ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-07-11 Почему ставки по вкладам будут падать

Банки для вкладчиков

Почему ставки по вкладам будут падать

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Очень скоро мы не увидим уже и 10% годовых по рублевым вкладам. А все потому, что доходность вклада больше не является главным факторов при выборе банка...

Если вы уже сходили в отпуск и не все потратили, самое время отложить немного денег на банковский вклад — пусть лежат себе и проценты приносят. Тем более, что в ближайшем будущем доходность банковских вкладов будет только снижаться. И тому есть несколько веских причин.

Выше ставки не станут

Все эксперты и участники рынка указывают, что с самого начала года на банковском рынке сохраняется устойчивая тенденция к снижению ставок как по вкладам, так и по кредитам. И решение ЦБ о снижении ключевой ставки только этому способствует.

При этом активное снижение ставок идет еще с прошлого года. Так, к началу лета 2015 года средняя ставка по депозитам физлиц находилась на уровне 11,5–11,7% годовых. К осени прошлого года встретить предложение выше 11% годовых было уже сложно. А к концу года ставки и вовсе упали ниже 10% годовых.

Ну, а в этом году только за июнь средняя ставка по вкладам потеряла около 0,07% годовых. На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам в рублях находится на отметке в 9,23% годовых. За первое полугодие 2016 года этот показатель снизился на 0,87% — с 10,1% годовых.

На рынке, конечно, можно найти предложения на уровне в 11% годовых, но это редкость. А если принять во внимания тот факт, что банки, предлагающие самые высокие ставки на рынке, часто начинают испытывать проблемы с ликвидностью, решение доверить им свои сбережения является достаточно спорным.

Банкиры ставят на снижение ставок

Вице-президент и директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян указывает, что крупнейшие игроки достаточно синхронно снижали ставки на протяжении всего 2016 года и, скорее всего, продолжат это делать и в ближайшей перспективе.

Он также подчеркивает, что, в первую очередь, такая тенденция связана с переизбытком рублевой активности на рынке и нежелении банков обзаводиться дорогими деньгами. Тем не менее, Погосьян считает, что ставки по вкладам сегодня близки к своим минимальным значениям в сложившихся условиях.

«На мой взгляд, потенциал снижения ставок по рублевым вкладам сегодня уже практически исчерпан. И если мы и будем наблюдать в дальнейшем какие-либо понижательные тенденции, то они будут носить более косметический характер, в пределах 0,25–0,5% годовых, — считает банкир. — При этом я вижу ненулевую вероятность того, что к концу года ставки по рублевым вкладам будут, как минимум, не ниже существующих».

Вице-президент СМП банка Роман Цивинюк поддерживает позицию коллеги, указывая что ставки будут снижаться, но исключительно на рыночных факторах.

«Мы следим за рыночной конъюнктурой и, скорее всего, также в ближайшее время скорректируем ставки по вкладам сторону снижения», — рассказал Цивинюк.

Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков полагает, что ставки продолжат падать и дальше.

«Основные тенденции рынка свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов будет двигаться в сторону снижения. Полагаем, что во второй половине 2016 года этот процесс снижения ставок усилится и продолжится в 2017-м, — говорится в прогнозе эксперта. — В этом году, по нашим прогнозам, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1–1,5 пп., в следующем — еще на 1–2 пп. Ставки по кредитам будут вести себя аналогичным образом».

При этом эксперты в один голос говорят, что доходность станет далеко не главным фактором при выборе банка клиентами. В сегодняшней ситуации на первый план выйдет надежность.

«Сейчас на рынке наблюдается планомерная тенденция к снижению ставок по депозитам, — указывает директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко. — Стоит отметить, что один из главных трендов 2016 года — рост депозитов физических лиц. При этом он связан не с ростом доходов населения, а с изменением стратегии накоплений и потребления. Потребление товаров и услуг падает — накопления растут, и, как следствие, клиенты несут сбережения в надежные банки».

Центробанк и АСВ в этом помогут

Помимо рыночных условий, которые заставляют банки снижать ставки по вкладам, как указывают эксперты, на тренд влияют действия ЦБ и АСВ.

Так, Банк России принял решение с 1 августа 2016 года повысить на 0,75 п. п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте.

Что, в свою очередь, не только позволит увеличить приток средств для устранения дефицита федерального бюджета, но и сделает вклады населения еще менее привлекательным источником фондирования для банков. А значит и делать высокие ставки не имеет смысла.

Тем более, что это уже второе решение ЦБ повысить отчисления банков в ФОР. Регулятор с 1 июля 2016 года увеличил на 1 п.п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) этим летом также повысило ставки страховых взносов, которые банки уплачивают в фонд страхования вкладов с объема депозитов.

Так, базовая ставка взносов была повышена на 0,2 п.п., до 0,12%, повышенная дополнительная ставка страховых взносов была установлена в размере 300% от базовой ставки. А это значит чем больше вкладов у банка, тем большую сумму ему нужно заложить на страховку. Напомним, что недостаток средств, который появляется как следствие после доформирования резервов считается «высокорискованной кредитной политикой» и является наиболее частой причиной для отзыва лицензии.

Одним словом, банковские вклады сегодня вряд ли принесут вам золотые горы: высоких ставок нет и не будет. Но вот сохранить свои деньги от инфляции вполне получится. Даже при ставке в 9,5% годовых вы можете остаться в плюсе, так как к концу года инфляция ожидается на уровне 5–6% годовых. А если вспомнить, что главная функция вклада — сохранить, то понятно, почему на первый план, наконец, выходит надежность.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,51
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
7. БИНБАНК 6,72
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,70
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,20
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!