ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-12-29 Прецедент: Росгосстрах банк оформил пенсионеру вместо вклада ИИС

Банки для вкладчиков

Прецедент: Росгосстрах банк оформил пенсионеру вместо вклада ИИС

Фото: idelreal
Полина Коршунова Редактор BD

Деньги были инвестированы в дочку «Росгосстраха», которая обанкротилась. Пенсионер потерял 277 тыс. р. И это не первый случай с банком

Весь последний год был очень непростым как для банков, так и для клиентов. Каждому приходилось бороться за существование, за свои права, за свои деньги. И в этой гонке многие банки не побрезговали пойти против правил. После истории с Альфа-банком, который оформил двум пенсионерам вместо вклада ПИФ, мы наткнулись на новую. На этот раз конфликт возник между Рогосстрах Банком и клиентом 73 лет. Только, в отличие от предыдущей истории, здесь все куда более запутанно. Разобраться нам помогли юристы и эксперты.

Пришел открыть вклад, через год — денег нет

«Я обратился в РосГосСтрах Банк 14 декабря прошлого года. Хотел положить на депозит 412 000 р. сроком на 1 год. Пришел в отделение банка. Там мне оформили документы. Сказали, что депозит под 12%. Прошел год, я пришел закрыть счет и забрать деньги. Но оказалось, что ДЕНЕГ НЕТ!» — с этого отзыва на BANKIREVIEW.RU началось наше знакомство с клиентом Росгосстрах Банка.

Мы, естественно, не могли пройти мимо и связались с автором отзыва. В интервью он признался, что попал в банк случайно, проходя мимо, решил узнать, под какой процент можно разместить средства.

«- Здравствуйте, деньги вы принимаете на депозит? Какой у вас процент по депозитам? (я спрашивал конкретно, именно про депозит, несколько раз проговаривал).
 — Да, конечно. % разные, смотря какая сумма и на какой срок. Самое выгодное сейчас у нас предложение — 12%. Но это только при сумме не менее 400 тыс. руб. и на срок не менее года. Можно на более длительный срок.
 — Нет, на более длительный срок меня не интересует, максимум год. То есть, через год я получу обратно свои деньги + 12%? Это точно? Это надежно?
 — Да, конечно.
 — Я подумаю, наверное приду к вам."

После этого, он оставил менеджеру телефон. На следующий день раздался звонок — пенсионера стали уже зазывать в банк, чтобы оформить ему вклад. Через пару дней он пришел в банк с намерением открыть вклад на 1 год под 12%.

«Распечатала договор. На полях была пометка „Стандартная форма Договора текущего счета“. Очки я забыл дома, вижу я плохо. Катаракта. 1 глаз прооперировали, но зрение полностью не восстановилось. Второй глаз нуждается в операции. Пока я пытался прочитать этот договор, девушка (сотрудник банка) распечатала еще 2 анкеты, сама их заполнила и сказала мне: „Это ваши анкетные данные, стандартные анкеты, распишитесь“. Ну я и расписался, где она мне указала. Я так понял, что эти анкеты необходимы для открытия депозитного счета. Далее я отдал сотруднице банка 412 000 руб. Мне выдали приходный кассовый ордер, экземпляр договора и копии анкет. И я ушел», — рассказывает пенсионер.

Однако, год спустя, придя в отделение банка, чтобы забрать свои деньги, он обнаружил, что денег нет.

«Сначала со мной вообще не хотели разговаривать, говорили „придите завтра“, потом стали ссылаться на какое-то ООО, что мол оно хотело обанкротиться, но баланс был положительный и пришлось фирме вместо банкротства самоликвидироваться. Я ничего из этого не понял, причем тут ООО, если деньги я клал в Банк, есть выписка, договор об открытии счета. Я пригрозил, что поеду в прокуратуру. Тогда мне предложили взять без суда 133 тысячи рублей. И ВСЁ!» — возмущается пострадавший.

Когда договориться с банком о возврате средств с банком не удалось, пенсионер обратился к юристу. Тот подсказал ему, что проблема как раз в анкетах. Это были не просто анкеты об использовании персональных данных (хотя в начале крупным шрифтом указано именно это, после чего идет подпись клиента), а доверенность некоему лицу в банке (некоему потому, что данные представителя банка были не заполнены) и разрешение на переведение денежных средств в размере 400 тыс. р. на счет ООО ФК «РГС Инвестиции».

Мы ознакомились с документами и действительно, в «анкете на обработку персональных данных» было указано:

«Я поручаю банку осуществить перевод денежных средств с любого моего текущего счета в банке, либо с текущего счета, открытого в соответствии с п. 5 настоящей анкеты-оферты, в срок не позднее 30 рабочих дней с момента получения настоящей анкеты оферты».

