2017-01-17 Вкладчикам: ставки по вкладам в феврале

Банки для вкладчиков

Вкладчикам: ставки по вкладам в феврале

Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС
Полина Коршунова Редактор BD

Банкиры рассказали, почему открывать рублевый вклад нужно прямо сейчас

На банковском рынке уже месяц царят тишина и спокойствие — банкиры, находясь в ожидании очередного заседания ЦБ по ключевой ставке, не спешат менять условия по рублевым вкладам. Мы выяснили у участников рынка, каких ставок ожидать в феврале, и в своих прогнозах они оказались единогласны.

Сейчас ставки максимальные

По мнению Надежды Куликовой, руководителя направления депозитных продуктов Банка Хоум Кредит, в феврале ставки сохранятся на текущем уровне, либо продолжат снижаться.

«В настоящее время предложения банков по вкладам достаточно стабильны. При этом ставки на долгосрочные вклады ниже, чем на средне- и краткосрочные, что также является косвенным подтверждением этого тренда», — уточнил эксперт.

Напомним, что сейчас средняя ставка годового депозита составляет 7,64% годовых. В Сбербанке можно открыть вклад по ставке от 4,86 до 6,95%, в ВТБ24 самая выгодная ставка составляет 7,85% годовых, а в Альфа-банке ставка по вкладу может доходить до 8,1% годовых.

В то же время одни из самых выгодных вкладов среди крупных банков сегодня предлагают «Открытие» («Рокетвклад» — до 10%), Абсолютбанк («Абсолютный Максимум +« — до 9,75%) и Ренессанс Кредит («Ренессанс Доходный» — 9,25%). Однако, ставки могут быть скорректированы банкирами в связи со скорым заседанием ЦБ. Все участники рынка ожидают от регулятора снижения ключевой ставки.

«Последнее движение ставок основных игроков зафиксировано в конце декабря минувшего года. С начала 2017 года оживления на рынке вкладов не наблюдается. Учитывая тот факт, что ЦБ рассмотрит возможность снижения значение ключевой ставки в первом полугодии 2017 года (пересмотр запланирован на 03 февраля 2017) логично предположить, что многие игроки на рынке вкладов также пересмотрят свои ставки по вкладам в рублях для населения в сторону понижения», — уверена Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка.

С ней согласен и Денис Музычкин, член Правления — заместитель Председателя Правления ООО КБ «ЯР-Банк», утверждающий, что рынок ожидает снижения ключевой ставки и готовится снижать ставки.

«С учетом укрепления курса рубля Банк России, возможно, начнет снижать ставку в 1-м квартале 2017 года. В данный момент ставки максимальные в этом году. К концу года ожидаем снижения ставки по годовому вкладу до 8%», — считает банкир.

Подобный прогноз дает и Денис Белевцев, вице-президент АО «Нефтепромбанк», который также ожидает среднюю ставку по рублевым вкладам сроком на год порядка 8% годовых.

Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, тоже уверена, что корректировка ставок по вкладам в рублях произойдет в сторону уменьшения. Обусловлено это, по словам эксперта, движением ключевой ставки и потребностями некоторых банков.

«Незначительный рост рынка вкладов в 2017 году может повысить конкуренцию за клиентов и их средства, что также может сдерживать сильное падение ставок по депозитам в рублях», — отметила Сумакова.

Представитель ВТБ также рассказала о предпочтениях клиентов. «Розничные клиенты предпочитают вклады без опций (т. е. без пополнения и частичных снятий), но с максимальной ставкой. Самый популярный срок — 1 год (больше половины вкладов), еще 20% вкладчиков размещают средства на срок до года», — сказала Сумакова.

Ее коллега, Юлия Деменюк, старший вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24, также рассказала о перспективе снижения ставок по вкладам, уточнив, что непосредственно ВТБ24 в ближайшее время корректировать доходность по вкладам не планирует.

В банке «Открытие тоже надеются на то, что Центробанк немного ослабит хватку.

«Ситуация на рынке, а также заявления руководства ЦБ в конце прошлого года говорят в пользу того, что в оптимистичном сценарии ставки по рублевым вкладам едва ли будут расти от сегодняшних уровней. Центральный банк ориентируется на ключевую ставку к концу этого года в диапазоне 6–6,75% годовых, тогда как на сегодня она составляет 10% годовых. В случае, если прогноз ведомства оправдается, то рынок вкладов может ожидать дальнейшее снижение ставок по вкладам еще на несколько процентов», — рассказал поратлу BANKDIRECT.PRO Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие».

Однако, банкир уточняет, что ряд экспертов достаточно скептически относятся к настолько серьезному возможному снижению, поэтому серьезной коррекции может и не произойти.

