2018-04-24 Призрачен вклад: как можно расстаться с деньгами навсегда, оформив депозит

Банки для вкладчиков

Призрачен вклад: как можно расстаться с деньгами навсегда, оформив депозит

Фото: Кадр их х/ф "Приключения Буратино"
Виктор Суриков Редактор BD

Вы удивитесь, сколько сюрпризов вас может ожидать под видом простого вклада. И даже крупный банк с хорошей, казалось бы, репутацией может продать вам совсем не то, на что вы рассчитывали…

Банк России заявил, что за март объем вкладов населения в банках вырос на 0,7% и составляет 26,1 трлн р. Такая популярность депозитов, несмотря на их низкую доходность, связана с тем, что это самый понятный и доступный финансовый инструмент.

Казалось бы, куда проще? Одолжить определенную сумму банку, который приумножит средства, а часть прибыли вернет назад. К сожалению, возвращаются деньги не всегда.

Мошенники под маской банка

Увидели в интернете предложение вклада под 15% годовых, или вам позвонили предлагая очень заманчивые условия от банка, название которого ничего не говорит? Проверьте внимательнее сайт, вполне вероятно, что это просто мошенники пытаются завладеть чужими деньгами.

Банк России за прошлый год заблокировал 160 сайтов, которые выдавали себя за банки. А всего мошеннических страничек в сфере финансовых услуг регулятор насчитал более 800.

Как избежать: Перепроверяйте информацию о банке в независимых источниках. Все кредитные организации, имеющие право на работу с деньгами физических лиц перечислены на сайте Банка России и должны являться участниками системы страхования вкладов. Если номер лицензии, указанный на сайте, не существует или выдает другое название банка — перед вами мошенники.

А был ли вклад

Центробанк продолжает свою знаменитую «зачистку банковского сектора», в рамках которой лицензий на проведение банковских операций лишились уже более 200 банков за последние несколько лет.

И далеко не во всех случаях временной администрации удавалось полностью восстановить реестр вкладчиков, согласно которому АСВ выплачивает страховые возмещения. Документы и базы данных вкладчиков иногда имеют свойство теряться в ходе работы временной администрации. И никто даже не будет пытаться восстанавливать информацию. Особенно актуально это было прошлой зимой, когда недовольные вкладчики неделями стояли на пороге главного офиса госкорпорации.

Как избежать: Храните все документы, связанные с вашим депозитом. Сюда относятся не только договор, но и все приходно-расходные ордера о пополнении счета. Эти бумаги позволят в суде доказать свою правоту и получить законное страховое возмещение. Положительные прецеденты есть — свои деньги в разное время отстояли вкладчики Военно-промышленного банка, Кроссинвестбанка, Тальменка-Банка и другие.

А был ли это вклад

Обещания сказочной доходности депозитов можно услышать не только от мошенников, но и от крупных и известных банков. В телефонном разговоре, смс-сообщении или всплывающем окне на сайте встречаются цифры в 10%, 15% и даже 18% годовых. При личном разговоре менеджеры упирают на то, что предложение ограничено и открывать вклад надо прямо сейчас.

Вот только на практике оказывается, что в договоре слова «вклад» и «депозит» вовсе не упоминаются. Под соусом вклада могут предлагаться индивидуальные инвестиционные счета, инвестиционное страхование жизни или вложения в паевые инвестиционные фонды. Между этими инструментами и вкладом для клиента есть самое главное отличие — возврат средств гарантируется государством только при открытии вклада, другие варианты не застрахованы. Продажей таких продуктов в разное время «грешили» Альфа-Банк, Росгосстрах Банк, Башкомснаббанк.

Как избежать: Внимательно читайте все документы перед подписью и всегда задавайте вопросы, если они возникают. Вас должны смутить обещания процентной ставки заметно выше 8% годовых. Доказать, что вас ввели в заблуждение, практически невозможно. А вот без денег остаться вполне реально. Ведь ваш итоговый доход будет зависеть от успешности сторонних компаний, в которые банк проинвестирует ваши деньги.

Вас тоже могут посчитать мошенником

Как показывает практика, расслабляться после того, как вы получили свои деньги от банка, еще рано. В прошлом году Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать в суд на вкладчиков, которые перед отзывом лицензии у банков снимали крупные суммы. Агентство требовало возврата средств, мотивируя это тем, что люди знали о проблемах банка и выводили деньги «вне очереди».

Сначала судебная практика была почти на 100% на стороне госкорпорации. Решения, по словам очевидцев и участников, принимались за 15–20 минут. Это означало, что деньги нужно было вернуть АСВ (зачастую сумма значительно превышала страховое возмещение в 1,4 млн р. — прим. ред.), а уже потом получить страховку и стать в очередь кредиторов на удовлетворение средств.

Но в марте этого года широкий общественный резонанс немного исправил ситуацию. Несколько сотен исков к вкладчикам лопнувших банков (в том числе к клиентам Татфондбанка и Интехбанка) было отозвано, а суды начали выносить оправдательные вердикты.

Если такое приключилось с вами, то четкого алгоритма действий нет. Остается только нанимать грамотного адвоката и отстаивать свою невиновность в суде.

«Подтвердите доходы»

Но даже если вы выбрали максимально надежный банк и пришли за деньгами после окончания срока вклада, вас может ожидать сюрприз. Банк имеет право отказать в выдаче вклада, если речь идет о сумме больше 600 тыс. р.

Согласно действующему законодательству, банк может обязать клиента подтвердить источник средств. Это может быть декларация о доходах, которая «позволяет накопить данную сумму», договор купли-продажи имущества, свидетельство о получении наследства и т. д. Любопытно, что спросит вас об этом банк не при открытии, а при закрытии депозита.

Как избежать: Размещать на вкладах суммы, которые можете юридически подтвердить. Еще как вариант — хранить средства в разных банках в меньших суммах.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,14
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