Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Июль 31, 2014, 10:44 | Вклады | BankDirect.pro | Иван Шлыгин

Зачем нужны онлайн депозиты

Все большую долю рынка завоевывает новый вид вклада – онлайн депозит
Зачем нужны онлайн депозиты
О преимуществах онлайн депозитов информационный портал BankDirect.pro решил рассказать своим читателям, предварительно пообщавшись по этому вопросу с профучастниками банковского рынка.

Возможность управлять вкладом в любое время и в любом месте

Собственно в этом и состоит основная задача подобных вкладов.

«Основная особенность таких депозитов, как правило, заключается именно в канале открытия и управления средствами, — рассказывает заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций ВТБ24 Мария Саенко. — Банк предоставляет возможность разместить средства, сделать дополнительный взнос, снять часть средств (по вкладам с расходными операциями), закрыть депозит клиенту самостоятельно через систему интернет — банка».

По ее словам, такие продукты обычно дешевле для банков за счет высокой удельной доли самостоятельных действий клиентов, поэтому банки готовы платить по ним дороже: в среднем ставки могут отличаться по сравнению с аналогичными продуктами в офисе на 0,5 — 1%. «Например, в ВТБ24 эта разница сейчас составляет от 0,25 до 0,75% годовых», — объясняет Саенко.

«Эта услуга доказала свою успешность во всех странах с развитой банковской системой, где можно даже открывать счета по электронной почте, не являясь клиентом банка», — говорит представитель ЮниКредит банка.

По словам директор департамента разработки бизнес-процессов и описания продуктов МТС банка Юлии Малышкиной, это мировой тренд, так как для любого банка наличие мобильного и интернет-банка позволяет оптимизировать операционные расходы, предлагая, в частности, такие актуальные услуги, как платежи и переводы. «Это удобно и для клиентов, они пользуются удаленными каналами обслуживания, а значит, им не надо тратить время на дорогу в офис или искать ближайший банкомат», — говорит Малышкина.

Только онлайн

Важным моментом у таких предложений является то, что общение с банком может быть полностью дистанционным.

«Для заключения договора клиент оставляет онлайн-заявку на сайте „Европлана“, приняв которую, сотрудник банка в течение одного часа перезванивает клиенту и обговаривает все условия, — рассказывает предправления Европлан банка Никита Быков. — Затем сотрудник привозит договор в удобное для клиента время и место».

По его словам, клиенту остается только подписать договор и дистанционно пополнить вклад удобным для него способом. «Это возможно сделать при помощи карты другого банка; денежным переводом через салоны связи, например, Евросеть или МТС; через платёжную систему Contact или терминалы — Qiwi, Элекснет и т. д.; с мобильного телефона, почтовым или банковским переводом, а также через популярные розничные магазины — в их числе МВидео, Эльдорадо, Техносила и другие», — говорит банкир.

Примерно похожая программа есть и у банка «Тинькофф кредитные системы».

ТКС банк принял решение о диверсификации привлекаемых средств в 2008–2009 годах. «Поскольку наш банк является единственным в России дистанционным банком, который работает через высокотехнологичную платформу без розничных отделений, соответственно, вклады привлекаются также дистанционно», — рассказали порталу BankDirect.pro в банке.

С весны 2010 года ТКС банк запустил программу онлайн-депозитов для розничных клиентов. Тут клиент тоже заполняет специальную форму заявки на сайте банка, затем представитель банка связывается с ним и договаривается об удобном времени и месте доставки пластиковой карты. Дебетовая карта Tinkoff Black выпускается как ключ к счету вклада. «Затем представитель ТКС банка привозит запечатанный пакет документов, состоящий из дебетовой карты, договор-оферту в двух экземплярах, брошюру тарифов по вкладу и карте, а также памятку о том, как пополнять вклад через партнеров и по реквизитам, клиент также получает на руки реквизиты для пополнения вклада и счета», — объяснили в банке.

Денежные средства можно вносить на депозит с помощью межбанковского перевода. В этом случае ТКС банк выплачивает 1,5% в качестве компенсации расходов, которые клиент понес из-за перевода. Также можно пополнить вклад через точки партнеров, но в этом случае следует обратить внимание на то, что банк устанавливает лимит на бесплатное пополнение (до 300 тыс. руб. в расчетный период).

Вклад считается открытым с момента внесения первой минимальной суммы — 30 тыс. руб. С этого же момента фиксируется ставка, действующая на момент внесения средств, и в то же самое время срок вклада начинает отсчитываться. Если вклад закрыть, то проценты пересчитываются по ставке до востребования в размере 0, 1%, а денежные средства попадают на дебетовую карту.

Вывести средства можно несколькими способами: бесплатным межбанковским переводом, снятием наличных в любом банкомате или переводом в пункт выдачи наличных (например, платежная система Contact, Почта РФ и т. д.), а также можно осуществить покупку с помощью карты Tinkoff Black или открыть новый вклад на новый срок. Клиент может открыть новый вклад непосредственно в интернет-банке или мобильном приложении.

Заменят ли онлайн вклады классическую линейку

Мы движемся, как считает руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Михаил Сигаев, к тому, что онлайн-банкинг в целом будет одним из наиболее динамичных сегментов электронной коммерции, и будет и дальше развиваться стремительными темпами вместе с ростом числа пользователей интернета. «Доля клиентов, которые будут отдавать предпочтение возможности открыть вклад онлайн, определенно будет расти», — утверждает он.

В ЮниКредит банке уже сейчас любой из вкладов может быть открыт онлайн, и эта услуга пользуется большим спросом. «Если сравнивать долю, то 85% клиентов открывают вклады онлайн, 15% — в отделениях», — рассказали информационному портал BankDirect.pro в банке.

По словам представителя ВТБ24, количество вкладов, открываемых дистанционно, в ВТБ24 за последний год увеличилось в 2 раза. «Полагаем, что тенденция сохранится», — говорит Мария Саенко.

Представитель МТС банка Юлия Малышкина считает, что в ближайшие 3 года 30–40% депозитов будут открываться дистанционно, поэтому в планах банка открытие вкладов через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), оформление заявлений на выпуск карт и периодические платежи, а также полное изменение дизайна. «Мы также планируем обновить технологическую платформу онлайн-сервисов и предоставить нашим клиентам услуги ДБО принципиально нового уровня в части как функционала, так и удобства использования», — рассказывает банкир.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro