ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-04-09 На заметку: как выбрать банковский вклад

Банки для вкладчиков

На заметку: как выбрать банковский вклад

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
На что обратить внимание при выборе вклада в банке
Экономическая ситуация в России постепенно стабилизируется, курс рубля уверенно растет, а инфляция начала замедляться. Однако эксперты расходятся во мнениях: одни говорят, что рубль будет и дальше крепнуть, другие предрекают новые экономические трудности. В любом случае, лучшим способом накопления и сохранения сбережений остается открытие банковского вклада. Ловить момент нужно уже сейчас, так как к концу апреля или началу мая банкиры прогнозируют снижение процентов по вкладам.

Выбираем цель вклада

Для начала советуем определиться с функцией вклада. Большинство людей не ставит перед собой задачу просто копить деньги. Поэтому ответьте себе на вопрос, на что вы копите, какая сумма денег необходима, а также, к какому моменту.

1. Для создания резервного фонда. Эксперты по личным финансам много раз указывали на то, что каждому человеку необходимо иметь неприкосновенный запас средств, на которые можно было бы жить от полугода до года в случае форс-мажорных обстоятельств. Для этой цели подойдет долгосрочный вклад в надежном крупном банке с возможностью пролонгации (продления).

2. Для накопления крупной суммы. Банковский вклад может стать отличным инструментом, если вы хотите собрать достаточное количество денег для крупной покупки: заграничная путевка, машина, первый взнос по ипотеке.

3. Для хранения денег на текущие расходы. Получив зарплату, часть денег можно сразу же отправить на вклад. К примеру, таким образом можно оплачивать коммунальные счета. Для наибольшего удобства необходимо выбирать вклад с возможностями пополнения и частичного снятия средств без потери процентов, а также к такому вкладу необходимо будет оформить карту.

4. Для сбережения средств от инфляции. Чтобы деньги со временем не обесценивались, необходимо оградить их от инфляционного воздействия. Для этой цели подойдет долгосрочный вклад с высокими процентами.

5. Для перевода рублей в другую валюту. Если вы любитель путешествий или же просто стараетесь держать деньги в разных валютах, то мультивалютный вклад с функцией пополнения может стать отличным решением.
Выбираем вклад

Поставив перед собой конкретную задачу, для которой нужна некоторая сумма, вы сможете определить вклад, наиболее для нее подходящий. Изучите условия вклада и его специфику, учитывая то, как вы планируете использовать депозит.

Вид вклада

Существуют несколько видов банковских вкладов:

Универсальный — вклад из постоянной линейки банка, предлагающий держателю счета гибкие условия пользования;

Сезонный — как правило, спецпредложение, которое действует ограниченный период времени (до нескольких месяцев), но дает более высокие проценты или бонусы к вкладу (подарок, карту и т. д.);

Специальный — вклад, ориентированный на решение конкретной задачи (к примеру, накопить первый взнос по ипотеке);

Мультивалютный — вклад, позволяющий держать на счете несколько валют одновременно и конвертировать по курсу банка без нарушения срока вклада и потери доходности;

Вклад для определенной категории граждан (пенсионный, детский и т. д.) — банки предлагают особые условия для некоторых категорий граждан, к примеру, детям или пенсионерам. Как правило, пенсионерам банки стремятся предложить более выгодные процентные ставки. Проверьте, возможно, вы тоже можете рассчитывать на льготы или специальные возможности по вкладу;

ВИП-вклад — это депозит для хранения больших сумм, по которому можно получить дополнительные премиальные опции;

Лестничный — это счет, доход по которому меняется несколько раз в течение всего срока договора. Как правило, ставка увеличивается с каждым новым расчетным периодом, а максимальный доход можно получить либо в начале, либо в конце срока. Такие вклады чаще всего используются в рекламе, где указывается только самые высокий процент, на деле же лестничные депозиты редко бывают доходнее обычных срочных вкладов из линейки банка.

Срок вклада

Большинство банков предлагают депозиты любой срочности, от нескольких месяцев до нескольких лет. Некоторые кредитные организации даже предлагают открыть вклад до указанного клиентом дня. Зачастую, регулярные вклады на долгий срок имеют больший процент, чем краткосрочные. Однако банковский кризис, который начался в декабре после резкого повышения ключевой ставки, привел к повышению ставок по коротким сезонным вкладам.

Условия пополнения

Это удобная функция для тех, кто собирается откладывать определенную сумму на вклад в течение всего срока. Некоторые банки ограничивают возможность пополнения вклада за несколько дней или недель до окончания срока. Также многие кредитные организации устанавливаю минимальную сумму пополнения счета.

Условия снятия

Если вы уверены, что деньги могут вам понадобиться до окончания срока вклада, пригодится функция частичного снятия. В таком случае банк позволит вам частично снять деньги, но с ограничениями по срокам и сумме. Например, многие разрешают снимать средства в пределах неснижаемой суммы (как правило, она равна минимальной сумме вклада) и после истечения определенного срока с момента открытия вклада.

Полное досрочное снятие денег со счета чаще всего подразумевает изменение процентной ставки. Есть депозиты, предусматривающие возможность досрочного закрытия при частичном сохранении процентной ставки в зависимости от срока нахождения средств на вкладе. Однако, если функция досрочного закрытия вклада при сохранении процентной ставки отсутствует, при досрочном закрытии депозита банк начислит символические 0,1–0,5% годовых вместо обещанных 16%.

Пролонгация вклада

Вкладчик должен заранее выяснить, предусмотрена ли для того или иного вклада функция продления срока. В договоре банковского вклада должно быть прописано, на каких условиях будет осуществляться пролонгация, а также когда нужно забрать деньги. Пролонгация может осуществляться автоматически с сохранением условий, или же вклад может переходить в разряд «До востребования».

Порядок начисления процентов

Обратите внимание на то, как часто банк будет начислять и выплачивать проценты по вашему вкладу. Самые распространенные варианты — единоразовая выплата процентов в конце срока вклада, ежеквартальный или ежемесячный режим начисления и выплаты процентов. Однако, банк может начислять проценты и каждую неделю и даже каждый день. Для длинных вкладов сроком более одного года может быть предусмотрен режим ежегодного начисления и выплаты процентов. Также существуют более редкие варианты — проценты по специальному графику или проценты вперед.

Капитализация процентов

Не пренебрегайте возможностью капитализации процентов, ведь эта функция может увеличить эффективную (итоговую) процентную ставку по вашему вкладу. Вклад с капитализацией подразумевает, что в каждый последующий месяц (при ежемесячной капитализации) банк будет начислять проценты уже на сумму, равную изначальной сумме плюс проценты за прошлый месяц. Таким образом, эффективная ставка может подрасти на 1–2 процентных пункта.

Страхование вкладов

Напоминаем, что принимать вклады физических лиц имеют право только банки-участники государственной системы страхования вкладов. Таким образом, любой вклад, открытый в банке-участнике системы, автоматически становится застрахованным на сумму в пределах 1,4 млн рублей (эквивалент в валюте). Никаких дополнительных документов для этого подписывать не надо, а в случае отзыва лицензии у банка, можно будет получить сумму, гарантированную государством к возмещению, в установленном порядке.

Сравнить условия по вкладам в российских банках и выбрать вклад, подходящий именно вам, просто и удобно в Гиде по вкладам на BANKDIRECT.PRO.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!