ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-03-10 Стоит ли вкладываться в МФО

Банки для вкладчиков

Стоит ли вкладываться в МФО

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Чем выгодны вложения в МФО и чем они опасны
Многие из тех, кто хоть раз сталкивался или хотя бы слышал о микрофинансовых организациях, имеют четкую ассоциацию МФО с займами. Поэтому мало кто знает, что возможности МФО на этом не заканчиваются — в них также можно открывать вклады, причем в подобных организациях не скупятся на проценты. Можно сказать, что вкладчики банка стремятся скорее сохранить свои деньги от инфляции, а вкладчики МФО стремятся именно приумножить сбережения. Разбираемся в нюансах вкладов в микрофинансовых организациях.

Условия вкладов

Из-за нарастающей популярности МФО среди населения, им потребовался значительный приток денег. Поэтому все больше организаций стремятся привлечь деньги населения. Вклады в микрофинансовых организациях имеют несколько особенностей. Во-первых, в соответствии с Федеральным законом о «мирокфинансовой деятельности и микрофинансовых организация», размер минимального денежного взноса составляет 1,5 млн рублей. То есть, вкладчик становится инвестором, получая от своего вложения высокий процент дохода — до 30% годовых.

Во-вторых, процентная ставка, зачастую, фиксируется на весь срок договора. Но следует помнить, что в отличие от банковских депозитов, законодательных ограничений на ее изменение нет. В-третьих, доход, полученный от вложений в МФО, облагается НДФЛ по ставке 13% годовых. Так что записанные в договоре 25% на деле могут оказаться все теми же 20, которые не так давно можно было получить в банках. При этом самому высчитывать налог не придется — МФО по закону становится вашим налоговым агентом.

Главным минусом вкладов в МФО по сравнению с банковскими вкладами является отсутствие каких-либо гарантий на возмещение средств в случае форс-мажора. Если микрофинансовая организация обанкротилась, шанс того, что вам вернут ваши средства, очень мал. В банках же такой проблемы нет — при отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов возместит в кратчайшие сроки сумму, не превышающую 1,4 млн рублей.

Поэтому при размещении средств стоит внимательнее отнестись к выбору МФО.

Советы вкладчику

Есть несколько способов, позволяющих оценить надежность МФО. Во-первых, нужно обязательно посмотреть информацию о компании — чем ее больше, тем лучше. У организации должны быть все необходимые лицензии, а также много собственных офисов (именно собственных, не франчайзи). Полезной может оказаться и информация об учредителях компании — наличие среди них серьезных организаций или известных бизнесменов с хорошей репутацией является плюсом.

Во-вторых, желательно наличие у организации страховки по займам — хотя это страхование не вашего вложения, а риска невыплаты кредита заемщиков МФО, однако оно свидетельствует о том, что руководство компании заботится о ее стабильности, а значит и сохранности ваших инвестиций. Многие организации, напротив, отказываются от подобных услуг с целью снизить свои издержки за счет безопасности.

Из-за нестабильности на финансовом рынке России некоторые МФО прибегли к помощи страховых компаний и ввели в качестве дополнительной услуги страхование вкладов. Этим занимаются, к примеру, страховые компании «Альянс», «Держава» и другие. Наличие такой услуги является несомненным плюсом при выборе компании. Однако, некоторые недобросовестные компании используют логотип АСВ и ложную информацию для привлечения внимания — так поступила в 2013 году организация «МММ-Кредит», которую АСВ уличил в формировании неправильного представления о правовых основаниях и защищенности размещаемых населением денежных средств в этой организации.

В-третьих, стоит обратить внимание на рейтинги надежности микрофинансовых организаций, причем у крупных рейтинговых агентств, вроде «Эксперт РА» или Национального рейтингового агентства.

Стоит отметить, что сейчас не самое лучшее время для вложения в микрофинансовые организации. Не только потому, что это довольно рисковый тип компании, но и из-за слабого регулирования со стороны законодательства этой сферы. Поэтому создается широкое поле для мошеннических схем.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

vkladi.jpgПоиск вкладов

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,75
2. АЛЬФА-БАНК 7,52
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,49
4. ЮНИКРЕДИТ БАНК 24 7,22
5. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 1 7,18
6. СБЕРБАНК РОССИИ 1 7,04
7. БАНК АВАНГАРД 1 6,97
8. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1 6,35
9. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,35
10. СОВКОМБАНК 1 6,30
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

ГАЗПРОМБАНК
ГАЗПРОМБАНК
Я выбираю банк!Я выбираю банк!