ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-04-06 Ставки по вкладам: все ниже и ниже

Банки для вкладчиков

Ставки по вкладам: все ниже и ниже

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Является ли банковский вклад доходным инструментом? Если ориентироваться на сегодняшнюю ситуацию, то скорее нет, чем да
К снижению доходности кредитные организации приступили с самого начала года. Только за март снижение ставки произошло примерно на 0,12 процентного пункта. На сегодняшний день ставки по среднесрочным вкладам находятся на уровне 8,7% годовых, а депозиты сроком более года обещают доходность в 9–9,2% годовых.

Мы собрали мнения экспертов о том, как изменятся ставки по вкладам в ближайшее время.

Пессимистичный сценарий

Ряд экспертов считают, что в скором времени начнется массовое снижение ставок, поскольку фондирование через депозиты стало для кредитных организаций слишком дорогим.

«В 2015 году общий прирост клиентских средств на депозитах в банках сильно обогнал прирост кредитов, — указывает в своем прогнозе главный эксперт Frank Research Group Дмитрий Тарасов. — А значит, будущие расходы по обязательствам банков росли быстрее, чем их будущие доходы. Банки компенсировали это увеличением портфеля долговых бумаг — вместо выдачи кредитов покупали облигации».

При этом, Тарасов подчеркивает, что в условиях кризиса население сохранит верность сберегательной модели, прирост клиентских средств в 2016 году вновь сильно опередит рост кредитования. А это неизменно приведет к тому, что доходность вкладов упадет до минимума.

Эксперты Агентства Прогнозирования Экономики также полагают, что снижение доходности неминуемо в ближайшем будущем. По их оценкам к концу года средняя ставка может опуститься до 8,34% годовых.

В пользу такого расклада говорят и прогнозы экспертов по смягчению денежно-кредитной политики Центробанком. Более того, в ВТБ24 полагают, что в результате ключевая ставка окажется ниже, чем в декабре 2014 года. Начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка Дмитрий Лепетиков заявил, что к концу года стоит ожидать, что регулятор опустит ключевую ставку до уровня 9–9,5% годовых.

«Скорее всего, если не будет никаких новых неожиданных катаклизмов, ставка будет снижена и, возможно, уже на апрельском заседании (ЦБ). Пока такие ожидания», — сказал аналитик.

Оптимистичный сценарий

Даже самые оптимистичные сценарии предполагают небольшое снижение ставок. Но в этом случае эксперты указывают, что новые значения будут стабильны достаточно длительное время.

«По оценкам специалистов агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться, но в целом их уровень будет достаточно стабильным, — заявили представители Агентства по страхованию вкладов. — При этом реальная доходность вкладов, при условии снижения годовой инфляции, в течение года может снова выйти на положительные значения».

Напомним, что ранее и АСВ и ЦБ говорили о том, что в этом году ожидается рост объема вкладов со стороны населения.

Зампред Банка России Михаил Сухов при этом подчеркивал, что банковской системе удалось сохранить доверие населения. Правда, будет ли рост вкладов спровоцирован тем, что предложения будут привлекательными, в прогнозах не говорится.

Почти никто из специалистов не ставит на увеличение ставок или даже их сохранение на прежнем уровне. Эксперты указывают, что население страны на сегодняшний день перешло на сберегательную модель поведения. А привлекать новых вкладчиков, когда рост активов значительно ограничен, банки не будут, поскольку это неизбежно приведет к убыткам.

Какие банки будут доходнее

Важным фактором для определения доходности депозитов является максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Этот показатель определяет Центробанк. Весь март он оставался неизменным — 9,77% годовых.

Напомним, что регулятор не рекомендует превышать этот показатель более чем на 3,5 процентных пункта. В противном случае это будет считаться рискованным привлечением средств.

Исходя из этих предпосылок, можно сказать, что в ближайшее время ставки по вкладам для населения сильно не изменятся. Вряд ли можно рассчитывать на ставки, более 12–12,5% годовых, и то такие сегодня можно найти только в небольших банках. А потому не верьте громким рекламным слоганам, сегодня банковский вклад — это далеко не инструмент для приумножения средств, хорошо, если в условиях текущей инфляции деньги получится хотя бы сохранить.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

vkladi.jpgПоиск вкладов

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,76
2. АЛЬФА-БАНК 7,57
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,49
4. СБЕРБАНК РОССИИ 7,11
5. БАНК АВАНГАРД 6,97
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,35
8. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1 6,35
9. СОВКОМБАНК 6,30
10. ЮНИКРЕДИТ БАНК 6,25
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

ГАЗПРОМБАНК
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!