ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-06-03 Сыграть на опережение: почему нужно открыть вклад сейчас

Банки для вкладчиков

Сыграть на опережение: почему нужно открыть вклад сейчас

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Расспросили банкиров, что будет со ставками по вкладам этим летом. Получили очень неоднозначные ответы
В следующую пятницу, 10 июня, пройдет очередное заседание Центробанка, на котором будет рассматриваться будущее банковского рынка. В частности, будет принято решение по ключевой ставке.

С июля 2015 года Центробанк уже 5 раз подряд оставлял ключевую ставку на уровне 11%. И многие эксперты вновь надеются на то, что регулятор опустит ставку хотя бы на 0,5 п.п. Мы попросили участников рынка поделиться своими ожиданиями по поводу будущего ключевой ставки.

Что будет с ключевой ставкой

Как считает начальник Аналитического управления Банка «Зенит» Владимир Евстифеев, ЦБ РФ имеет все предпосылки для снижения ключевой ставки на 50 б.п. до 10.5%.

«Годовые темпы инфляции стабилизируются на уровне 7.3%, однако летом не исключен небольшой рост на фоне традиционной индексации тарифов естественных монополий. Динамика рубля стабилизировалась на фоне роста нефтяных котировок. Экономике по-прежнему необходима поддержка, чтобы продолжить отталкиваться вверх после пика в темпах снижения», — говорит эксперт.

Впрочем, как указывает Евстифеев, регулятор может оставить ключевую ставку без изменения и в этот раз, руководствуясь неуверенностью в сохранении умеренных инфляционных перспектив и рисками ухудшения внешней конъюнктуры из-за ожидаемого ужесточения монетарной политики ФРС США.

Интересно, что представители иностранных банков также уверены в том, что Банк России понизит ставку минимум на 0,5%. Такое предположение выдвинула аналитик ЮниКредит Банка Анна Богдюкевич. По ее мнению, ЦБ может понизить уровень ключевой ставки до 10,5%, воспользовавшись замедлением инфляции и стабилизацией на валютном рынке для стимулирования экономики.

С этим прогнозом согласен и экономист Bank of America Merrill Lynch Research (BofA-ML) Владимир Осаковский.

«По крайней мере, на 50 базисных пунктов ключевая ставка в июне, скорее всего, будет понижена. При этом мы ожидаем, что по итогам июньской встречи достаточно мягкая риторика Центробанка сохранится», — комментирует эксперт.

По мнению заместителя председателя правления «ЯР-Банка» Дениса Музычкина, решение Центробанка по ключевой ставке будет зависеть от динамики цен на нефть, а именно от возврата к нисходящему тренду, который приведет к падению курса рубля (корреляция с динамикой цен на нефть до 80 процентов в текущий период), что усилит инфляционные риски, и ЦБ в этом случае воздержится от снижения.

«Если же продолжится и усилится восходящий тренд нефтяных цен, ЦБ, на наш взгляд, перейдет к целому циклу понижения ключевой ставки. Такое развитие событий нам представляется более вероятным», — говорит Музычкин.

По мнению эксперта, Банк России снизит ставку не более, чем на 0,25%. «Учитывая нестабильность ситуации, ЦБ навряд ли предпримет более кардинальное снижение», — считает банкир.

По словам аналитика банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, при установлении ключевой ставки Банк Росси вынужден балансировать между риском замедления экономического роста и инфляционным риском. Поэтому эксперт сомневается, что Банк России оставит ключевую ставку на прежнем уровне, однако, точную цифру Дужинский не уточнил.

Ставки выше не будут

Естественно, изменения ключевой ставки окажет непосредственное влияние на ставки по вкладам в российских банках.

«Сегодня главный фактор, влияющий на доходность по депозитам,- ключевая ставка. Связь между ключевой ставкой ЦБ и ставками по депозитам очень четко прослеживается: снижается ключевая ставка- сразу же начинается движение по депозитным ставкам. На рынке сформировалось устойчивое ожидание того, что ключевая ставка будет идти вниз и к концу года достигнет 9,5% годовых с нынешних 11%», — комментирует Дмитрий Лепетиков, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24.

По словам Лепетикова, после снижения ключевой ставки на 0,5% в банке ожидают и дальнейшего снижения ставок по кредитам и депозитам.

«Полагаем, что во второй половине года этот процесс усилится и продолжится в 2017-м, а, может быть, и в 2018 году — вслед за снижением инфляции и, как мы ожидаем, вслед за снижением ключевой ставки Банка России», — указывает банкир.

По его прогнозу, ставки по депозитам физлиц упадут в среднем на 1–1,5%, в следующем — еще на 1–2%. Ставки по кредитам будут вести себя аналогичным образом.

В ЮниКредит Банке также ожидают снижения ставок по депозитам этим летом. По мнению Анны Богдюкевич, на проценты по вкладам будет оказывать давление не только ключевая ставка, но и сокращение структурного дефицита ликвидности банковского сектора.

«Мы полагаем, что снижение может быть пропорциональным ослаблению денежно-кредитной политики или даже чуть большим ввиду отсутствия острой необходимости фондировать расширение кредитного портфеля банков на фоне слабого спроса на кредиты со стороны реального сектора», — комментирует она.

Как рассказал BANKDIRECT.PRO Станислав Дужинский, на динамику ставок по депозитам в основном оказывает влияние не ключевая ставка, а спрос, который банки предъявляют на ликвидность. Соответственно, в условиях сжатого рынка потребительского кредитования, по мнению эксперта, он находится на низком уровне, и банки вынуждены балансировать свои пассивы и активы.

«В результате ставки по вкладам устойчиво снижаются с начала этого года. Скорее всего, данная тенденция в ближайшее время сохранится», — считает Дужинский.

Или будут?

Однако не все банкиры считают, что ставки по вкладам ждет очередное снижение. Так, по мнению Алексея Елагина, заместителя председателя правления Абсолют Банка, после майского снижения процентных ставок по вкладам вряд ли стоит ждать заметного уменьшения ставок в летний период.

«По нашим прогнозам, ключевые участники рынка вернутся к вопросу их пересмотра в начале осени. И очевидно, что тренд на снижение сохранится. Поэтому у клиентов пока еще есть возможность открыть вклад по относительно высоким ставкам», — говорит эксперт.

Его мнение разделяет и представитель Яр-Банка. По словам Дениса Музычкина, проценты по вкладам останутся на прежнем уровне вследствие сезонного фактора.

«Спрос на банковские продукты вообще, и вклады в частности, неизменно снижается в связи с периодом летнего отдыха. Поэтому многие банки стараются компенсировать отток клиентов за счет сезонных предложений. В итоге вкладчики могут даже получить повышенные проценты по депозитам», — указывает он.

Кстати, следуя данным, опубликованным на сайте Центробанка, май не внес изменений в размер средней максимальной ставки топ-10 банков — она осталась на уровне 9,76%. Это значит, что в небольших коммерческих банках вы можете получить максимальную ставку на уровне 12,5%. Выбрать самый выгодный депозит можно в Гиде по вкладам.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

vkladi.jpgПоиск вкладов

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,75
2. АЛЬФА-БАНК 7,52
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,49
4. ЮНИКРЕДИТ БАНК 7,22
5. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 7,18
6. СБЕРБАНК РОССИИ 7,04
7. БАНК АВАНГАРД 6,97
8. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 1 6,35
9. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,35
10. СОВКОМБАНК 6,30
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

ГАЗПРОМБАНК
ГАЗПРОМБАНК
Я выбираю банк!Я выбираю банк!