ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-05-23 Готовим деньги летом: ТОП-10 мультивалютных вкладов

Банки для вкладчиков

Готовим деньги летом: ТОП-10 мультивалютных вкладов

Фото: Depositpotos
Полина Коршунова Редактор BD
Как открыть мультивалютный вклад и не прогадать
Россияне уже было поверили в рубль, как тут случилась новая напасть: нефть снова снижается, так и не достигнув отметки в $50 за баррель. Естественно, тут уж национальная валюта России не устояла, и рухнула обратно до отметки 67 руб. за доллар.

Причем, эксперты сходятся в прогнозах, что рубль продолжит дешеветь в ближайшие месяцы.

«В ближайшие месяцы рубль может оказаться под двойным ударом, вызванным, во-первых, снижением нефтяных цен, во- вторых — усилением оттока капитала из-за вывода с рынка краткосрочного капитала», — указывают аналитики ВШЭ.

Мы согласны с экспертами института и советуем всем, кто собрался в отпуск за границу, приберечь сейчас валюту — она может пригодиться в будущем. Откуда мы знаем? Просто, внимательно наблюдая за движением валюты ежедневно, стали замечать некоторые закономерности…

Курс рубля движется по спирали

Вспомним события прошлого года. В начале 2015 года российская валюта сильно просела, и после новогодних праздников доллар стал стоить свыше 65 рублей. К весне, наконец, ситуация стабилизировалась, и рубль пошел на более-менее стабильное укрепление, день за днем стремясь к отметке 50 руб/долл.

Факторы укрепления были все те же: снижение ключевой ставки Центробанком, речь Путина и, естественно, цена на нефть не ниже $50 за баррель. Уже тогда аналитики предостерегали, что рубль не сможет долго укреплять — неизбежна «коррекция». Так и произошло: минимальная отметка, которую смог достигнуть рубль, — 49 руб/долл.

Затем рубль перестал поддерживаться налоговым периодом, и цена его формировалась исключительно исходя из цены на нефть. А нефть на тот момент стала существенно терять в цене. Уже к июлю рубль приблизился к отметке 55 руб/долл, а в начале августа превысил 60 руб/долл. Аналитики Сбербанка даже предсказали очередной валютный шок, который и случился… как по расписанию, после зимних праздников.

11 января 2016 года рубль снова значительно просел, достигнув отметки 76 руб/долл. Постепенно к весне курс рубля укрепился, и на сегодняшний день составил 67 руб/долл. Если не произойдет каких-то масштабных геополитических или экономических событий, скорее всего, рубль продолжит колебания в районе 65–68 рублей за доллар в первой половине лета, а к осени снова начнет заметно терять в цене. Поэтому пора начинать готовить «сани» уже летом, так как к зиме может случиться очередной обвал.

Защитой ваших валютных сбережений мог бы стать банковский вклад, если бы не низкие проценты по этому виду вкладов. В апреле была очередная коррекция, когда 15 крупнейших российских банков снизили ставки по валютным вкладам на 0,06 п.п. Сейчас ставки во многих надежных банках еле-еле достигают 1% — это значит, что в такой ситуации не то, что о «доходности» не приходится говорить, такой процент даже не покроет инфляцию. А что бывает со вкладах в ненадежных банках, мы уже рассказывали.

А вот сыграть на разнице между валютами опытный вкладчик может попробовать. Для этого разработан специальных инструмент — мультивалютный вклад.

Кому и зачем открывать мультивалютный вклад

Эксперты не даром советуют хранить деньги в разных валютах — в то время, как курс одной из валют «проседает», у другой, непременно, растет. Поэтому одним из самых эффективных инструментов по сохранению ваших сбережений на сегодняшний момент является мультивалютный вклад. Идеальной стратегией сохранения средств в 2014 году поделился глава Минфина Алексей Улюкаев: 40% в долларах и по 30% в рублях и евро. Правда, обращаться к этому инструменту есть смысл только вкладчикам, располагающим большой суммой средств.

Основным преимуществом мультивалютных вкладов является возможность конвертации средств из одной валюты в другую без потери начисленных процентов. Таким образом вкладчик может создать валютный портфель и оперативно управлять им. Чтобы успешно управлять средствами на счете, вкладчик обязан понимать конъюнктуру валютного рынка. Например, при повышении курса доллара стоит перевести часть валюты в рубли и, наоборот, купить валюту после укрепления рубля по принципу «покупай, когда все продают». Тогда помимо процентного и курсового дохода вам удастся получить еще и спекулятивную прибыль.

При очевидных преимуществах мультивалютного вклада перед обычными у него есть неприятная особенность — пониженные по сравнению с обычными депозитами ставки. Доходность мультивалютного вклада обычно ниже на 1–1,5 процентного пункта в рублях и на 0,3–1 п. п. в валюте при прочих равных. Однако, если вы не боитесь вкладывать средства в коммерческие банки, то здесь проценты по мультивалютным вкладам могут приятно удивить. Итак, представляем вашему вниманию десятку самых выгодных мультивалютных вкладов этой весны.

ТОП-10 мультивалютных вкладов


Банк/
Вклад
Ставка
в руб.
Ставка
в долл.
Ставка
в евро
Сумма
(тыс.
руб.)
Срок
(дней)
Банк
Корпоративного
Финансирования/
Мультивалютный
Премиум
12,5%3,5%3,5%50 млн370
Фора-банк/
Свобода Выбора
11,5%2%1,5%75 367
ЯР-банк/
Мультивыбор
11%4%3,5%7 млн
500 тыс.
367
Национальный
Инвестиционно-
Промышленный
Банк/
Мультивалютный
Финансовый
Актив
9-
11%
2,2-
2,45%
1,75-
2%
3 млн181 —
545
Центрокредит/
Мультивалютный
11%3%3%25 млн181
Русский
Торговый Банк/
Мультивалютный
10,3-
10,5%
1,7%1,5%100370-
1095
Траст/
Мультивалютный
2016
9,75-
10,35%
1,2-
2,55%
0,7-
1,75%
3091-
367
Авангард/
Мультивалютный-
Интернет
7,5-
10%
0,1-
1%
0,1-
0,5%
1020-
367
Югра/
Мультивалютная
корзина
8-
10%
2,6-
3,3%
2,2-
2,6%
50181-
1096
Энерготрансбанк/
Персона
8,5-
9,95%
1,05-
2,05%
0,6-
1,75%
1 млн
500 тыс.
91-
730

В завершении хотелось бы отметить, что выгодную ставку сегодня можно найти не только в небольших коммерческих банках — как видно из таблицы, крупным игрокам также есть, что предложить вкладчикам. В то же время, учитывая политику Центробанка, мы не рекомендуем размещать на вкладе в одном банке сумму, первышающую страховую, то есть 1,4 млн руб. А в случае отзыва лицензии у банка имейте в виду, что страховка вам будем выплачиваться в рублях по курсу на момент отзыва у банка лицензии.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!