Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Май 20, 2016, 17:36 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Ваш вклад не застрахован: чему учит история 5000 забалансовых вкладчиков

Все, что вы хотели знать о неучтенных вкладчиках, в одном материале
Ваш вклад не застрахован: чему учит история 5000 забалансовых вкладчиков Фото: Антон Белицкий/ТАСС
Для российских вкладчиков, которые доверили банкам миллиарды рублей, фраза «Вклад застрахован» на логотипе Агентства по страхованию вкладов, которое было создано специально с целью защитить средства вкладчиков. Также за деятельностью банков должен следить Банк России.

Однако, последние события с обманутыми вкладчиками сразу трех банков доказывают — в нашей стране доверять деньги банку опасно, ведь вы можете их больше никогда не увидеть. И вот доказательства.

С чего все началось

Уже который год в России проходит тотальная чистка банковского сектора — Центробанк массово отзывает банковские лицензии, можно сказать, что это уже стало привычной практикой. Также поначалу ничего необычного не предвещали отзывы лицензий у Мико-банка (24 марта), у Стелла-банка (14 апреля) и Кроссинвестбанка (11 апреля).

Но когда вкладчики пришли за своими деньгами в банки-агенты, выяснилось, что банк не учел их вклады и не представил о них информацию в ЦБ. Об этом порталу BANKDIRECT.PRO рассказала одна из вкладчиц Кроссинвестбанка Ярослава Волкова, руководитель инициативной группы пострадавших вкладчиков: «Пришла в банк-агент „Открытие“ 25 апреля. После многочасовой очереди выяснилось, что меня нет в реестре. Дали бумажку об отказе в выплатах по причине отсутствия в реестре. Сказали, что мы должны написать заявление в АСВ о несогласии. В АСВ удалось попасть только через пару дней, по записи. Туда я принесла все документы: договор вклада, договор банковского счета и приходник на сумму открытия вклада».

Затем Волкова отправилась в центральный офис банка, где на тот момент уже работала временная администрация, и попросила предоставить материалы личного дела, а именно выписки по счетам. Но предоставить информацию ей не смогли. Вместо этого был предоставлен следующий ответ:

«Временная администрация по управлению кредитной организацией АКБ „Кроссинвестбанк“ (ОАО) при подготовке реестра выплат с учетом полученной от вспомогательных органов кредитной организации базы данных, выявила грубые нарушения в ведении учета операций по вкладам со стороны сотрудников Банка. По данному факту временная администрация заявила в правоохранительные органы. Учитывая выявленное нарушение в учетной базе данных АБС (автоматизированная банковская система — прим. ред.), предоставить запрошенную Вами информацию по закрытию счетов не представляется возможным».

Другие вкладчики, по словам Волковой, также направили свои запросы в АСВ и банк, но все получают письма с отказами вносить их в реестр вкладчиков. Всего не досчитались своих денег около 5 тыс. человек из трех банков — их вклады или вовсе не были учтены банком, или суммы вложенных средств были значительно занижены.

Вкладчики идут на штурм

Устав от неопределенности и молчания со стороны контролирующих органов, 500 обманутых вкладчиков 18 мая устроили у здания АСВ стихийный митинг, требуя ответа на вопрос — когда мы получим наши деньги?

Основная причина возмущения вкладчиков в том, что «АСВ отказывается считать первичные документы вкладчиков достаточным основанием для страховых выплат».

Ответ АСВ в лице директора департамента страховых выплат Алексея Абрамова на возмущение клиентов банков был однозначен: «Нам не удается восстановить учет по двум банкам: Мико-банк и Кроссинвестбанк. Поэтому мы предлагаем вам обращаться с исковым заявлением в суд. <…> В суд необходимо представить исковое заявление и документы, которые подтверждают наличие вклада и суммы вкладов, — заявил Абрамов. — После того, как решением суда будет установлено, что вы действительно вкладчики банка, что у вас на счетах определенные суммы, мы незамедлительно каждому выплатим страховку».

Обманутые банком вкладчики переживают, что через суд их могут лишить законных выплат даже при всех имеющихся документах, если решат, что они были в сговоре с банком. Это может произойти, по мнению Волковой, если вкладчик, к примеру, продолжал пополнять вклад, не зная, что у банка скоро отзовут лицензию.

«Украдены миллиарды рублей у простых людей под носом у ЦБ. АСВ также отошло в сторону, предложив 5 тысячам вкладчикаов доказывать в суде свои права. Это закон?», — возмущается пострадавшая.

Во вторник, 17 мая, обманутые вкладчики направили жалобу в Генеральную прокуратуру по части применения мер прокурорского реагирования в отношении действий временных администраций Стелла-банка, Мико-банка и Кроссинвестбанка и АСВ — под ним подписался 751 человек. Также, вкладчики массово обращаются в Управление Внутренних Дел по Южному административному округу с заявлениями о возбуждении уголовного дела в отношении бывшего руководства банка Кроссинвестбанка по статье «мошенничество».

