2017-11-22 Прецедент: Альфа-банк открыл пенсионеру ПИФ вместо вклада

Банки для вкладчиков

Прецедент: Альфа-банк открыл пенсионеру ПИФ вместо вклада

Фото: Felix Kästle/TASS
Полина Коршунова Редактор BD

80-летнему дедушке это стоило не только 20 тысяч рублей, но и сильнейшего стресса

Банковский рынок постепенно видоизменяется — банковские вклады, которые буквально пару лет назад вызывали у россиян живой ажиотаж, сегодня уступают место новым финансовым инструментам. Особенно активно банковские клиенты заинтересовались паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). К примеру, прошлый месяц оказался рекордным по объему привлечения средств частных инвесторов — 8,5 млрд р. По отчетам Национальной лиги управляющих, активнее всего за полгода средства населения привлекали «Сбербанк Управление Активами», «Альфа Капитал» и «Газпромбанк — Управление активами».

Безусловно, ПИФы — это интересный и прибыльный (в умелых руках) финансовый продукт. Но неужели у нас в стране так много людей, заинтересовавшихся достаточно сложным, а главное, незащищенным финансовым инструментом? Вот с этого вопроса и начинается наша история.

ПИФ-паф, ой-ё-ёй

К нам в редакцию обратилась родственница пенсионера, попавшего в неприятную историю.

80-летний Игорь Степанович пришел в отделение Альфа-банка, чтобы в очередной раз пролонгировать вклад. Но менеджер банка по имени Павел вместо стандартной процедуры буквально уговорил вкладчика на новый продукт — ПИФ. В силу возраста и особенностей здоровья (плохое зрение и слух), пенсионеру просто необходимо было обдумать такое важное решение дома, посоветоваться с семьей, но такой возможности ему не предоставили.

Лишь по возвращении домой они с женой внимательно прочитали договор, где обнаружили фразу, еще долго не дававшую пенсионерам покоя: «Получение услуги сопряжено со значительными рисками, которые могут привести к частичной или полной потере инвестированных средств клиента».

«Меня как будто загипнотизировал менеджер по имени Павел, и он что-то говорил про риски, но про возможную потерю всей суммы не говорил», — признался клиент Альфа-банка.

Для молодых людей, как отмечает племянница пожилого вкладчика, такая фраза является стандартной и ничего страшного за собой не несет. Другое дело, когда пенсионеры ищут надежный (ключевое слово) способ вложения средств, накопленных буквально за всю жизнь. Хотя ПИФы на сегодняшний день обгоняют вклады в плане доходности, но они остаются незастрахованным продуктом, а потому не могут служить резервным фондом для сохранения средств.

«Не думаю, что менеджер Павел был очень озабочен тем, чтобы мой дядя побольше заработал, мне почему-то кажется, что Павел выполнял план и нашел удобную целевую аудиторию — доверчивую, любящую внимание и, в силу возраста, не очень финансово грамотную», — возмущается племянница пострадавшего.

Она подчеркивает, что ее родным нужен был обычный вклад для сохранения средств и получения процентов, «а не высчитывание 13% налога с прибыли от инвестдоходов». Кроме того, менеджер банка не озвучил, что вход в программу УК «Альфа-Капитал» «Облигации плюс» стоил клиенту 0,9% от суммы взноса. Мол, читайте договор, и не важно, что у дедушки банально плохое зрение.

В итоге, за вход и досрочный выход из ПИФа с пожилой пары вычли 1,9%, то есть более 20 тыс. р. ушли просто на счета в «Альфа Капитал». А менеджер Павел заработал дополнительные бонусы в свою зарплату, ведь осуществление подобных кросс-продаж всегда оплачивается отдельно.

«И не к чему придраться, инвестирование — вещь рискованная, нас ведь предупреждали!» — негодует племянница.

Девушка твердо уверена, что отношений с Альфа-банком больше иметь не хочет, ведь подобное явно разнится с понятием «клиентоориентированность», которым так любит хвалиться банк в социальных сетях. От редакции мы также отправили запрос в Альфа-банк и «Альфа Капитал» с просьбой прокомментировать ситуацию.

«Мы идентифицировали клиента и в данный момент изучаем историю его операций совместно с Альфа-банком. После анализа ситуации, если будет необходимость, будут приняты соответствующие меры. Наша служба клиентского сервиса готова предоставить всю необходимую консультацию клиенту», — ответили в пресс-службе «Альфа Капитала» и Альфа-банка. 

С тех пор ни с Игорем Степановичем, ни с его племянницей банк и «Альфа Капитал» не связывались.

Интересно, что Альфа-банк не единственный, кто навязывает ПИФы самой незащищенной категории граждан.

Тайный вкладчик

В октябре сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) обошли некоторые офисы ряда крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк), представились клиентами и поинтересовались, куда лучше вложить свободные 300 000 руб. на длительный срок.

В итоге, по признанию предправления КонфОП Дмитрия Янина, только Сбербанк предложил вклад в качестве надежного инструмента. Остальные банки предлагали в основном инвестиционное страхование жизни — продукт, актуальный для будущих пенсионеров, но никак не для «действующих».

Справка BD 

Получается, что банки в буквальном смысле зарабатывают на самой незащищенной и финансово неграмотной, по объективным причинам, группе населения. И самое ужасное, что стрессы могут стоить пенсионерам дороже любых денег. Поэтому, уважаемые читатели, будьте бдительны. Следите не только за своими, но и за финансами родственников, особенно пожилых. Помните, менеджеры банка не всегда заинтересованы в полноценном информировании клиентов о продуктах.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