ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-11-03 Год спустя: куда упали ставки, и чего ждать в 2016

Банки для вкладчиков

Год спустя: куда упали ставки, и чего ждать в 2016

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Разбираемся, почему банки боятся наступающего года и чем недовольны вкладчики
Уже почти год прошел со времени прошлогоднего финансового коллапса. 16 декабря произошел обвал рубля по отношению к доллару и евро, после чего, из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков, Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пунктов — до 17% годовых. А дальше пошло как по накатанной: рубль упал еще ниже и к вечеру достиг рекордных отметок в 80 руб. за доллар и свыше 100 руб. за евро, люди стали штурмовать магазины, закупая впрок телевизоры и холодильники, а банки стали спешно повышать ставки по кредитам и вкладам.

Все это повлекло за собой волну кризиса на банковском рынке. Заемщики потребовали реструктуризации кредитов и пересмотра условий, а вкладчики поспешили переложить деньги под новые щедрые проценты. Первым банком, предложившим 20% ставку по вкладу, был Траст, из-за чего в его отделениях стали образовываться огромные очереди. Ажиотаж длился несколько дней, клиентов не остановило даже объявление ЦБ о санации банка — все хотели получить заветные проценты. Естественно, небольшие кредитные организации для привлечения клиентов давали еще более выгодные условия — ставки могли доходить до 25% годовых. Каждый стремился получить желаемое: клиенты — высокие ставки по вкладам, банки — деньги вкладчиков.

К сожалению, многие кредитные организации в погоне за вкладчиками неверно рассчитали свои силы. В итоге, ко времени выплат банкам пришлось в одностороннем порядке менять условия по вкладам. На сайте BANKIREVIEW.RU мы нашли отзыв клиента банка Интеркоммерц, который столкнулся с пролонгацией вклада по новым условиям, которые кардинально отличаются от декабрьских: «То, что Вы предлагаете ставку 11+2% вместо 20–22%, что была ранее — на мой взгляд, не очень разумно. То есть если человек с 1 400 000 мог получать в год ~ 280 000 рублей, теперь может получать лишь 182 000 рублей, то есть на 104 000 рублей меньше. При этом, достаточно просто взглянуть на „официальную“ инфляцию, чтобы понять, что никакого сохранения и тем более „преумножения“ капиталов на таких условиях не предвидится».

При этом вкладчик указывает, что оставил бы деньги именно в этом банке, если бы ставка составляла 14–15% годовых, так как под 13% сейчас готовы предложитьвклады огромное количество банков. Мы узнали у банкиров, к чему готовиться россиянам в 2016 году и каких ставок ожидать.

Чего опасаются банки

Все больше становится очевидным, что банки оказались перед нелегким выбором. С одной стороны, как признается заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин, в случае принятия Центробанком решения об очередном снижении ключевой ставки до конца 2015 года многие кредитные организации, в свою очередь, отреагируют очередным снижением процентных ставок по депозитам. С другой стороны, возможен отток вкладов, поскольку к концу 2015 года истекают сроки депозитов, открытых под высокие ставки в декабре 2014. «И тогда встанет вопрос, захотят ли вкладчики размещать денежные средства на депозитах под ставку, меньшую чем уровень текущей инфляции», — говорит Юрин.

Другие участники рынка уверены, что банки все же будут планомерно снижать ставки по вкладам. Банкиры связывают такую тенденцию в основном с ожидаемым снижением ключевой ставки до конца этого года. «Мы ожидаем дальнейшего снижения ключевой ставки Банком России, и соответственно, снижения депозитных ставок в банках», — комментирует Наталия Шилова, главный аналитик Бинбанка.

Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Банка Хоум Кредит Надежда Куликова, в то же время, связывает дальнейшее снижение ставок также с балансом спроса банков на ликвидность и предложения средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на вкладах. Поскольку банки сфокусированы на качестве активов, считает эксперт, выдачи новых кредитов сейчас ограничены. Так, по прогнозу Минэкономразвития России, темп прироста кредитного портфеля физлиц по итогам этого года будет отрицательным. Это оказывает значительное давление на спрос на ликвидность.

