ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-07-11 Почему ставки по вкладам будут падать

Банки для вкладчиков

Почему ставки по вкладам будут падать

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Очень скоро мы не увидим уже и 10% годовых по рублевым вкладам. А все потому, что доходность вклада больше не является главным факторов при выборе банка...

Если вы уже сходили в отпуск и не все потратили, самое время отложить немного денег на банковский вклад — пусть лежат себе и проценты приносят. Тем более, что в ближайшем будущем доходность банковских вкладов будет только снижаться. И тому есть несколько веских причин.

Выше ставки не станут

Все эксперты и участники рынка указывают, что с самого начала года на банковском рынке сохраняется устойчивая тенденция к снижению ставок как по вкладам, так и по кредитам. И решение ЦБ о снижении ключевой ставки только этому способствует.

При этом активное снижение ставок идет еще с прошлого года. Так, к началу лета 2015 года средняя ставка по депозитам физлиц находилась на уровне 11,5–11,7% годовых. К осени прошлого года встретить предложение выше 11% годовых было уже сложно. А к концу года ставки и вовсе упали ниже 10% годовых.

Ну, а в этом году только за июнь средняя ставка по вкладам потеряла около 0,07% годовых. На сегодняшний день средняя максимальная ставка по вкладам в рублях находится на отметке в 9,23% годовых. За первое полугодие 2016 года этот показатель снизился на 0,87% — с 10,1% годовых.

На рынке, конечно, можно найти предложения на уровне в 11% годовых, но это редкость. А если принять во внимания тот факт, что банки, предлагающие самые высокие ставки на рынке, часто начинают испытывать проблемы с ликвидностью, решение доверить им свои сбережения является достаточно спорным.

Банкиры ставят на снижение ставок

Вице-президент и директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян указывает, что крупнейшие игроки достаточно синхронно снижали ставки на протяжении всего 2016 года и, скорее всего, продолжат это делать и в ближайшей перспективе.

Он также подчеркивает, что, в первую очередь, такая тенденция связана с переизбытком рублевой активности на рынке и нежелении банков обзаводиться дорогими деньгами. Тем не менее, Погосьян считает, что ставки по вкладам сегодня близки к своим минимальным значениям в сложившихся условиях.

«На мой взгляд, потенциал снижения ставок по рублевым вкладам сегодня уже практически исчерпан. И если мы и будем наблюдать в дальнейшем какие-либо понижательные тенденции, то они будут носить более косметический характер, в пределах 0,25–0,5% годовых, — считает банкир. — При этом я вижу ненулевую вероятность того, что к концу года ставки по рублевым вкладам будут, как минимум, не ниже существующих».

Вице-президент СМП банка Роман Цивинюк поддерживает позицию коллеги, указывая что ставки будут снижаться, но исключительно на рыночных факторах.

«Мы следим за рыночной конъюнктурой и, скорее всего, также в ближайшее время скорректируем ставки по вкладам сторону снижения», — рассказал Цивинюк.

Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков полагает, что ставки продолжат падать и дальше.

«Основные тенденции рынка свидетельствуют о том, что уровень ставок по депозитам частных клиентов будет двигаться в сторону снижения. Полагаем, что во второй половине 2016 года этот процесс снижения ставок усилится и продолжится в 2017-м, — говорится в прогнозе эксперта. — В этом году, по нашим прогнозам, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1–1,5 пп., в следующем — еще на 1–2 пп. Ставки по кредитам будут вести себя аналогичным образом».

При этом эксперты в один голос говорят, что доходность станет далеко не главным фактором при выборе банка клиентами. В сегодняшней ситуации на первый план выйдет надежность.

«Сейчас на рынке наблюдается планомерная тенденция к снижению ставок по депозитам, — указывает директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко. — Стоит отметить, что один из главных трендов 2016 года — рост депозитов физических лиц. При этом он связан не с ростом доходов населения, а с изменением стратегии накоплений и потребления. Потребление товаров и услуг падает — накопления растут, и, как следствие, клиенты несут сбережения в надежные банки».

Центробанк и АСВ в этом помогут

Помимо рыночных условий, которые заставляют банки снижать ставки по вкладам, как указывают эксперты, на тренд влияют действия ЦБ и АСВ.

Так, Банк России принял решение с 1 августа 2016 года повысить на 0,75 п. п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в рублях и иностранной валюте.

Что, в свою очередь, не только позволит увеличить приток средств для устранения дефицита федерального бюджета, но и сделает вклады населения еще менее привлекательным источником фондирования для банков. А значит и делать высокие ставки не имеет смысла.

Тем более, что это уже второе решение ЦБ повысить отчисления банков в ФОР. Регулятор с 1 июля 2016 года увеличил на 1 п.п. нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) этим летом также повысило ставки страховых взносов, которые банки уплачивают в фонд страхования вкладов с объема депозитов.

Так, базовая ставка взносов была повышена на 0,2 п.п., до 0,12%, повышенная дополнительная ставка страховых взносов была установлена в размере 300% от базовой ставки. А это значит чем больше вкладов у банка, тем большую сумму ему нужно заложить на страховку. Напомним, что недостаток средств, который появляется как следствие после доформирования резервов считается «высокорискованной кредитной политикой» и является наиболее частой причиной для отзыва лицензии.

Одним словом, банковские вклады сегодня вряд ли принесут вам золотые горы: высоких ставок нет и не будет. Но вот сохранить свои деньги от инфляции вполне получится. Даже при ставке в 9,5% годовых вы можете остаться в плюсе, так как к концу года инфляция ожидается на уровне 5–6% годовых. А если вспомнить, что главная функция вклада — сохранить, то понятно, почему на первый план, наконец, выходит надежность.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,78
3. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,36
4. БАНК АВАНГАРД 7,00
5. ОТКРЫТИЕ 6,73
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК 6,44
8. БИНБАНК 6,33
9. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,15
10. СБЕРБАНК РОССИИ 6,14
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Вклады на BankDirect.pro
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!