ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-03-10 Стоит ли вкладываться в МФО

Банки для вкладчиков

Стоит ли вкладываться в МФО

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Чем выгодны вложения в МФО и чем они опасны
Многие из тех, кто хоть раз сталкивался или хотя бы слышал о микрофинансовых организациях, имеют четкую ассоциацию МФО с займами. Поэтому мало кто знает, что возможности МФО на этом не заканчиваются — в них также можно открывать вклады, причем в подобных организациях не скупятся на проценты. Можно сказать, что вкладчики банка стремятся скорее сохранить свои деньги от инфляции, а вкладчики МФО стремятся именно приумножить сбережения. Разбираемся в нюансах вкладов в микрофинансовых организациях.

Условия вкладов

Из-за нарастающей популярности МФО среди населения, им потребовался значительный приток денег. Поэтому все больше организаций стремятся привлечь деньги населения. Вклады в микрофинансовых организациях имеют несколько особенностей. Во-первых, в соответствии с Федеральным законом о «мирокфинансовой деятельности и микрофинансовых организация», размер минимального денежного взноса составляет 1,5 млн рублей. То есть, вкладчик становится инвестором, получая от своего вложения высокий процент дохода — до 30% годовых.

Во-вторых, процентная ставка, зачастую, фиксируется на весь срок договора. Но следует помнить, что в отличие от банковских депозитов, законодательных ограничений на ее изменение нет. В-третьих, доход, полученный от вложений в МФО, облагается НДФЛ по ставке 13% годовых. Так что записанные в договоре 25% на деле могут оказаться все теми же 20, которые не так давно можно было получить в банках. При этом самому высчитывать налог не придется — МФО по закону становится вашим налоговым агентом.

Главным минусом вкладов в МФО по сравнению с банковскими вкладами является отсутствие каких-либо гарантий на возмещение средств в случае форс-мажора. Если микрофинансовая организация обанкротилась, шанс того, что вам вернут ваши средства, очень мал. В банках же такой проблемы нет — при отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов возместит в кратчайшие сроки сумму, не превышающую 1,4 млн рублей.

Поэтому при размещении средств стоит внимательнее отнестись к выбору МФО.

Советы вкладчику

Есть несколько способов, позволяющих оценить надежность МФО. Во-первых, нужно обязательно посмотреть информацию о компании — чем ее больше, тем лучше. У организации должны быть все необходимые лицензии, а также много собственных офисов (именно собственных, не франчайзи). Полезной может оказаться и информация об учредителях компании — наличие среди них серьезных организаций или известных бизнесменов с хорошей репутацией является плюсом.

Во-вторых, желательно наличие у организации страховки по займам — хотя это страхование не вашего вложения, а риска невыплаты кредита заемщиков МФО, однако оно свидетельствует о том, что руководство компании заботится о ее стабильности, а значит и сохранности ваших инвестиций. Многие организации, напротив, отказываются от подобных услуг с целью снизить свои издержки за счет безопасности.

Из-за нестабильности на финансовом рынке России некоторые МФО прибегли к помощи страховых компаний и ввели в качестве дополнительной услуги страхование вкладов. Этим занимаются, к примеру, страховые компании «Альянс», «Держава» и другие. Наличие такой услуги является несомненным плюсом при выборе компании. Однако, некоторые недобросовестные компании используют логотип АСВ и ложную информацию для привлечения внимания — так поступила в 2013 году организация «МММ-Кредит», которую АСВ уличил в формировании неправильного представления о правовых основаниях и защищенности размещаемых населением денежных средств в этой организации.

В-третьих, стоит обратить внимание на рейтинги надежности микрофинансовых организаций, причем у крупных рейтинговых агентств, вроде «Эксперт РА» или Национального рейтингового агентства.

Стоит отметить, что сейчас не самое лучшее время для вложения в микрофинансовые организации. Не только потому, что это довольно рисковый тип компании, но и из-за слабого регулирования со стороны законодательства этой сферы. Поэтому создается широкое поле для мошеннических схем.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 7,97
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,96
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
7. БИНБАНК 6,72
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,70
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,34
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!