«Существенное понижающее влияние на ставки оказали изменения в законодательстве, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке, — указывает Куликова. — С учетом совокупности всех этих факторов и при отсутствии шоков на рынке, скорее всего, мы будем наблюдать плавное снижение ставок по вкладам в ближайшее время».

Однако, велика вероятность того, что многим банкам все же потребуются новые вливания капитала в виде вкладов. Поэтому банки будут привлекать новых клиентов сезонными предложениями, которые начнут появляться ближе к Новому году. Как признается вице-президент, директор департамента пассивных и страховых продуктов Банка «Открытие» Александр Ефремов, вкладчики могут увидеть повышение ставок на 0,25%-0,5% на рублевые вклады.

Каких ставок ждать в 2016 году

Как оказалось, банкиры находятся в некотором замешательстве перед наступающим 2016 годом. Большинство кредитных организаций, опрошенных порталом BANKDIRECT.PRO, вовсе отказались от комментариев. Представитель МДМ Банка Дмитрий Юрин заявил, что об уровне ставок в 2016 году пока говорить рано.

В Бинбанке ожидают дальнейшего падения ставок. «Если рассматривать перспективу полгода-год, то даже несмотря на то, что в ноябре ставки по вкладам, вероятно, продолжат снижаться, с горизонтом планирования от полугода открывать рублевые вклады в банках в ноябре 2015 года будет выгоднее, нежели в 2016 году. С учетом ожидаемого снижения инфляции в следующем году, реальная доходность рублевых депозитов, открытых в ноябре сроком на год, будет достаточно высокой», — анализирует Наталия Шилова.

Представитель банка «Открытие» указал, что на январские ставки будет влиять сразу несколько факторов. «Это зависит от множества факторов, движение которых спрогнозировать сейчас крайне затруднительно (темпов прироста по вкладам, стоимость альтернативных источников фондирования, макроэкономическая и политическая обстановка и т. д.). На данный момент рассчитываю на сохранение текущего тренда: стабилизация уровня ставок ± 0,5% от текущего уровня», — говорит Александр Ефремов.

Дмитрий Лепетиков, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24, считает, что ставки продолжат снижаться. «Сейчас главным фактором, влияющим на динамику депозитных ставок, является ключевая ставка. Банк России на недавнем заседании Совета Директоров оставил ее без изменения, так что уровень ставок пока останется прежним, как минимум до следующего заседания (11 декабря). На следующий год мы предполагаем снижение ставок на 2-2,5%», — прокомментировал он. 

Напомним, что на данный момент Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 3-й декаде октября составила 10,22%. Такова средняя ставка в десятке ведущих банков России, куда входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Однако, в коммерческих банках вкладчики могут найти более щедрые предложения. Так, в банке «Ренессанс Кредит» можно вложить от 30 тыс. руб. по ставке до 12,75% годовых на 1 год. Проценты выплачиваются в конце срока на текущий счет.

Более высокие ставки по вкладу могут получить состоятельные вкладчики. Банк Корпоративного Финансирования позволяет вкладчикам разместить от 100 тыс. руб. по ставке 13,55%, а банк «Экспресс Кредит» имеет несколько доходных вкладов для клиентов, желающих вложить от 250 тыс. руб.

Получается, что большая часть кредитных организаций сейчас нацелена на привлечение «длинных» денег, поэтому самые выгодные ставки получат вкладчики, которые готовы пристраивать крупные суммы на длительный срок. Если эта тенденция сохранится, то россиянам лучше поспешить и вложить средства под выгодный процент уже сейчас или ближе к Новому году. Следите за новостями портала BANKDIRECT.PRO и узнавайте о самых выгодных спецпредложениях банков первыми.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

vkladi.jpgПоиск вкладов

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,75
2. АЛЬФА-БАНК 7,57
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,49
4. СБЕРБАНК РОССИИ 1 7,11
5. БАНК АВАНГАРД 1 6,97
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 2 6,64
7. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1 6,35
8. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,35
9. СОВКОМБАНК 6,30
10. ЮНИКРЕДИТ БАНК 18 6,25
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

ГАЗПРОМБАНК
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!