Пропустил платеж: последствия незначительных просрочек

Словосочетание «просроченный платеж» у каждого заемщика вызывает чувство дискомфорта. В голову сразу приходят картины судебных заседаний, приставов, описывающих имущество, или пугающих звонков коллекторов.

Но все это не имеет никакого отношения к незначительным просрочкам по небольшим долгам. Однако, даже задержки в 2–3 дня могут сильно испортить не только настроение, но и вашу кредитную историю.

Для начала оговоримся, что дальше речь пойдет о задержках платежей от 1 дня до 2-3х недель. Поскольку невозможность обслуживания собственных долгов в течение месяца и больше переводит вас в совершенно другой разряд должников.

Платите штрафы

В большинстве договоров, заключаемых между заемщиком и банком прописаны штрафные санкции, которые возлагаются на должника, не выполняющего свои обязательства.

Размеры штрафа могут быть прописаны в договоре в виде фиксированной суммы или в виде повышенного процента на просроченную задолженность. Также встречается штрафы в размере определенного процента от общего объема оставшегося долга. Их придется заплатить.

На этом этапе сотрудники банка могут вам даже не позвонить. С точки зрения кредитной организации, которая получает солидный доход в виде пени и штрафов, достаточно простого смс-сообщения.

Готовьтесь возвращать кредит

Если просрочек скопилось достаточно, банк может потребовать вернуть долг досрочно. Не знали? Еще раз внимательно прочтите договор.

Также он пояснил, что особое внимание банка привлекают к себе клиенты, не способные заплатить вовремя несколько раз подряд, или набравшие за последний год больше четырех незначительных просрочек. Это уже является поводом для того, чтобы взять заемщика «на особый контроль».

Исправляйте кредитную историю

Если вы думаете, что несколько небольших просрочек не скажутся на вашей кредитной истории — вы сильно заблуждаетесь. Да, мы говорили раньше, что при разовой задержке оплаты менее 3-х дней, кредитная организация может даже не отправить информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Да и такие случаи скорее исключение, чем правило.

Клеймо «нестабильного» с заемщика снимут после 2–3 лет безошибочных выплат по кредитам. Конечно, хорошие условия себе можно выбить и другими путями (страховка, крупный вклад и т. д.), но это будет дороже.

3 главные ошибки

Сам факт просрочки не критичен. Сотрудники банка, когда им приходится связываться с должником, во многом опираются на его реакцию и пояснения. Вот самые распространенные ошибки, которые могут сильно испортить вашу кредитную историю. Этого точно не надо делать…

Игнорировать звонки из банка. В идеале, конечно, стоит сообщить о просрочке заранее. Но если не вышло, то достаточно просто объяснить сотруднику банка ситуацию и договориться о дате погашения платежа.

Большое количество кредитов одновременно. Сильная закредитованность — это проблема. Именно из-за большого количества долгов часто возникают небольшие просрочки. В глазах банка клиент с 5-ю или более кредитами выглядит практически безнадежным.