ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-10-28 5 непреложных правил детского вклада

Банки для вкладчиков

5 непреложных правил детского вклада

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Секреты обращения с деньгами для детей и их родителей
Услуга по открытию детского вклада в России пользуется популярностью достаточно давно. Еще во времена Советского Союза родители оформляли своим детям сберегательные книжки, чтобы обеспечить им хороший старт в будущем. Сегодня, в неспокойное кризисное время, пока рубль совершает валютные виражи, а цены неуклонно ползут вверх, возможность открыть вклад на своего ребенка становится как никогда актуальной. Однако, чтобы в будущем у него не возникло проблем, необходимо знать 5 непреложных правил, которые помогут разобраться в тонкостях обращения с этим видом вкладов.

Правило 1: Когда можно открыть вклад

Как пояснили порталу BANKDIRECT.PRO в Военно-Промышленном банке, вклад можно открыть с момента рождения ребенка до достижения им возраста 18 лет. «Детский вклад открывается любым полностью дееспособным частным лицом (вносителем) на имя несовершеннолетнего ребенка, не достигшего возраста 18-ти лет (вкладчика)», — комментирует Мария Арефьева, начальник управления розничного бизнеса Банка ВПБ.

Правило 2: Как выбрать вклад

При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены.

Для выбора вклада с лучшими условиями рекомендуем сравнить условия предоставления данной услуги в разных банках с помощью Гида по вкладам на сайте BANKDIRECT.PRO. Это поможет не только получить наиболее полную информацию о каждом депозитном продукте, но и выбрать самый доходный вклад.

Так, достаточно гибкий по условиям вклад «Детская Копилка» предоставляет Вита-банк. Во-первых, родители могут внести любую первоначальную сумму — здесь банк не делает ограничений для клиентов. Во-вторых, проценты будут выплачиваться ежемесячно, таким образом, ребенок может получать со вклада деньги на карманные расходы или сохранить их на депозите для последующей капитализации. Максимальный срок вклада составляет 730 дней, ставка равняется 11% годовых.

Открыть детский вклад на выгодных условиях можно также в Военно-Промышленном банке. Бюджетная минимальная сумма вклада в 1000 руб. и процентная ставка от 10,5% до 11,5% делает его выгодным финансовым инструментом для вашего ребенка. Депозит можно открыть на любой срок от 365 до 730 дней, при этом начисление процентов будет происходить ежемесячно, с капитализацией. По вкладу предусмотрены возможности как пополнения, так и частичного снятия средств.

Внушительную ставку по детскому вкладу предлагает Интерпрогрессбанк. Депозит «Счастливое детство» можно открыть на любой срок до 731 дня с последующей пролонгацией по ставке от 11% до 12% годовых. Проценты будут начисляться ежемесячно с возможностью капитализации, однако, частично снять средства в период действия вклада не получится. Банк позволяет оформить на своего ребенка и валютный вклад под 1,78–2,75% в долларах или 1,5–2,5% в евро.

Правило 3: Как открыть вклад

Процесс открытия счета на несовершеннолетнего ребенка, в принципе, не отличается от стандартного процесса. Родителю или усыновителю необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка, или же, если он уже достиг возраста 14–18 лет — паспорт гражданина РФ. При этом ребенку, как уточняет Арефьева, вовсе необязательно присутствовать в офисе банка, достаточно иметь с собой его документы.

Обращаем ваше внимание, что обеспечить будущее своему ребенку можно не только с помощью рублевого вклада. Некоторые банки представляют возможность открыть вклад на ребенка в валюте или создать обезличенный металлический счет. Процедура открытия ОМС на ребенка полностью идентична процедуре открытия обычного срочного вклада или вклада до востребования.

По мнению экспертов, размещать сбережения на ОМС выгодно только в том случае, когда вы уверены, что вложенные средства пролежат в банке как минимум 5 лет, а в случае неблагоприятной конъюнктуры рынка — еще дольше. Золото, серебро, платина и палладий, которые можно размещать на ОМС, растут в цене, но динамика роста в краткосрочной перспективе непостоянная — отмечаются периодические спады. Ваш ребенок сможет получить существенную помощь и подспорье в будущем, но только в том случае, если металл будет снят со счета в подходящий момент, когда его цена достигнет пика.

Правило 4: Как пользоваться вкладом

До достижения вкладчиком 18-ти летнего возраста вноситель может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет вклада денежных средств в пользу несовершеннолетнего ребенка.

В свою очередь, некоторые операции ребенок также может совершать и без особых разрешений своих родителей (опекунов, усыновителей). Одной из них является снятие денежной суммы, которую сам несовершеннолетний перечислил на свой счет. Однако, существуют ситуации, когда для использования депозита непосредственно вкладчиком необходимо получить разрешение от органа опеки.

Как следует из слов Марии Арефьевой, в некоторых банках могут существовать ограничения по использованию вклада несовершеннолетним. Так, в Военно-Промышленном банке Вкладчик приобретает право требования и распоряжения вкладом при соблюдении в совокупности следующих обязательных условий: вкладчик должен достигнуть 18-летнего возраста, иметь при себе паспорт, а также заполнить заявление, выражающее его желание воспользоваться правами вкладчика.

«При выполнении данных условий вкладчик может снять как часть вклада так и получить всю сумму вклада с начисленными процентами», — уточняет Арефьева.

Например, в Военно-Промышленном банке частичные выдачи вклада возможны только при условии сохранения остатка по вкладу в размере не менее 50% от первоначальной суммы взноса на депозитный счет. При этом, проценты на востребованную сумму вклада выплачиваются по ставке договора. Если же в результате расходной операции остаток по вкладу будет меньше 50% от первоначального взноса или денежные средства по вкладу будут востребованы в полном объеме, то договор вклада расторгается.

Правило 5: Как закрыть вклад

Отметим, что в Гражданском кодексе прямо не прописана обязанность родителей несовершеннолетних получать согласие на расторжение вклада (частичное снятие средств) в органах опеки и попечительства. Однако банки не хотят брать на себя ответственность (к примеру, родители могут быть лишены родительских прав, могут считаться уклоняющимися от исполнения родительских обязанностей и т. д.). Поэтому кредитные организации руководствуются нормами ст. 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом от 24.04.2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейным кодексом РФ от 29.12. 1995 г. То есть, банки основываются на том, что счет на имя ребенка открывает опекун (или опекун дает свое согласие на открытие счета ребенком в возрасте от 14 до 18 лет). Именно поэтому при закрытии вклада (расходных операциях по нему) требуется согласие органов опеки и попечительства, которое обязательно при совершении операций опекунами. Если вы не хотите сталкиваться со сложностями, уточните у менеджера банка, нужно ли будет предоставлять данный документ в вашем случае.

В случае, если ребенок уже достиг 14 лет, потребуется только его заявление и согласие родителей (опекунов). Данное правило действует в большинстве банков, включая Сбербанк. Однако, в некоторых финансовых учреждениях могут потребовать предоставить разрешение от органов опеки даже в том случае, когда ребенку уже исполнилось 14 лет, но еще нет 16 (18). Этот момент также лучше уточнить до того, как заключать договор с банком, чтобы в дальнейшем не столкнуться с рядом сложностей. Отметим, что закрытие ОМС в данном случае происходит по той же схеме.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,78
3. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,36
4. БАНК АВАНГАРД 7,00
5. ОТКРЫТИЕ 6,73
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 6,44
8. БИНБАНК 6,33
9. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,15
10. СБЕРБАНК РОССИИ 6,14
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Вклады на BankDirect.pro
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!