ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-03 Чисто биометрически: как банки применяют новые технологии

Банки в интернете

Чисто биометрически: как банки применяют новые технологии

Фото: liwli.ru
Полина Коршунова Редактор BD

Банки продолжают хайпить на теме биометрии. На этот раз «Почта Банк», Тинькофф Банк и банк «ФК Открытие» рассказали, как новые технологии работают на них уже сегодня

Чем ближе принятие закона о хранении и обработке биометрических данных, тем громче становится информационный шум вокруг этой темы. 14 сентября Правительство уже предварительно одобрило законопроект, регламентирующий биометрическую идентификацию. А поправки к документу должны быть приняты до 26 октября.

«Есть все основания полагать, что до середины ноября этот закон будет окончательно принят (в трех чтениях), и мы начнем жить в новых условиях, максимально приближенных к цифровой экономике», — отметил председатель НП «Национальный совет финансового рынка» (НСФР) Андрей Емелин.

Эксперт также указал, что на текущий момент «все, что для этого необходимо сделать с точки зрения нормативной базы», сейчас прорабатывается Банком России, Минкомсвязью и «Ростелекомом».

Крупные банки очень активно включились в игру со сбором и обработкой биометрических данных. Многие даже похвастались, что внедрили эту технологию уже несколько лет назад, но заговорили о ней только тогда, когда тема начала обретать популярность в массах. Да и технологии с тех пор шагнули далеко вперед.

Зачем банкам биометрия?

«На текущий день становится понятно, что человеческий фактор оказывает очень негативное влияние на многие процессы. И сейчас мы уже наблюдаем последствия революции, которая случилась примерно 3–4 года назад, когда качество распознавания у машин стало существенно лучше, чем у человека. Воедино сошлись несколько факторов: накопилось огромное количество данных и стали доступны вычислительные алгоритмы. На текущий момент мы понимаем, что компьютерное зрение справляется с задачей обслуживания клиентов, отсечения мошенничества и ускорения обслуживания гораздо лучше, чем живые операторы», — прокомментировал Александр Ханин, Генеральный директор VisionLabs.

Многие банки уже выявили главный для себя плюс данной системы — борьба с различными видами мошенничества.

«К примеру, злоумышленники, иногда в сговоре с сотрудниками банка, пытаются взять кредит по поддельным документам. Паспорт сегодня легко подделать — это стоит несколько тысяч рублей. Мы понимаем, что подделать лицо стоит дороже. Можно выявлять случаи, когда один и тот же человек приходит с разными паспортами», — прокомментировал эксперт.

Кроме того, идентификация биометрических данных позволит защитить банковские ячейки от несанкционированного проникновения. По словам Александра Дремина, генерального директора Прософт биометрикс (разрабатывает системы сбора и идентификации данных по рисунку вен ладоней), основное преимущество данной системы состоит в том, что клиенту назначается доступ к депозитной ячейке, а доступ к депозитарию назначается сотруднику банка.

«Сотруднику банка уже не требуется носить с собой идентификатор, и клиент всегда будет уверен в том, что недобросовестный сотрудник не сможет осуществить несанкционированный доступ в ячейку клиента. Здесь совмещается время нахождения в депозитарии сотрудника банка и клиента», — пояснил эксперт.

Стоит сразу оговориться, что количество банков, собирающих согласно законопроекту биометрические данные в единую систему, будет ограничено Центробанком. Ограничено будет и число кредитных организаций, имеющих возможность пользоваться этими данными. Кроме того, за доступ к базе биометрических данных банки будут платить.

«Почта Банк» предотвращает преступления

В «Почта Банке» предпочтение отдали технологиями захвата и распознавания лиц, так как она является одной из самых дешевых в плане массового внедрения.

«Кто-то считает, что банки — это инновационные компании, технологические. Но очевидно, что банки — это те компании, которые считают деньги. Поэтому мы не делаем ничего из того, что не будет приносить результат. Но к счастью, биометрия оказалась среди тех проектов, результаты которых виден, значим и которым мы довольны», — рассказал Павел Гурин, Советник президента-председателя правления «Почта Банка».

Такая технология распознавания лиц позволила банку предотвратить 4,5 тыс. нарушений, связанных с некорректным использованием фотографии клиента, и распознать более 9 тыс. мошеннических кредитных заявок.

«Тинькофф Банк» узнает вас по голосу

Все клиенты Тинькофф Банка знают — когда банк выпускает вам карту, ее доставляет сотрудник. Он приезжает в назначенное время, отдает вам карту и договор, подписывает документы и делает с вами 2 фотографии: с вашим лицом и с паспортом. Раньше клиенты не понимали, для чего это делается. Наконец, банк раскрыл карты — оказывается, он собирал фотографии клиентов с 2011 года, и теперь сформированная база позволяет банку применять технологию по распознаванию лиц Luna.

«Параллельно с этим у нас накопилось большое количество слепков и записей голоса, потому что офисов [у банка] нет, надо что-то записывать», — прокомментировал Артем Харченко, руководитель отдела предотвращения мошенничества Тинькофф банка.

Но отсмотрев базу фотографий, сотрудники выяснили, что из них пригодны для применения технологии Luna около 95%. Остальные являются неудачными примерами снимков, где лицо клиента было сильно засвечено или на фото встречалось несколько лиц (например, на стене висели плакаты со знаменитостями). Поэтому сейчас одной из задач банка является обучение представителей фотографированию. Кроме того, банк выявил еще одну — нужно ли проверять наличие живого человека за камерой или банк полностью доверяет своему представителю? Все эти задачи банк планирует решить в ближайшее время.

На данный момент Тинькофф Банк активно пользуется идентификацией клиентов по голосу.

«Мы значительно оптимизировали время, которое требуется сотруднику, чтобы понять, с кем он разговаривает», — уточнил Харченко.

Банк «Открытие» запустит мобильное приложение

Банк «Открытие» на конференции Национального совета финансового рынка представил вместе с VisionLabs и разработчиком мобильных приложений e-Legion новое мобильное приложение, которое позволит делать денежные переводы по фотографии.

«Мы месяца 4 назад попробовали много всяких вариантов использования биометрических данных. В итоге мы решили „запилить“ мобильное приложение, в котором можно будет отправлять переводы по фотографиям, вместо того, чтобы вбивать номер телефона и карточку», — рассказал директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев.

По словам эксперта, чтобы отправить деньги другому клиенту банка «Открытие», нужно сфотографировать получателя в мобильном приложении или загрузить его фотографию, и система распознает человека.

Приложение банк планирует запустить через пару недель — оно уже находится в рабочем состоянии, но юристы банка закрывают различные юридические вопросы, связанные с санацией банка.

«У нас произошло форс-мажорное событие, которое отодвинуло сроки запуска.<…> Все, что ни делается, все во благо», — прокомментировал Благирев.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!