ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-03 Поручительство: 6 мифов, в которые вы верили, а зря!

Банки против заемщиков

Поручительство: 6 мифов, в которые вы верили, а зря!

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Найти поручителя для кредита — задача не из тривиальных, ведь мало кто решится рисковать своим заработком в пользу другого человека. Но не все так просто…

Когда в России активно развивалось потребительское кредитование, найти поручителя среди друзей было не так сложно. Но волна случаев, когда заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, и поручитель начинал отвечать за не свои долги, сильно изменила ситуацию.

Сегодня поручительство встречается довольно редко, и вокруг него много слухов, которые не соответствую действительности.

Миф 1. Поручительство никак не влияет на мою кредитную историю

Главное, что надо понять, если вы решили стать поручителем: поручитель для банка — такой же заемщик, а значит вся активность по кредиту будет отражаться в вашей кредитной истории. А значит, получить кредит уже для себя будет сложнее, так как банк посчитает, что один долг на вас уже есть.

А вот если основной заемщик откажется платить кредит, единственный способ спасти свою кредитную историю — закрыть долг за него. Иначе вас также запишут в неплательщики.

Миф 2. Если я закрою чужой долг, плакали мои денежки

Действительно, согласно правилам поручитель выступает перед банком гарантом возврата долга. Если заемщик прекращает обслуживать свой долг, то банк начинает взыскивать сумму кредита, проценты за пользование ссудой, а также все штрафы и пени за просрочку платежей.

Но это не значит, что больше нет возможности вернуть свои деньги. После погашения долга поручитель имеет право подать на недобросовестного заемщика в суд и заставить его вернуть все потраченные на погашение долгов деньги.

Если же финансовой возможности взыскать долг нет, то иск может стать поводом для инициирования процедуры банкротства, в ходе которого будет продано имущество должника с целью погашения долгов.

Миф 3. Нужно просто расписаться в договоре

Многие убеждены, что для того, чтобы стать поручителем нужно только прийти в банк вместе с заемщиком и просто поставить свою подпись. Но нет.

В лице поручителя банк желает видеть человека, который способен выплатить долг в случае форс-мажора. И свой заработок необходимо подтвердить.

Краткий список документов, которые должен предоставить поручитель:

  • Заявление-анкета

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;

  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Список может изменяться по требованию банка.

Миф 4. Муж и жена — поручители по умолчанию

В теории супруги могут быть поручителями друг у друга, если они совершеннолетние и имеют необходимый уровень дохода. Но на практике все несколько сложнее.

Каждый банк вправе одобрять или отказывать в кандидатуре поручителя. Самая частая причина — плохая кредитная история последнего.

Брачное законодательство РФ же предполагает, что все доходы и обязательства мужа и жены делятся в равных долях, а значит, если кредит был оформлен уже после заключения брака, то и ответственность за долг несут оба. Зачем же банку в таком случае одобрять поручителя, который и без дополнительного договора будет нести за него ответственность? Кроме того, при оформлении займа учитывается совместный доход супругов, что означает при наличии финансовых проблем возможности обслуживать долг не будет у обоих.

Так, что будьте готовы к тому, что кандидатуру вашего супруга в банке не одобрят. Однако, согласие на кредит у вашей половины подписать обязательно попросят. Важно понимать, что согласие не равно поручительство.

Миф 5. Родители — лучшие поручители

Здесь мы опять натыкаемся на противоречия формального языка и предпочтений банков. С одной стороны, пенсионеры вполне могут стать поручителями по кредиту, с другой же, банки не очень любят брать в должники старшее поколение.

Чаще всего поручителями становятся на практике «молодые пенсионеры» — люди, которые совсем недавно перешагнули порог в 60 лет.

«Сломать систему» можно, но для этого у ваших родителей должен быть либо крупный пассивный доход (что в России достаточно редкий случай), либо у них во владении должно быть достаточно имущества, чтобы покрыть всю сумму долга. Тогда со стороны банка возражений, скорее всего, не будет.

Миф 6. После смерти должника я ничего не должен

Действительно, в обычной ситуации после смерти должника в его наследство входят не только квартиры и машины, но и долги. И платить по ним, если нет страховки, должны именно наследники.

Вот только наследники могут отказаться от наследства. И в этом случае полностью выплачивать кредит придется уже поручителю. Если же долги не перевешивают стоимость собственности покойного, тогда наследники и поручитель несут солидарную ответственность по долгу.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!