ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-12-21 Чем опасны новогодние вклады

Банки для вкладчиков

Чем опасны новогодние вклады

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Разбираемся, почему банки становятся щедрыми под Новый год
Уже с конца ноября банки активно начали пользоваться новогодней тематикой для продвижения своих продуктов. Для тех, кто планирует тратить деньги, — скидки и бонусы по пластиковым картам, тем, кто хочет совершить большие покупки — кредиты со сниженной ставкой. Но самым главным «праздничным» продуктом в кредитных организациях являются новогодние вклады. Для привлечения средств населения банки используют богатый арсенал маркетинговых трюков: повышенные ставки, розыгрыш призов, подарки за открытие или пополнение вклада. Все эти предложения рассчитаны на людей, получивших премию по итогам года, которым необходимо пристроить свои деньги.

К сожалению, в погоне за дополнительными процентами потребители финансовых услуг нередко забывают, что любая банковская акция — это палка о двух концах. Банк — это не благотворительная организация, а финансовый посредник, который всегда, в первую очередь, заботится о своей выгоде. Так, к примеру, запуская акцию для владельцев пластиковых карт, банк таким образом стимулирует желание клиента тратить больше денег. Это позволяет кредитной организации заработать больше, так как банк берет комиссию за каждую транзакцию в магазинах, где принимают банковские карты. А магазин, в свою очередь, не редко закладывает эту комиссию в цену товара, поэтому весь финансовый груз в итоге ложится на кошелек владельца карты.

С банковскими вкладами тоже не все так просто. Чтобы заполучить деньги вкладчиков, банки идут на различные ухищрения. Например, устанавливая высокий процент по банковскому вкладу, одновременно увеличивают минимальный взнос для открытия вклада или устанавливают очень длительный срок действия депозита. Примером может служить вклад «Зимний вальс» от Межтрастбанка, который недавно оказался в тройке самых доходных новогодних вкладов портала BANKDIRECT.PRO — при ставке в 13% годовых, которая сегодня является одной из самых высоких на рынке, минимальная сумма первоначального взноса составляет 500 тыс. руб. Причем, выплата процентом происходит в конце срока вклада. В рекламе банковского продукта вы вряд ли увидите эти незначительные, с точки зрения банка, условия. Этот пиар-ход рассчитан на обычную человеческую лень. Далеко не каждый клиент банка станет подробно разбираться в условиях вклада, выбрав для себя вклад лишь по одному параметру — доходности.

Другим минусом новогодних вкладов в банках является ограниченный сервис. Нередко банки, позволяя клиенту заработать больше на ставке депозита, лишают его возможности пополнять или снимать средства со счета. Особенно эта тенденция заметна среди крупных банков. Более гибкие вклады как в регулярной линейке, так и среди сезонных вкладов всегда будут иметь более низкую доходность, чем вклады с ограниченными возможностями. В качестве примера можно привести вклад «Новый год» Бинбанка. Депозит имеет доходность 12,5% годовых с минимальной суммой открытия 50 тыс. руб., но пополнить или частично снять средства со вклада вы не сможете. В то же время, в линейке банка есть универсальный вклад «Фиксированный остаток» с минимальной суммой открытия 10 тыс. руб. и возможностью пополнения и частичного снятия средств. Однако, максимальная ставка по вкладу составляет уже всего 8% годовых.

Изучая новогодние предложения банков, нередко можно наткнуться на лестничные вклады. Этим финансовым инструментам правильно могут пользоваться только продвинутые потребители финансовых услуг. Для обычных вкладчиков такой депозит служит лишь сигналом для того, чтобы разместить средства под высокий процент, ведь банк в рекламе вклада указывает наиболее высокую ставку, «забывая» пояснить, что с каждым новым расчетным периодом она будет снижаться. Если же рассчитать среднюю ставку для такого вклада, то выяснится, что она будет примерно равна средней ставке по рынку вкладов или даже ниже ее.

Поэтому еще раз напоминаем: прежде, чем остановить свой выбор на том или ином банке, правильно будет внимательно изучить информацию по вкладам и сравнить ее с предложениями в других кредитных организациях. Сделать это можно в Гиде по вкладам на сайте BANKDIRECT.PRO.

Наконец, в предновогодний период особую активность проявляют так называемые «банки-пылесосы». Они всегда предлагают ставки гораздо выше рыночных, стремясь привлечь внимание как можно большего числа потенциальных вкладчиков. К сожалению, такие банки нередко ведут высокорисковую политику, а значит могут навлечь на себя гнев ЦБ и лишиться лицензии. Для вкладчиков это грозит трудностями, связанными с получением компенсации у АСВ. А те, кто собирается разместить на счете сумму более 1,4 млн руб., и вовсе могут потерять часть денег. Запомните основное финансовое правило: «большой процент — большой риск». Если видите очень большой процент по вкладам, который сильно отличается от того, что предлагают другие банки, то это значит, что банк ведет рискованную политику, и ваши вложения могут пострадать.

Можно сделать вывод, что новогодние акции будут полезны лишь тем пользователям банковских услуг, которые грамотно подходят к размещению своего капитала. Когда вы выбираете банк для открытия вклада, не стоит руководствоваться только высокой процентной ставкой и обещанием подарков. Главными критериями для вас должны стать, в первую очередь, надежность банка, во-вторых, — условия размещения. Они должны подходить целям, ради которых вы открываете вклад.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!