Важно: именно из-за таких работников, как Несина А. М., чья подпись красуется теперь в анкете, мы призываем своих читателей снова и снова — прежде, чем подписать «стандартную форму» чего-либо, обязательно прочитайте все от начала и до конца. Если какие-то строчки для вас непонятны, вы имеете полное право взять договоры, анкеты и любые иные документы домой для ознакомления, а там покажите их юристам или другим разбирающимся лицам.

«Обе анкеты выглядят похоже на первый взгляд. Считаю, что форма и название этих документов, а также согласие на обработку персональных данных в начале — все это специально сделано банком так, чтобы ввести в заблуждение клиента. Если бы мне дали на подпись документ — „Доверенность на право распоряжаться банковским счетом“, я бы его точно не подписал! Если бы мне дали на подпись „Брокерский договор о покупке ценных бумаг“ я бы его точно не подписал! Но мне дали 2 анкеты с персональными данными — проверьте, распишитесь, это стандартная форма. Я и подписал. Я и предположить не мог, что даю согласие неизвестно кому непонятно на что. Ничего такого сотрудники банка мне не говорили!», — указывает пенсионер.

Кроме того, клиент не заметил, что и о 12% годовых в договоре не сказано, но о них уже и речи не идет — все, чего хочет клиент, это вернуть свои 412 тыс. р. Однако, банк согласен вернуть лишь 135 тыс. р. Куда же делось остальное?

Нет денег, попросите у клиентов

Для группы компаний «Росгосстрах» этот год был очень непростой. Вместе с банком «ФК Открытие» она в этом году попала под санацию ЦБ. «ФК Открытие» планировало объединиться с «Росгосстрахом», об этом было известно еще в декабре 2016 года, и в течение года сделка структурировалась.

Однако с тех пор ситуация радикально изменилась: уже сам покупатель — банк «ФК Открытие» — был санирован Центробанком, а вместе с ним в периметр санации попал и «Росгосстрах». Но не попали, как выясняется теперь, ожидавшиеся к передаче недвижимые активы, которые находились в ведомстве «РГС Недвижимость».

В конце октября компания приняла решение о ликвидации, затем уточнила, что все-таки будет банкротиться. А ведь именно в эту компанию вкладывались деньги пенсионеров. Да-да, наш герой был не единственным, кого Росгосстрах Банк превратил из вкладчика в инвестора.

«Тут автор прав, сам видел вчера как пенсионеру объясняли, что его „вклад“ — обесценился в связи с дефолтом по облигациям… Ай, молодцы росгостраховцы, Остап Бендер бы позавидовал такому размаху обмана населения. И важно, что подобные операции должны совершать только, так называемые „профессиональные инвесторы“, это те кто понимает степень риска и механизмы по финансовым производным инструментам, а не впаривать такие продукты „за 3 минуты“ у стойки операциониста», — негодует пользователь одного из тематических порталов.

Был и другой случай, опять же, с пенсионером.

«У меня произошла та же история, что и у вкладчика Belov1945. Мы обратились в Росгосстрах банк в декабре 2016 года. Хотели положить деньги на депозит 800 тыс. р. сроком на 1 год. В отделении банка, куда мы обратились, нам сказали, что депозит под 12% годовых. Там же мне оформили на эти деньги документы на 2 вклада по 400 000 мне и супруге. Спустя год, когда мы пришли в отделение банка, нам сказали, что денег нет! После обращения к юристам нам разъяснили, что вместо документов на вклад, мы подписали документы — поручение банку Росгосстрах на покупку каких-то акций! Оказывается, нам купили облигации их дочерней компании Росгосстрах недвижимость и акции Росгосстрах. В итоге, компания Росгосстрах Недвижимость объявила дефолт по облигациям и деньги обнулились!!! Нам предложили забрать вместо 800 тыс. всего 240 тыс.!!! Я хотел открыть депозит, а не покупать какие-то акции и облигации!!! Я являюсь военным пенсионером и скапливал эти деньги за всю свою службу. Так же не собираюсь это дело оставлять просто так! Буду обращаться во все возможные компетентные органы!!!» — бунтует пользователь с ником Григорий Г.

Получается, что «Росгосстрах Инвестиции» деньги, полученные из банка по продукту «вклад + индивидуальный инвестиционный счет», вкладывал исключительно в дочки «Росгосстраха», одну из которых постиг печальный конец. Не зря в одном из интервью будущий глава банка «Открытия» Михаил Задорнов отмечал, что группа «Росгосстрах» погорела не на ОСАГО, а на том, что в компании «сверху донизу царило воровство» и политика ее «никогда не была направлена на то, чтобы приносить акционерам легальную прибыль».

