ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-08-28 Что делать, если: мне навязали страховку к кредиту

Банки против заемщиков

Что делать, если: мне навязали страховку к кредиту

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Узнайте на реальном примере, как вернуть деньги за навязанную страховку и что нового придумали банки, чтобы не возвращать деньги

Ни для кого не секрет, что банки в последние несколько лет повадились к месту и не к месту предлагать заемщикам оформить страховку. Конечно, в кредитных организациях утверждают, что все ради нашей же с вами безопасности — мол, так и ставка ниже, так как банк за вас спокоен, и вы не будете переживать в случае чего. Но иногда эта игра в поддавки переходит все границы, и банки изыскивают способы подсунуть вам договор страховки, которым позавидовали бы уличные жулики. Итак, что делать, если вы не готовы платить за спокойствие банка? Сейчас расскажем.

По закону

Для начала, давайте изучим права, которыми обладает заемщик. С 1 июня 2016 года ЦБ ввел так называемый «период охлаждения»: в течение 5 дней клиент может отказаться от страхового полиса и потребовать уплаченные деньги обратно — полностью или частично (если договор уже вступил в силу).

Кроме того, если банк требует от вас заключения страхового договора по потребительскому кредиту, знайте, что это требование противоречит ст 421,934 ГК РФ, а также Закону «О защите прав потребителя». П. 2 ст. 16 Закона N 2300–1 запрещает приобретение одних товаров (работ, услуг) обусловливать обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), то есть запрещает навязывать дополнительные услуги потребителю.

Кредитор, в связи с этим, обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В то же время, по кредиту с залогом и в рамках ипотеки банк может потребовать от вас страховки от риска утраты и повреждения заложенного имущества, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Банковские игры

Как именно банки умеют навязывать страховки, многим из вас рассказывать не приходится. Однако, если кто-то еще не в курсе, разберем на конкретном примере жительницы Нижнего Тагила.

В марте 2017 года клиентке «Почта Банка» Людмиле понадобились дополнительные деньги для завершения имущественной сделки. Она отправила заявку через онлайн банк, в тот же день ей перезвонили и сказали, что кредит в размере 350 тыс. р. предварительно одобрен. Людмиле нужно было подойти в любое отделение почты России, оформить кредитный договор и получить нужную сумму.

«Я очень спешила, быстро получила деньги, подписала документы и побежала домой. Дома при детальном изучении документа, который почему-то называется не договор, а соглашение, я увидела, что к общей сумме кредита приплюсована страховка от несчастных случаев. Срок кредита 5 лет. Вся сумма страховки была разбита в ежемесячные платежи. „Почта банк“ подключил мне услугу от компании „ВТБ страхование“. Меня возмутило, что менеджер „Почта банка“, выдававшая кредит, ни словом не обмолвилась про какие-либо дополнительные нагрузки по кредиту. Дала на подпись, как будто так и должно быть», — рассказала она местному изданию.

Причем, расхождение в суммах она заметила, только обратившись в банк через месяц, чтобы погасить кредит.

«Когда я узнала о навязанных мне услугах, обратилась в банк с письменной претензией. 84 000 рублей для меня ощутимая сумма. При слове „претензия“ менеджер банка почему-то испугалась и так разволновалась, что выдала мне на подпись выписку совсем другого клиента. Со всеми персональными данными. Я никогда бы не использовала эту информацию, но ведь кто-то может. Погасить кредит наличными тоже невозможно, в отделении наличные не принимают, нужно ехать в офис в Екатеринбург. Или только через банкомат. Консультанта возле банкомата нет. Но самое главное — почему утаивают от клиентов подводные камни?» — недоумевает Людмила.

Шумиха в СМИ и активные действия заемщицы, а также факт погашения кредита досрочно помогли ей вернуть деньги за очевидно навязанную страховку — так что берите на вооружение. Однако, не смотреть, что подписываешь, нельзя, так как иногда банки прибегают к другим уловкам, которые не позволят вернуть страховку вообще.

Корпоративная страховка

На деле, «период охлаждения» регулирует отношения страховщика, в первую очередь, с физическими лицами. Поэтому банки стали все чаще предлагать заемщикам присоединиться к договору коллективного страхования — например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д. Банк сам заключает договор со страховщиком, а клиентам, которым оформляет кредиты или выдает кредитные карты, предлагает просто присоединиться к нему. Часто даже не предупреждая, что страховка действует в рамках коллективного договора.

По договору коллективного страхования страхователем является банк; клиент же просто застрахованное лицо и может столкнуться с трудностями, если пожелает отказаться от полиса. Эту юридическую лазейку банки могут использовать против вас, поэтому будьте внимательны — читайте от точки до точки не только кредитный договор, но и договор страхования, уточняйте у менеджера все детали, даже если сам вам он их не назвал, и фиксируйте все на диктофон. Сейчас в Центробанке обсуждаются варианты, как максимально защитить заемщиков от навязанных страховок, но до тех пор ваша внимательность и дотошность — ваши лучшие защитники.

БАНКИ В СТАТЬЕ: ПОЧТА БАНК

КОММЕНТАРИИ: 1

Konstantin
29 Авг 2017
Это весной, Сбербанк одобрил кредит под нормальный процент (1 млн под 15.5 %) при этом прикрутив "услугу по заключению договора страхования" за 60т.р.. Однако ПОСЛЕ одобрения, но непосредственно ПЕРЕД выдачей кредита, прямо у менеджера, мы в устной форме отказались от этой "услуги", за 15 минут вопрос был решен, и с нас ничего не взяли ни за страховку, ни за "услугу". Хотя менеджер сначала была озадачена и не уверена что так получится. Но все получилось.
Это весной, Сбербанк одобрил кредит под нормальный процент (1 млн под 15.5 %) при этом прикрутив "услугу по заключению договора страхования" за 60т.р.. Однако ПОСЛЕ одобрения, но непосредственно ПЕРЕД выдачей кредита, прямо у менеджера, мы в устной форме отказались от этой "услуги", за 15 минут вопрос был решен, и с нас ничего не взяли ни за страховку, ни за "услугу". Хотя менеджер сначала была озадачена и не уверена что так получится. Но все получилось.

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,51
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
7. БИНБАНК 6,72
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,70
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,20
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!