«Кроме того, несмотря на совокупный рост объема вкладов физических лиц в России, розничные вклады переживают сейчас не самые лучшие времена. Многие люди вынуждены тратить сбережения прошлых лет или просто не имеют возможности сформировать новые. Это, в свою очередь, может привести к повышенному спросу со стороны отдельных розничных банков на рублевые вклады, а значит они будут вынуждены поднимать ставки привлечения. Отдельные игроки уже достаточно открыто демонстрируют свой повышенный интерес к средствам физических лиц. Время покажет, насколько этот интерес будет поддержан рынком», — поясняет Погосьян.

При этом эксперт не ждет сейчас каких-либо высоких ставок на сроки более года. В ситуации экономической неопределенности банки несут дополнительные риски, привлекая средства на длительный срок под повышенный процент.

«В итоге, на сегодняшний день мне видится оправданным прогноз о том, что ближайшие месяцы ставки по рублевым вкладам будут оставаться примерно на текущих уровнях, с возможностью их роста или снижения от банка к банку на величину до 1% годовых», — сказал эксперт.

У кого вклады коротки

В своем мнении относительно краткосрочных вкладов банкиры единогласны — ставки по рублевым депозитам на срок менее года не будут привлекательными для вкладчиков, более того, они тоже будут подвержены коррекции.

«Считаем, что вероятно снижение ставок по краткосрочным рублевым вкладам до -0,5–1 п.п. по тем участникам рынка, которые держат ставки выше 9% годовых. Основной состав рынка (банки ТОП-10), скорее всего, существенных изменений не покажут, поскольку и так последовательно снижали ставки по вкладам на протяжении 2016 года», — утверждает Наталья Волошина из Промсвязьбанка.

Представитель ЯР Банка Денис Музычкин уточнил, что к концу года возможно снижение ставок до уровня 7% по краткосрочным вкладам.

Однако, Денис Белевцев из Нефтепромбанка дает более положительный прогноз. «По коротким вкладам до конца февраля 2017 ставки будут находиться в промежутке от 8,50% до 9,50%, а полугодовая перспектива составляет 8,00% — 8,50%», — рассказал нам эксперт.

Вадим Погосьян (Открытие) считает, что вкладчики, которые еще рассчитывают на короткие депозиты, могут попробовать воспользоваться интересными спецпредложениями.

«Короткие вклады сейчас являются достаточно эффективным и практически единственным доступным для банков способов привлечения новых средств клиентов. В этой связи я не исключаю того, что в ближайшее время мы увидим всплеск активности в части промо-вкладов с повышенными ставками на срок 3–6 месяцев. В остальном же, ставки по коротким вкладам будут двигаться в том же направлении, что и ставки с годовой срочностью. И, соответственно, расти или снижаться примерно на ту же величину», — поясняет эксперт.

Подводя некоторый итог можно сказать, что выгоднее всего открывать рублевый вклад сроком на год и открывать уже в январе, так как после 3 февраля ставки поползут вниз. А что же делать вкладчикам, которым необходимо разместить валютные средства? Отвечаем — менять на рубли и открывать рублевый депозит или оставлять на низкодоходных вкладах. По крайней мере, вы можете быть уверены, что ставки по валютным вкладам не слишком изменятся.

Доллар и евро отошли на второй план

«На ставки по валютным вкладам серьезно влияют два фактора, — объясняет Вадим Погосьян. — Первый — спрос на валюту в стране. Банки сейчас достаточно осторожно и очень избирательно выдают кредиты в валюте, отличной от российских рублей. Хотя объективности ради стоит отметить, что и спрос на подобную услугу сильно упал. В этой связи банки вряд ли будут агрессивно наращивать валютные портфели, особенно в евро. С другой стороны, монетарные власти США неоднократно сообщали о своем желании увеличить ставку ФРС. Ее увеличение будет, безусловно, оказывать некоторый позитивный эффект на величину ставок по вкладам в валюте. Однако в целом, я не ожидал бы серьезного изменения текущих уровней ставок. Снижать их особо некуда, а повышать нет возможности».

О политике ФРС США нам рассказал также Денис Музычкин: «Ставки по вкладам в евро не изменятся и останутся на текущем уровне. Возможен рост ставки по долларовым вкладам, вслед за ростом ставки ФРС, но не более чем на 0,25–0,50 п.п."

Иными словами, валютные вклады могут быть скорректированы, но не существенно. В очередной раз убеждаемся в новой реальности: в России выгоднее хранить сбережения все-таки в рублях. Согласитесь, вполне логично!
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