ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-07-21 Куда вложить деньги: альтернатива банковским вкладам

Банки для вкладчиков

Куда вложить деньги: альтернатива банковским вкладам

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Сколько можно заработать на банковских сертификатах и доверительном управлении
Банковские вклады являются самым популярным в России средством сохранения и накопления средств среди населения. Одной из главных причин их популярности является то, что все они застрахованы государством, которое гарантирует в случае отзыва лицензии у банка возврат до 1,4 млн рублей каждому вкладчику.

Но все сберегательные продукты, которые предлагают банки, попадают под действие Системы страхования вкладов. Разбираемся, какая альтернатива есть у банковских вкладов и сколько можно заработать на альтернативных продуктах.

Банковские сертификаты

Банковский сертификат — это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада и право владельца на то, что он может получить сумму вклада и оговоренные проценты по истечении определенного срока.

Сертификаты бывают двух видов: депозитные и сберегательные. Но физическим лицам доступны только сберегательные. Сберегательные сертификаты могут быть как именными, так и на предъявителя — это означает, что получить средства сможет любой человек, который предъявит сертификат.

Важно знать, что именные сертификаты попадают под действие Системы по страхованию вкладов. Мы же рассмотрим банковские сертификаты на предъявителя.

Сегодня доходность по сертификатам на предъявителя колеблется в диапазоне от 9,5 до 12 процентов годовых. Наиболее высокие ставки банки предлагают при вложении средств на полгода.

Ставка также будет зависеть от суммы, которую клиент готов доверить банку. До определенного порога вы получите символические 0,01% годовых. Порог этот у всех кредитных организаций разный. Так, Сбербанк предложит 9,5% годовых уже с 50 тыс. рублей, а вот Банк Москвы делает выгодные предложения только с 200 тыс. рублей.

Одним из достоинств подобного рода «вкладов» является то, что сертификат может выступать в качестве средства платежа. Т. е. сертификатом вполне можно расплатиться за товар или услугу. При этом не нужно досрочно возвращать деньги, а достаточно просто передать сам сертификат.

Для тех, кого волнует сохранность ценной бумаги, банки зачастую предлагают услуги по хранению. А при сумме от миллиона и выше она будет еще и бесплатной, такие предложения делают большинство банков.

Средства, переданные банкам в доверительное управление

Этот инструмент является не способом сохранить свои сбережения, а способом их приумножить. Фактически, вы передаете банку средства, а он обещает вам как клиенту определенную доходность, а далее распоряжается ими по собственному усмотрению.

Доходность во многом зависит от степени риска, на который готовы пойти «инвесторы». Если подойти к вопросу зарабатывания средств аккуратно, то клиенту пообещают 8–12% годовых. Если же вы готовы рискнуть своими деньгами, то и возможный доход возрастет соответственно.

Также стоит различать подобные инвестиции по времени: краткосрочные (до полугода), среднесрочные (от полугода до года) и долгосрочные (более года). Этот показатель характеризует временной период, когда средства начнут приносить доход.

Во время консультации представители банка обсудят возможные инвестиционные инструменты и примут к сведению пожелания клиента. После вложения средств повлиять на действия инвестора (в роли которого выступает кредитная организация) уже нельзя.

Такой инструмент подойдет для тех, кто уже имеет внушительную сумму денег и хочет ее приумножить, но сам вникать в тонкости инвестиций не собирается. Стоит отметить, что минимальная сумма, которую можно передать банку колеблется от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов. Чаще всего, это зависит от положения, которое банк занимает на рынке. Но некоторые небольшие кредитные организации готовы начать работать уже от 150 тысяч рублей.

Важно помнить, что абсолютно надежных инструментов инвестиций не существует, и даже опытные инвесторы не застрахованы от потери средств. В таком случае вам потерянные деньги уже не вернутся.

Банковские вклады на предъявителя

Еще один инструмент, который пока остается скорее в разряде теоретических, — вклад на предъявителя. Основным отличием вклада на предъявителя от классического депозита является то, что права на его распоряжение могут быть переданы третьему лицу путем передачи ему сберегательной книжки, причем ее новый владелец также может передать книжку на предъявителя иному физлицу.

При открытии вкладчик обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. После этого клиенту выдается сберегательная книжка, которая является ценной бумагой и подтверждает права ее владельца на распоряжение суммой вклада и начисленных на него процентов.

С таких депозитов нельзя снять часть денег, также их нельзя пополнять, в том числе, безналичным способом.

На сегодняшний у крупных банков мы подобных предложений не нашли, поэтому и горизонты доходности здесь указать сложно.

Вклад или не вклад?

В целом, на сегодняшний день доходность по альтернативным инструментам у крупных банков соизмерима с доходностью по классическим вкладам у банков второй и третьей сотни. При этом, вклады остаются безрисковым инструментом для вложения средств в пределах страховой суммы. Поэтому если вы не любите рисковать, лучше разместить свои сбережения на банковский вклад.

Но и про альтернативы вкладу забывать не стоит. Дело в том, что когда Центробанк опустит ключевую ставку до прежних уровней (в 8–9% годовых), доходность вкладов упадет в первую очередь. При этом доходность сертификатов и ДУ если и снизится, то гораздо меньше, и этот инструмент станет выгоднее.

При выборе банка оценивайте риски, так как еще раз отметим, что средства на сертификатах или переданные банку в доверительное управление, не попадают под гарантию системы страхования. Небольшие банки могут предлагать более выгодные условия по сравнению с лидерами рынка. Однако, и риск потерять средства здесь также выше. Особенно в то время, когда регулятор придерживается политики «очистки банковского сектора» от сомнительных игроков (ссылка на материал, где указано сколько лицензий уже отозвано). Помните, в погоне за сверхдоходностью вы всегда рискуете.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,78
3. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,36
4. БАНК АВАНГАРД 7,00
5. ОТКРЫТИЕ 6,73
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. БИНБАНК 6,33
8. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,15
9. СБЕРБАНК РОССИИ 5,95
10. БАНК ЗЕНИТ 5,94
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Вклады на BankDirect.pro
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!