Мы обратились к финансовому консультанту Екатерине Баевой с вопросом, возможно ли открыть ИИС в подобной форме.

Мнение экспертов

«В банках обычно предлагают вариант ИИС + доверительное управление в случае с доверительным управлением не только должны обсуждать, но клиент еще и подписывает договор на доверительное управление, в котором ему рассказывают про риски», — указывает Баева.

Эксперт указала, что компании нередко пытаются «подсунуть» в пакете документов бумаги о доверительном управлении. Как раз на это и попадались пенсионеры. Причем, среди ее клиентов был и случай у Росгосстрах Банка — пенсионер также пришел открывать обычный вклад на 1 год, а ему открыли ИСЖ на 3 года.

При этом, Баева отметила, что если в договоре есть строчка брокера, то там должны быть либо заполненные данные, либо подпись и печать от брокера.

Мы также попросили юристов ознакомиться с документами, по которым пенсионеры потеряли свои деньги.

«Базовые стандарты защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых финансовыми организациями (в том числе при заключении договоров на брокерское обслуживание) установлены Указанием Банка России от 26.10.2017 г. № 4585-У. Эти стандарты содержат требование об информировании получателя финансовых услуг о рисках, связанных с заключением, исполнением и прекращением договора о брокерском обслуживании, включая риски, связанные с использованием брокером в своих интересах денежных средств получателя финансовых услуг, находящихся на специальном брокерском счете (специальных брокерских счетах). То есть случайно заключить договор на брокерское обслуживание, если брокер выполнил требования законодательства, невозможно», — указывает Генеральный директор «3В Консалтинг» Виктор Вяткин.

При этом, юрист указывает, что в случае, если действительно под видом договора банковского вклада был с клиентом банка был заключен договор о брокерском обслуживании, — это является явным нарушением со стороны банка.

«В соответствии со ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг контролирует Банк России. Поскольку данная деятельность подлежит лицензированию, неоднократное нарушения законодательства в этой сфере может повлечь аннулирование лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. В данном случае для защиты интересов такого „вкладчика“, если сама кредитная организация не возместила ущерб в добровольном порядке, можно обратиться в Центральный Банк РФ. Кроме того, возможен и судебный способ защиты прав клиента, а также обращение в правоохранительные органы по факту мошенничества», — указывает Вяткин.

К слову сказать, мы также посоветовали пенсионеру обратиться с жалобой в Центральный Банк России, что он и сделал — жалоба уже находится на рассмотрении.

Что говорит банк

Мы также запросили ответ у Росгосстрах Банка касательно сложившейся ситуации. После проведения тщательной проверки, банк решил, что он ни в чем не виноват.

«Росгосстрах Банк предлагает клиентам на выбор целый ряд финансовых решений с различными стратегиями инвестирования, в том числе выступая агентом по продаже индивидуальных инвестиционных счетов, который и был оформлен клиентом. Внутреннее расследование по итогам запроса клиента показало, что в наличии имеются все необходимые документы об открытии продукта, неоднократно заверенные подписью клиента», — указали в пресс-службе.

По информации банка, «банк выступил в данной сделке агентом по оформлению ИИС» для клиента, который пришел оформить вклад.

«Портфель в рамках ИИС формируется компанией-брокером, которая оценивает финансовые риски по продукту. При этом клиент, подписывая договор, подтверждает, что им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, в том числе: стоимость услуг, условия открытия ИИС, принцип работы данного продукта, риски, существующие при инвестировании в ценные бумаги, он ознакомлен с правилами и тарифами обслуживания, согласен с ними и обязуется их выполнять», — уточнили в пресс-службе.

Иными словами, если вы поставили свою подпись на любом документе, это автоматически означает, что вы понимаете, на что идете, даже если подпись была получена необычным способом.

«К сожалению, за прошедший год стоимость облигаций, которые входили в портфель клиента, значительно снизилась, приведя к убытку клиента, который ими владел в портфеле ИИС», — указывают в пресс-службе.

Справка BD 

Вот так банк берет ваши деньги, незаметно отправляет их в одну дочку, которая вкладывает их в другую дочку, которая в итоге банкротится. И вместо средств, которые вы собирали на протяжении всей жизни, вы получаете «сожаления» от банка. С наступающим вас, господа читатели! Будьте бдительны!
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,72
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,91
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!