2018-06-25 Почти инвестор: особенности инвестиционных вкладов

Банки для вкладчиков

Почти инвестор: особенности инвестиционных вкладов

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Когда стоит обратить внимание на комбинированные банковские продукты
Доходность классических банковских депозитов у нас оставляет желать лучшего. И хоть ставки номинально выше инфляции, заработать здесь у вас точно не выйдет.

Если на вкладах заработать нельзя, то это можно сделать другим способом. Для начала, чтобы сильно не рисковать, можно выбрать инвестиционный вклад.

Помогите мне заработать

Суть инвестиционного вклада заключается в том, что вместе с классическим депозитом вы передаете под управление банку определенную сумму средств, для игры на фондовом рынке. Именно эта часть обеспечивает клиентов повышенной доходностью.

На сегодняшний день крупные банки обещают до 8,5% годовых по таким продуктам. Для сравнения, средняя ставка по вкладам колеблется около 6% годовых.

Но гарантировать их, к сожалению, не могут. И вот почему.

Дело в том, что сумма инвестиционного вклада технически делится на две части: непосредственно банковских депозит и те средства, которые будут использованы для покупки инвестиционных инструментов на фондовом рынке. Доход с депозитной части вы получите в любом случае, а вот с инвестициями все не так просто.

Конечно, вашими деньгами будут оперировать профессионалы, которые могут грамотно прогнозировать развитие рынка и работать с ценными бумагами. Но даже они не защищены от ошибок. Этот риск вы делите с ними: если инвестиции не принесли дохода, то можно считать, что часть своих денег вы потеряли. Этот тот риск, на который приходится идти ради роста доходности.
При открытии вклада сотрудник банка предложит разные варианты оформления. Какая часть депозита будет использована для торгов, приемлемы рисковые активы, которые могут принести еще больше прибыли и т.д. Здесь главное правило: чем безопаснее инвестиция, тем меньше прибыли. Не забывайте об этом.

В то же время важно выяснить куда конкретно будут вложены деньги. Есть несколько известных случаев, когда компании вкладывали средства клиентов в свои проекты. А когда у банка начинались проблемы их выводили. Так что будьте внимательнее.

Другие нюансы

«Инвестиционные вклады» могут предлагать не только банки, но и другие участники финансового рынка. У них так называется продукт, гарантирующий возврат начальных вложений по завершению оговоренного срока, но без четкой премии за вложение средств. Если брокеры смогут выйти в плюс, то вы получите прибыль. В остальном никаких гарантий. Это не мешает таким компаниям в рекламных текстах говорить о доходности в 19-20% годовых. На практике же, получение такого результата маловероятно. Также этот продукт никак не страхуется государством, в отличие от депозитной части банковского продукта.

Не забудьте заплатить налоги. Прибыль с банковских вкладов, согласно нашему законодательству, не облагается налогами по одной простой причине — их платят банки пока управляют вашими средствами. При вложении части средств в инвестиционные инструменты 13% от прибыли отдавать государству придется уже самостоятельно. Срок подачи налоговой декларации — 30 апреля следующего года после получения прибыли.

Для получения прибыли деньги придется «заморозить». Стандартный срок инвестиционных вкладов — 1 год. Но можно найти и предложения до 3-х лет. При этом подавляющее большинство кредитных организаций не дает возможности пополнения или частичного снятия средств. Депозитную часть денег вам, конечно, вернут, но на получение прибыли сильно рассчитывать не стоит. Для тех, кто хочет видеть эффективность своих вложений предусмотрена ежемесячная выплата процентов.

Важна сумма. Минимальная сумма вложения средств — 100 тыс. р. Но, как поясняют участники рынка, для заметного результата вкладывать стоит не от 500 тыс. до 1,5 млн р. Можно и больше, но здесь все основывается на доверии к конкретному банку. ЦБ продолжает говорить о завершении «зачистки банковского сектора», но несколько банков в месяц стабильно остаются без лицензии.

Подводя итоги, можно сказать, что инвестиционный вклад — это переходный этап с самостоятельному инвестированию. Этот инструмент идеально подойдет тем, кто хочет чтобы деньги работали, но сам пока боится ошибок. Главное, правильно выбрать банк.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