ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-06-05 Банковские тенденции лета: недоступные деньги теперь в самых надежных банках

Банк для клиента

Банковские тенденции лета: недоступные деньги теперь в самых надежных банках

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Когда проценты по вкладам падают, кредиты должны параллельно дешеветь. Однако, российский рынок играет по другим правилам

В мировой практике существует тенденция — как только ставки по вкладам начинают падать, кредиты также должны чуть медленнее, но дешеветь. Однако, как показали последние новости, в России это не имеет значения, и вообще, все пляшет вокруг Сбербанка.

Вклады

На рынке уже который месяц подряд идет неуклонное снижение ставок по банковским вкладам. Можно смело предположить, что такая тенденция продлится на протяжении всего лета, особенно, если ее поддержит ЦБ очередным снижением ключевой ставки. Изменения могут быть лишь в тех случаях, когда банки из ТОП-10 делают сезонные предложения для своих клиентов. Так случилось весной, когда за вкладом «Память поколений» от Сбербанка, в рамках которого ставка была в среднем выше на 2% остальных депозитов в линейке, потянулись и другие банки.

Участники рынка указывают вкладчикам на то, что в ближайшее время самыми интересными предложениями будут короткие вклады на 3–6 месяцев — ставки по ним будут выше на 0,5–1%, чем по депозитам сроком на год.

Потребительские кредиты

Зато для заемщиков у нас приготовлены хорошие новости — рынок потребительских кредитов, наконец, оживает. По данным Объединенного кредитного бюро, за первый квартал этого года банки выдали 5,66 млн кредитов общим объемом 776,6 млрд р., что на 17% выше прошлогодних показателей.

Главными факторами влияния на проценты по потребкредитам в ближайшее время будут: ключевая ставка ЦБ, снижение ставок топовыми игроками рынка, а также повышение риска по займам, выдаваемым по ставке выше 20% (чтобы снизить давление на капитал, банки будут стремиться выдавать кредиты более надежным заемщикам по более низким ставкам).

Но буквально сегодня поступила информация, которая переворачивает с ног на голову все прогнозы, сделанные ранее. В частности, ЦБ неожиданно для всех поддержал инициативу банковского сообщества — ограничить влияние крупнейших игроков рынка на формирование общерыночных предельно допустимых ставок по кредитам населению. Законопроект, предусматривающей ограничение полной стоимости кредита 20%, скажется, в первую очередь, на самом крупном игроке рынка — Сбербанке.

«Рынок монополизирован (Сбербанком), практически больше половины рынка в одном банке. Очевидно, что это монопольное положение сказывается на всём, но главным образом — на конкуренции. Мы выступали всегда за то, чтобы определёнными регуляторными мерами влияние на рынок Сбербанка снизить. И убедили контрольный банк (Центральный банк РФ), что необходимо это сделать. Соответственно, это наша идея, наша идеология. И это будет работать на пользу: чем больше конкуренции на рынке — тем качественнее и дешевле услуги», — сказал председатель Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.

В то же время, Аксаков подчеркнул, что данная инициатива может «на долю процентов» увеличить стоимость кредитов для заемщиков.

«Сбербанк имеет более дешёвое фондирование. У него есть возможность привлекать дешёвые ресурсы, в том числе благодаря тому, что он государственный банк и к нему повышенное доверие. Плюс государственные структуры, институты, корпорации хранят свои средства практически бесплатно, муниципальные органы власти держат свои средства. Благодаря массе причин, которые создают более благоприятные возможности, Сбербанку легче привлекать относительно дешёвые ресурсы, а иногда вообще бесплатные — естественно, это даёт возможность выдавать более дешёвые кредиты. И это в принципе хорошо вроде как, но разрушает конкурентную среду, другие банки не могут с ним конкурировать. А должна быть конкуренция, либо надо тогда дать всем возможность иметь доступ к таким ресурсам», — пояснил свою позицию глава Ассоциации региональных банков.

Иными словами, опять главной опорной силой для поддержания очередного российского рынка станут кошельки простых россиян.

Ипотека и автокредитование

Зато касательно других видов кредитования тенденции намечаются куда более позитивные. Первая новость касается автокредитов — премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении программы льготного лизинга колесных транспортных средств до конца 2017 года. Кроме того, была максимальная стоимость автомобиля, который можно приобрести на льготных условиях, с 1,15 млн до 1,45 млн р. В правительстве пояснили, что этот шаг должен компенсировать прошлогодний рост цен.

Вторая позитивная новость касается ипотечного кредитования: с 1 июня Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на покупку новостроек, а с 5 июня — по остальным базовым ипотечным продуктам на 0,2–0,75 процента.

С 5 июня базовые ставки по продукту «Приобретение готового жилья» составят 10–11,25%, а с учетом акции для молодых семей — 9,5–10,75%.

Предсказуемо такое решение Сбербанка повлечет за собой снижение ипотечных ставок и среди других участников рынка. Напомним также, что в конце мая Дмитрий Медведев заявил и вовсе о возможном снижении ставок по ипотеке до 6–7% годовых. Однако, банкиры поспешили внести свои коррективы и уверили правительство, что подобные ставки россияне смогут увидеть не то, что этим летом, а лишь через несколько лет.

«Ипотека по ставке 6–7% к 2020 году возможна, однако мы считаем, что это реализуемо при наличии ряда условий: сохранении инфляции на уровне 3–4%, умеренном экономическом росте и возобновлении программы государственного субсидирования ставок», — прокомментировал начальник отдела стратегического маркетинга Управления стратегического маркетинга Дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций ПАО «АК БАРС» БАНК Руслан Селиванов.

Устрашение рынка закончено

Самой главной положительной как для банков, так и для клиентов новостью служит, пожалуй, объявление ЦБ об окончании массовой зачистки банковского рынка. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что те игроки финансового рынка, которые остались на сегодняшний день, носят устойчивый характер и их деятельность соответствует российскому законодательству и регулированию.

Однако, слишком обольщаться не стоит — это объявление еще не означает конец отзывам банковских лицензий. Просто их будут продолжать отзывать не такими ударными темпами.

Если вы не хотите проблем с возвратом страховой выплаты от АСВ, с которыми на сегодняшний день столкнулись тысячи россиян, внимательно выбирайте банк для хранения сбережений.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КОМИССИИ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!