Не первый случай

К сожалению, случай мошенничества со стороны банков, когда в реестр вкладов вносятся не вся информация, далеко не первый. Причем, Центробанк знает, что не все банки предоставляют верный реестр объема вкладов.

«К сожалению, видим: „Булочники“ еще себя не изжили. И мы видим, выходя в некоторые кредитные организации, что там есть вклады, принятые от населения, и они не учтены в балансах банков», — отметила начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ольга Полякова.

Первым зафиксированным случаем сокрытия части вкладов является история Мастер-банка, главой которого являлся Борис Булочник — сейчас он находится в международном розыске за хищение 657 млн руб.

О незаконной деятельности Мастер-банка было известно еще в 2012 году, когда 19 апреля Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России направило в Центральный банк Российской Федерации ходатайство о проведении внеплановой проверки. Проверка была проведена и Банк России даже обнаружил некоторые нарушения, однако, лицензию отзывать не стал. Представитель регулятора лишь заявил, что контролирует действия банка в постоянном режиме.

Отзыв лицензии последовал лишь 20 ноября 2013 года. Тогда Эльвира Набиуллина заявила, что Мастер-Банк значительно искажал отчётность, а меры по остановке деятельности были приняты в связи с тем, что банк «был вовлечён в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием». Дыра в балансе Мастер-банка на тот момент составила 17,2 миллиарда рублей.

Другая крупная афера на банковском рынке раскрылась в 2014 году, когда сотрудник ЦБ решил открыть вклад в Мособлбанке. Оказалось, что сотрудники кредитной организации снимали деньги вкладчиков буквально на следующий день в своих офисах, но в других городах. Кроме того, специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов Мособлбанка, а потом заключал новые — на инвестиции в ценные бумаги. Таким образом деньги были выведены на счета ОАО РФК и конноспортивного парка «Русь».

Следы этой бурной деятельности нашли отражение и в бухгалтерской отчетности компании: только за 2012 год ОАО РФК заработало чистую прибыль в размере аж 210 млрд руб., что не смутило ни ЦБ, ни налоговую, ни даже ФСФР, хотя основным источником этой прибыли были якобы доходы, связанные с конвертацией ценных бумаг в бухгалтерском учете (197,7 млрд руб.). В итоге, расходы государства на финансовое оздоровление Мособлбанка оцениваются в 172 млрд рублей, а число пострадавших вкладчиков превысило 350 тыс.

Совсем недавно, 11 мая, вкладчики Мособлбанка, наконец, получили свои выплаты — они составили в общей сложности 110 млн. руб. Вкладчики Мастер-банка до сих пор ждут своих денег — пока банк направил на выплаты вкладчикам лишь 15,1 млрд руб из 47 млрд руб. Причем, выплаты могут получить далеко не все вкладчики — некоторым VIP-вкладчикам суд отказал, так как их договоры были не типовыми и с более привлекательными условиями. АСВ отказывалось включать их в реестр кредиторов, так как у таких вкладчиков отсутствовали документы, подтверждающие факты внесения денег в кассу, за исключением нетиповых договоров с банком. Всего банк должен VIP-клиентам около 1,2 млрд. Руб. Суды продолжаются.

Что делать вкладчикам

Эксперты сходятся во мнении, что получить свои собственные деньги клиенты банков могут только через суд — без решения судебных органов АСВ не может внести вкладчика в реестр и выплатить страховку. На это указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

«Ничего не поделаешь, в суды придется пойти. Без этого у АСВ нет права платить. Очень надеюсь, что суды будут скорыми и справедливыми», — указывает он на сайте Ассоциации Российских Банков.

Для того, чтобы вернуть свои деньги, в суде необходимо предоставить следующие документы:

— Договор вклада;
— Платежные поручения и чеки из банкомата, свидетельствующие о внесении средств;
— Копию общего договора, которая обычно есть на сайте банка, где указано юридическое лицо;
— Выписки со счета.

Эксперт по личным финансам Екатерина Баева указывает, что для собственной безопасности выписку со счета необходимо брать как можно чаще.

«Это доказывает, что по состоянию на такой-то день у тебя были деньги на счете, соответственно, вероятность того, что ты „состоишь в сговоре с банком“ — снижается. Справку лучше брать не реже, чем раз в три месяца, причем, брать ее нужно не в интернет-банке, а у банковского сотрудника — с подписью и печатью. Если таких подписей будет несколько — это, опять же, служит гарантией вашей непричастности к махинациям со стороны банка. Если в банке отказываются выдавать такую выписку — сделайте распечатку из интернет-банка, но придите в офис и попросите подписать и поставить печать», — советует эксперт.

Нам остается только пожелать обманутым вкладчикам скорого суда и внесения их в реестр вкладчиков наравне с остальными. Однако, в воздухе повис вопрос: Что нужно сделать финансовым регуляторам, чтобы проблему не решить, а предотвратить?

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro