ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-08 Семейный банк: возможен ли в России?

Банк для клиента

Семейный банк: возможен ли в России?

Фото: justbenice
Полина Коршунова Редактор BD

Банки включились в новый тренд: семейный банкинг, как на западе. Только в России он может принять очень причудливые формы

Семья — для каждого из нас это слово означает что-то свое. Душевно близкие люди, домашний уют, запах вкусного ужина… в этой картинке немного странно смотрится концепция «семейного банкинга», к которой сегодня устремились с низкого старта практически все банки.

Выступая на пленарной дискуссии форума инновационных финансовых технологий Finopolis, Председатель правления Тинькофф Банка Оливер Хьюз пояснил, чем вызван новый тренд в банковской сфере:

«Мы смотрим на потребительские потребности наших клиентов — семейный банкинг, платежи ЖКХ, путешествия, образование, дом, машина — и, отталкиваясь от этих потребностей, строим свою экосистему».

И действительно, в сообщениях из банковского сообщества все чаще можно подметить слово «семейный». Что же понимают в России под семейным банкингом?

Вклады и карты

В сентябре СДМ-банк объявил о запуске вклада «Добрые традиции» — самый обычный вклад с достаточно средней по рынку ставкой от 7,7% до 8,4%. Но ко вкладу прилагается сертификат на бесплатный доступ к онлайн-кинотеатру MEGOGO.

«Таким образом, банк продолжает традицию интересных подарков для проведения семейного досуга: год назад клиенты, разместившие средства во вклад „Юбилейный“, получали сертификат на бесплатный доступ к электронной библиотеке MYBOOK», — указано в пресс-релизе банка.

В банке ВТБ24 концепцию семейного банкинга видят в выращивании будущих банковских клиентов с младых ногтей.

«Семейный банкинг становится все более популярным и востребованным продуктом на рынке. Это удобно и для клиентов, и выгодно для финансовых организаций, кроме того прививает детям финансовую грамотность», — указывает банк для своих подписчиков в Фейсбуке.

Для этих целей детям можно оформить «детскую» карту с 14 лет или выпустить дополнительную карту к родительскому счету. Карта будет бесплатной для подростка, а у родителей будет возможность контролировать, на что их ребенок тратит деньги. Кроме того, в ВТБ Банк Москвы московские школьники могут оформить школьную карту с подключенным мобильным приложением. Такая карта уже имеет множество функций: ее можно использовать, как обычную банковскую карту для оплаты, в качестве проездного, а также в качестве полиса ОМС.

Семейный банк в телефоне

Тинькофф Банк объявил о запуске целой программы Tinkoff Family, которая подразумевает возможность для держателей дополнительных карт полноценно пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом в интернет банке.

«Наши клиенты активно пользуются не только основными картами, но и дополнительными, которые они оформляют для своих близких. Специально для таких клиентов мы создали личный кабинет, благодаря которому управлять семейным бюджетом станет еще удобнее. Держатели дополнительных карт смогут видеть все траты по своей карте и совершать платежи и переводы. Держатели основных карт смогут поручать платежи и оплату счетов держателям дополнительных карт. Клиенты, у которых есть и основная, и дополнительная карты, смогут собрать все карточные продукты в одном личном кабинете», — прокомментировал Станислав Близнюк, операционный директор, заместитель председателя правления Тинькофф Банка.

К развитию семейного банкинга в Райффайзенбанке подошли обстоятельно. В банке провели опрос среди клиентов, который показал, что около 35% опрошенных уже обслуживаются целыми семьями в банке, а около 20% планируют, что их супруга или супруг будет пользоваться услугами банка.

Поэтому в рамках развития семейного банкинга здесь пошли немного дальше, и объединили в себе все вышеперечисленные достижения банковского сервиса: Райффайзенбанк одновременно выпустил детскую карту, дополнительную карту от родительского счета для детей от 6 лет, и сразу к ним прикрутили адаптивное для детей мобильное приложение.

«Самое главное в банковском продукте для детей — вызвать интерес и обеспечить простоту и удобство в использовании. Коммуникация с юной аудиторией должна быть легкой и вместе с тем носить ненавязчивый обучающий характер. Детская карта будет не просто альтернативой наличным деньгам», — прокомментировала заместитель директора Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка по розничному бизнесу Дарина Хохлушина.

Детское мобильное приложение знакомит ребенка с азами финансовой грамотности. С его помощью ребенок может научиться анализировать свои расходы, создавать конкретные цели и копить на них. Можно также отправить сообщение родителю, например, с просьбой пополнить счет.

И тут же банк раскрыл главную причину, по которой банки так заинтересовались подобной концепцией ведения бизнеса.

«Детская карта и детское мобильное приложение нацелены на повышение лояльности и выстраивание долгосрочных отношений с нашими клиентами. Вместе с тем, запуск этих продуктов — первый шаг на пути развития семейного daily-banking, — уточнила Дарина Хохлушина. — В рамках семейного банкинга супруги смогут вместе погашать ипотечный кредит, откладывать деньги с зарплаты на накопительный счет и анализировать общие расходы по семейному счету. В интернет-банке Raiffeisen-Online клиент может сформировать одним кликом доверенность, открыть доступ другому человеку к отдельным продуктам — например, только к вкладу или кредиту. При этом можно регулировать функционал: либо только просматривать продукты, либо совершать по ним операции».

Зачем банку ваша семья?

У концепции «семейного банкинга» в России есть ряд определенных полюсов и минусов. С одной стороны, российские банки очень близко подбираются к западной концепции подобного бренда. В США, к примеру, семейный банк — это долгосрочные отношения семьи с банком, подразумевающие создание и управление совместными накоплениями на много поколений вперед, льготные ставки по кредитам и многое другое. То есть, если у вас дружная семья, которая думает не только о своем будущем, но и о будущем внуков и правнуков, то семейный банк — ваш выбор.

Но ключевой момент здесь — «на много поколений вперед». В российской действительности сегодня это не вполне реально, так как банковский рынок все еще не стабилен и находится в состоянии постоянных изменений, а громкие скандалы не повышают доверие россиян и не поощряют построение отношений с банком на много лет вперед.

Вот представьте: вы в одном банке открыли вклад для родителей, оформили всей семье карты, а в довесок взяли с женой/мужем на пару ипотеку, а через год банк лопнул. Причем, регулятор как мантру повторяет фразу «вы должны знать, куда вкладываете деньги» (при том, что обычный человек никаким образом не может проверить, устойчивый ли это банк или нет). Катастрофа локального масштаба вам точно гарантирована, ведь единомоментно вся семья лишается средств к существованию.

Если не брать в пример такие крайности, то семейный банк может быть неудобен, если с банком у вас случился конфликт и вы хотите его сменить. Когда, к примеру, только у вас в банке имеется карта и, скажем, вклад. Произошел конфликт — у вас незаконно списали средства и банк отказался их возвращать. У вас, естественно, появляется желание сменить банк завтра же. Когда вы единственный клиент банка, никакой проблемы нет. Но когда в этом же банке выпущены карты у вас, жены, ребенка и бабушки с дедушкой, вы явно задумаетесь — а нужно ли уходить в другой? И ваша лень будет очень на руку банкам.

Поэтому до настоящего семейного банка в России еще очень далеко, но первый шажок уже сделан. А вот вперед это был шаг или назад, решать вам.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КОМИССИИ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!