ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-01-25 Бумага рубль бережет: как работает сберегательный сертификат

Банки для вкладчиков

Бумага рубль бережет: как работает сберегательный сертификат

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Разбираемся в плюсах и минусах сберегательных сертификатов и ищем самые доходные
Ставки по банковским вкладам продолжают снижаться, а инфляция все растет. В поисках альтернативы, мы обратили свое внимание на сберегательные сертификаты. По данным Центробанка, за год с 1 ноября 2014 года по 1 ноября 2015 года объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, поднялся на 186,3 млрд рублей или 49,2%, до 564,9 млрд рублей.

Причина такой популярности этого банковского продукта — высокие ставки. Однако, и у него есть свои недостатки. Разбираемся, как правильно использовать сберегательные сертификаты и где найти самые выгодные.

Как работает

Сберсертификат (именной или на предъявителя) — это ценная бумага, которая имеет ряд отличий от вклада. Есть два вида сберегательных сертификатов — именные и «на предъявителя». По именным сертификатам при ликвидации банка страховое возмещение составит 100% вложенной суммы, но не более 1 млн 400 тыс. руб. Во втором случае ваши средства не страхуются в системе страхования вкладов.

Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста — вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.

Такой вид хранения сбережений имеет ряд преимуществ. Первое и основное — более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Кроме того, сертификат хорош своей «мобильностью». То есть, сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения. Также, его можно подарить без дополнительных документов и доверенностей.

Однако, у сберегательного сертификата есть ряд существенных минусов. В отличие от вклада сертификат нельзя ни пополнить, ни частично снять средства (только полностью с потерей большей части процентов). Так как он оформляется в качестве свидетельства на предъявителя, потеря такого свидетельства более критична, чем потеря договора вклада — восстановить его можно только через суд.

Самым же большим минусом в виду банковского кризиса является отсутствие государственной страховки по неименным сертификатам. Иными словами, если банк-эмитент сертификата лишат лицензии, страхового возмещения по вкладу (до 1,4 млн руб.) клиент не получит.

Для банков же сберегательный сертификат тоже является альтернативой банковскому вкладу. Во-первых, это отличная возможность привлечь средства населения, обойдя ограничения Центробанка по ставкам. Во-вторых, со сертификатов банки не платят отчисления в Фонд страхования вкладов.

Чтобы нивелировать риски, многие вкладчики стараются просто выбрать крупный и надежный банк. Однако, даже это не всегда помогает. Взять, к примеру, недавно лишившийся лицензии Внешпромбанк, который также предоставлял населению сберегательные сертификаты на сумму от 100 тыс. руб. и от 1 млн 500 тыс. руб. по ставке до 11,60%. Владельцы неименных сертификатов не смогут вернуть свои средства. К сожалению, именно сертификаты «на предъявителя» пользуются в России наибольшей популярностью, несмотря на то, что к ним не применяется страховая защита АСВ.

Если вы все же хотите открыть сберегательный сертификат, то делать это стоит с умом.

Где найти

Для тех, кто хочет выпустить неименной сертификат и иметь возможность использовать все его преимущества, советуем обратить внимание исключительно на крупные банки. Учитывая, что 90% рынка сберегательных сертификатов на предъявителя занимают сертификаты Сбербанка, определиться с выбором будет не трудно. Сейчас крупнейший банк России предлагает сертификаты по номиналу от 10 тыс. руб. до сумм свыше 100 млн руб. Причем, по наиболее доступным сертификатам до 50 тыс. руб. вкладчики смогут рассчитывать на ставку не выше 0,01% годовых. Остальные ставки меняются в зависимости от суммы и срока сертификата от 8,3% до 11,5%. Для сравнения, по самому доходному вкладу из классической линейки банка «Сохраняй онлайн» клиент может получить максимум 8,4% годовых (с капитализацией до 9,52% годовых).

Такие же ставки по сберегательным сертификатам предлагает Банк Москвы, с той лишь разницей, что минимальная сумма сертификата составляет 200 тыс. руб. — для этой суммы клиент сможет получить ставку в 0,01% годовых. Лучшие же ставки до 11,5% годовых получают клиенты, вложившие свыше 300 млн руб.

Более лояльные условия по сберегательным сертификатам предлагает «АК Барс». Открыть сертификат в банке можно на сумму от 10 тыс. руб. до свыше 500 тыс. руб., ставка будет меняться от 10,65% до 11,5%.

Для тех, кто хочет получить высокую доходность в коммерческом банке, советуем присмотреться к доходным сертификатам, но открывать их обязательно на свое имя. ББР банк предлагает сберегательный сертификат на сумму от 100 тыс. руб. с процентной ставкой, которая меняется в зависимости от срока — от 12,50% до 13% годовых.

В банке «УБРиР» клиент может открыть сертификат на сумму от 10 тыс. руб. до 1 млн руб. по ставке от 11% до 12,5% годовых в зависимости от срока.

Открытие доходного сберегательного сертификата предлагают и в банке «Союзный». Размер суммы начинается от 30 тыс. руб., ставки варьируются от 12% до 13,5% годовых в зависимости от срока.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!