ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-08-17 Банкиры не хотят платить за вклады

Банки для вкладчиков

Банкиры не хотят платить за вклады

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Узнайте, почему ставки по вкладам расти не будут

В последнее время ставки по вкладам демонстрируют минимум за последние два года. Так, согласно данным Центробанка, на начало августа максимальный показатель ставок по вкладам в десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц остановился на отметке в 8,82%, упав за месяц на 0,31%.

Но первая декада августа показала незначительный рост. В отчете регулятора указывается, что этот показатель вырос на 0,01 процентного пункта, до 8,83%. Но радоваться рано. Вряд ли это стоит считать началом роста прибыльности банковских ставок. 

Ставки будут падать, но не сильно

Большинство экспертов и представителей банковского рынка указывают, что предпосылок для изменений на рынке депозитов физлиц в ближайшее время не предвидится.

«Прежде всего, мы ориентируемся на конкурентную среду и уровень ставок на рынке. Существенной корректировки ставок в ближайшее время не ожидаем», — поясняет заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова.

Аналитики Агентства Прогнозирования Экономики (АПЭКОН) не меняют своих прогнозов. Они по-прежнему уверены, что ставки по вкладам будут стремиться к среднему показателю в 8,34%. А значит, рынок ожидает дальнейшее снижение.

Согласно прогнозам экспертов ВТБ24 у ставок по вкладам есть еще дельта для падения в 0,5–1% до конца года. Скорее всего, часть от этого снижения будет реализована этой осенью.

Эксперты «БКС Премьер» в своих прогнозах также говорят о развитии тенденции снижения ставок до конца года. Согласно их предположениям в среднем ставки снизятся еще на 1%. Таким образом, к началу зимы средняя ставка на рынке достигнет отметки в 9–9,5% годовых.

Также представители кредитных организаций указывают, что ставки пересматриваются раз в квартал. И на сегодняшний день прогнозирование осложняется нестабильностью экономической ситуации, так как до определения изменений в кредитной политике еще больше месяца. А за это время ожидается большое количество важных для рынка событий.

Что влияет на ставки по вкладам

Ключевая ставка — главный ориентир

16 сентября состоится очередное заседание Банка России, на котором будет обсуждаться размер ключевой ставки.

Стимулировать рост доходности депозитов могло бы повышение этого показателя, но в текущей экономической ситуации это бессмысленно. Реальных сценариев развития два: понижение ключевой ставки или сохранение ее на уровне 10,5% годовых.

Большинство участников рынка пока склоняются к тому, что регулятор оставит ставку неизменной. В пользу этого говорят традиционный консерватизм в принятии решений Центробанком и сохранение инфляционных ожиданий на прежнем уровне.

Кредитная активность населения

Лето — традиционно мертвый сезон для оформления кредитов. Так что банки все меньше заинтересованы в привлечении новых средств. И если осенью, как указано в прогнозах Центробанка, темпы выдачи кредитов будут расти, то ставки по депозитам могут стать чуть более привлекательными для населения.

Ограничений становится все больше

С 1 августа ЦБ повысил нормативы обязательного резервирования. Так, норма обязательного резервирования ЦБ по рублевым вкладам выросла с 4,25% до 5%, а по валютным — с 5,25% до 6%.

Это привело ко второй волне снижения ставок по вкладам за это лето. Первую спровоцировало снижение ключевой ставки в июне. В среднем банки снижают доходность на 0,5–0,8%. Этот процесс только начался и еще не учтен в статистике, что и позволило показать рост ставок в начале августа.

И осенью снижение может продолжится. Никому не нужны настолько дорогие деньги.

Надежный банк или доходный вклад?

Вкладчики в России по-прежнему остаются перед выбором «надежный банк или доходный вклад». Как правило, самые высокие ставки на рынке предлагают небольшие банки, которые испытывают ресурсный дефицит, а потому готовы привлекать деньги «любой ценой». Вот только в случае отзыва лицензии у банка даже АСВ не гарантирует, что свои деньги вы получите обратно — все чаще вклады оказываются за балансом кредитной организации, а вкладчикам приходится доказывать факт размещения денег на вкладе.

Ну, а крупные банки особо выгодных предложений своим клиентам не делают — они не испытывают недостатка в средствах. И вкладчик уже доволен, если доходность хотя бы покрывает инфляцию.

Как результат, тем, кто хочет сохранить свои деньги от инфляции, остается ждать осенних спецпредложений, в надежде, что они окажутся интереснее, чем средние по рынку. А тем, кто хочет заработать, придется искать другие инструменты, поскольку доходных вкладов россияне не увидят еще долгое время.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,78
3. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,36
4. БАНК АВАНГАРД 7,00
5. ОТКРЫТИЕ 6,73
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. БИНБАНК 1 6,33
8. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,15
9. СБЕРБАНК РОССИИ 1 5,95
10. БАНК ЗЕНИТ 1 5,94
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Вклады на BankDirect.pro
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!