ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-08-17 Банкиры не хотят платить за вклады

Банки для вкладчиков

Банкиры не хотят платить за вклады

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Узнайте, почему ставки по вкладам расти не будут

В последнее время ставки по вкладам демонстрируют минимум за последние два года. Так, согласно данным Центробанка, на начало августа максимальный показатель ставок по вкладам в десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц остановился на отметке в 8,82%, упав за месяц на 0,31%.

Но первая декада августа показала незначительный рост. В отчете регулятора указывается, что этот показатель вырос на 0,01 процентного пункта, до 8,83%. Но радоваться рано. Вряд ли это стоит считать началом роста прибыльности банковских ставок. 

Ставки будут падать, но не сильно

Большинство экспертов и представителей банковского рынка указывают, что предпосылок для изменений на рынке депозитов физлиц в ближайшее время не предвидится.

«Прежде всего, мы ориентируемся на конкурентную среду и уровень ставок на рынке. Существенной корректировки ставок в ближайшее время не ожидаем», — поясняет заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова.

Аналитики Агентства Прогнозирования Экономики (АПЭКОН) не меняют своих прогнозов. Они по-прежнему уверены, что ставки по вкладам будут стремиться к среднему показателю в 8,34%. А значит, рынок ожидает дальнейшее снижение.

Согласно прогнозам экспертов ВТБ24 у ставок по вкладам есть еще дельта для падения в 0,5–1% до конца года. Скорее всего, часть от этого снижения будет реализована этой осенью.

Эксперты «БКС Премьер» в своих прогнозах также говорят о развитии тенденции снижения ставок до конца года. Согласно их предположениям в среднем ставки снизятся еще на 1%. Таким образом, к началу зимы средняя ставка на рынке достигнет отметки в 9–9,5% годовых.

Также представители кредитных организаций указывают, что ставки пересматриваются раз в квартал. И на сегодняшний день прогнозирование осложняется нестабильностью экономической ситуации, так как до определения изменений в кредитной политике еще больше месяца. А за это время ожидается большое количество важных для рынка событий.

Что влияет на ставки по вкладам

Ключевая ставка — главный ориентир

16 сентября состоится очередное заседание Банка России, на котором будет обсуждаться размер ключевой ставки.

Стимулировать рост доходности депозитов могло бы повышение этого показателя, но в текущей экономической ситуации это бессмысленно. Реальных сценариев развития два: понижение ключевой ставки или сохранение ее на уровне 10,5% годовых.

Большинство участников рынка пока склоняются к тому, что регулятор оставит ставку неизменной. В пользу этого говорят традиционный консерватизм в принятии решений Центробанком и сохранение инфляционных ожиданий на прежнем уровне.

Кредитная активность населения

Лето — традиционно мертвый сезон для оформления кредитов. Так что банки все меньше заинтересованы в привлечении новых средств. И если осенью, как указано в прогнозах Центробанка, темпы выдачи кредитов будут расти, то ставки по депозитам могут стать чуть более привлекательными для населения.

Ограничений становится все больше

С 1 августа ЦБ повысил нормативы обязательного резервирования. Так, норма обязательного резервирования ЦБ по рублевым вкладам выросла с 4,25% до 5%, а по валютным — с 5,25% до 6%.

Это привело ко второй волне снижения ставок по вкладам за это лето. Первую спровоцировало снижение ключевой ставки в июне. В среднем банки снижают доходность на 0,5–0,8%. Этот процесс только начался и еще не учтен в статистике, что и позволило показать рост ставок в начале августа.

И осенью снижение может продолжится. Никому не нужны настолько дорогие деньги.

Надежный банк или доходный вклад?

Вкладчики в России по-прежнему остаются перед выбором «надежный банк или доходный вклад». Как правило, самые высокие ставки на рынке предлагают небольшие банки, которые испытывают ресурсный дефицит, а потому готовы привлекать деньги «любой ценой». Вот только в случае отзыва лицензии у банка даже АСВ не гарантирует, что свои деньги вы получите обратно — все чаще вклады оказываются за балансом кредитной организации, а вкладчикам приходится доказывать факт размещения денег на вкладе.

Ну, а крупные банки особо выгодных предложений своим клиентам не делают — они не испытывают недостатка в средствах. И вкладчик уже доволен, если доходность хотя бы покрывает инфляцию.

Как результат, тем, кто хочет сохранить свои деньги от инфляции, остается ждать осенних спецпредложений, в надежде, что они окажутся интереснее, чем средние по рынку. А тем, кто хочет заработать, придется искать другие инструменты, поскольку доходных вкладов россияне не увидят еще долгое время.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!