотеку, в условиях высокой волатильности цен на жилье, говорить о высокой востребованности таких продуктов в нашей стране не приходится, добавляет он.

«Длинные» вклады в российских банках

Банк, вклад

Ставка, %

Срок,
лет

Минималь-
ная сумма, руб.*

Условия

Москоприватбанк, «Стандарт»

12,00

5

10 000

Выплата процентов – ежемесячно. Пополнение не допускается

Нота-банк, «Нота-капитал»

11,30

5

1 000 000

Проценты – в конце срока. Пополнение и частичное расходование средств не допускается

«Еврокоммерц», «Срочный 5 – лет»

11,10

5

100 000

Выплата процентов – по окончании срока вклада. Начисление и капитализация процентов – по окончании каждого года действия вклада. Пополнение возможно

«2тБанк», «тВклад»

10,50

5

1

Проценты выплачиваются ежемесячно

Алтайэнергобанк, «Комфортный»

10,5

от 1094 до 1825 дней

50 000

Выплата процентов ежемесячно на депозитный счет (капитализация). Пополнение допускается (минимальная сумма – 10 тыс. руб.). Частичное снятие – до 50% от первоначальной суммы

«Санкт-Петербург», «Перспектива»

9,25 (ставка рефинан-сирования + 1 п.п.)**

5

300 000

Выплата процентов – в конце срока. Частичное расходование средств не допускается

ЮниКредитБанк, «Классический»

9,20

от 1826 до 2555 дней

500 000

Выплата процентов – ежемесячно путем причисления к сумме вклада (капитализация) или на другой счет в банке. Пополнение и частичное расходование средств не допускается

«Открытие», «Стабильный»

9,20

5

5 000 000

Проценты выплачиваются ежемесячно. Частичное снятие – до 50% от первоначальной суммы

Связь-банк, «Мульти-резерв»

9,00***

5

1 000 000

Проценты прибавляются к сумме вклада (капитализация). Пополнение допускается

ВТБ24, «Свобода выбора»

8,60 (без капитализации – 7,35)

5

1 000 000

Проценты прибавляются к сумме вклада (капитализация). Пополнение допускается. Расходные операции предусмотрены в сумме капитализированных процентов

*Минимальная сумма для получения данной процентной ставки.
**С 14 сентября 2012 г. ставка рефинансирования составляет 8,25%.
***Со второго года ставка по вкладу устанавливается равной действующей ставке рефинансирования ЦБ РФ.

По данным банков, findil.ru

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro