ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-12-04 Вкладчикам: ставки по вкладам в январе

Банки для вкладчиков

Вкладчикам: ставки по вкладам в январе

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Под какие проценты можно разместить деньги в 2018 году, рассказали участники рынка

К 2020 году ключевая ставка Центробанка может упасть до уровня 6,5% годовых, говорится в макропрогнозе Российской академии наук. Это означает, что ставки по вкладам существенно уменьшатся до целевого уровня инфляции в 4%. Несмотря на такие низкие проценты, в ЦБ уверены, что население от вкладов не откажется.

«Действительно, по мере закрепления инфляции на стабильно низком уровне и ослабления инфляционных ожиданий Банк России планирует постепенно уменьшать ключевую ставку, и ставки по депозитам также будут снижаться. Тем не менее, по нашим оценкам, они по-прежнему будут „перекрывать“ инфляцию и сохранять привлекательность для населения», — указали «Известия» со ссылкой на Банк России.

Но такие «привлекательные» вклады, благо, ждут нас только в 2020 году. Или нет? Мы решили узнать у участников рынка, каких ставок на рынке вкладов ждать уже в начале 2018 года.

Инфляция продолжит падать, вклады тоже

Некоторые банкиры согласны с регулятором и уже сейчас призывают россиян готовится к низким ставкам по вкладам.

«На протяжении последнего года в России происходило медленное снижение ставок по рублевым вкладам. Максимальная ставка в топ-10 банков снизилась с 8,8% до 7,2%. За этот же период замедление инфляции произошло более быстрыми темпами. Инфляция снизилась с 6,1% в октябре 2016 г. до 2,7% в октябре 2017 г. Таким образом, сейчас средняя максимальная ставка по рублевым вкладам на 4,5 процентных пункта превышает инфляцию по сравнению с 2,7 процентных пункта в октябре 2016 г. Мы считаем, что снижение инфляции в 2017 г.станет серьезной предпосылкой для снижения ставок по вкладам на горизонте ближайшего полугодия», — указывает Дмитрий Монастыршин, Главный аналитик Промсвязьбанка.

С ним согласен и Андрей Счастливый, начальник отдела розничных вкладов ПАО КБ «Восточный», указывающий, что, при условии сохранения низкой инфляции, наиболее вероятным будет продолжение снижения ставок по вкладам. Однако, это снижение вряд ли затронет долгосрочные вклады.

«Ставки по долгосрочным вкладам уже находятся на достаточно низких уровнях, в связи с чем значительное снижение маловероятно», — говорит Счастливый.

В том, что тенденция по снижению ставок продолжится, не сомневается и Григорий Бабаджанян, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка. Главной причиной эксперт считает снижение ключевой ставки.

«Если говорить о процентных ставках по вкладам, то тенденция по снижению ставок сохранится. Мы ожидаем, что ключевая ставка опустится до 7% годовых к концу 2018 года. Соответственно, ставки по депозитам упадут в среднем на 0,75% или даже достигнут корреляции с ключевой ставкой в 1%. Если сейчас ставки находятся на уровне 7,7%, то к концу следующего года они выйдут на уровень 6–6,7 или 7%», — утверждает Бабаджанян.

Оптимизма вкладчикам не добавили также и другие банкиры.

«В январе традиционно наблюдается спад деловой активности, в том числе в части банковских вкладов. В связи с этим каких-либо заметных изменений в ставках ожидать не приходится», — указывает Дмитрий Лепетиков, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24.

Но впадать в уныние и прятать деньги под подушку не стоит. София Попова, начальник Центра электронных услуг и обслуживания физических лиц АО «Нефтепромбанк», утверждает, что в первые два месяца 2018 года ставки декабря еще сохранятся и даже немного подрастут.

«Небольшое оживление привнесут сезонные предложения банков, которые традиционно привлекают клиентов новогодними вкладами уже с середины ноября. В связи с этим можно прогнозировать небольшой рост ставок по рублевым депозитам в среднем по рынку буквально на пару пунктов. Однако вряд ли стоит ожидать существенного повышения, что обусловлено не только общей тенденцией на рынке, но и введенными ограничениями со стороны регулятора по значению максимальных ставок по вкладам», — указывает Попова.

Долгосрочные вклады приказали долго жить

Краткосрочные вклады продолжают превосходить долгосрочные по всем параметрам. И в 2018 году вкладывать на 3–6 месяцев все еще будет выгоднее, чем на срок больше года.

«Это обусловлено ожиданием снижения ставок в целом. Естественно, в такой ситуации банку не выгодно привлекать деньги на долгий срок и платить лишние проценты с учетом тенденции снижения ставок. В итоге получается, что по краткосрочным вкладам банки сейчас будут предлагать ставки на 0,2–0,3% выше, чем по долгосрочным вкладам», — указывает представитель Почта Банка.

Представитель Азиатско-Тихоокеанского банка тоже утверждает, что интересных ставок по долгосрочным вкладам ждать не приходится.

«Сейчас тенденция по процентным ставкам в зависимости от срока такова, что ставки до года включительно более высоки, а вот уже после года (2 и более) по нисходящей. Это говорит о том, что банки не готовы фиксировать достаточно большой процент на долгосрочную перспективу с учетом общей тенденции (снижение) по процентным ставкам на рынке», — говорит Александр Парамонов, советник председателя правления, директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу.

При этом, Елена Волкоедова, заместитель председателя правления, Директор департамента клиентского обслуживания СДМ-банка, уверена, что даже незначительное повышение ставок по вкладам в связи с сезонными предложениями не продлиться долго.

«Наметившаяся в конце года тенденция на некоторое увеличение ставок по рублевым и долларовым вкладам вряд ли продлится долго. Поскольку сейчас повышенные ставки банки предлагают по сезонным вкладам, в наступающем году не стоит ждать повышения ставок по стандартным вкладам. Учитывая политику ЦБ, направленную на сдерживание роста ставок, видимо, в первой половине года стандартные ставки если и будут меняться, то в сторону понижения», — указывает она, уточнив, что сезонные вклады с повышенными ставками все же будут присутствовать.

Кроме того, Волкоедова пояснила, что ставки по краткосрочным вкладам, скорее всего, в следующем году сравняются с уровнем долгосрочных депозитов.

«В первом месяце нового года с большей долей вероятности ожидаем сохранение процентных ставок по вкладам физических лиц на уровне уже обозначенного диапазона 7,25% — 8,2%», — указывает примерный уровень ставок представительница «Нефтепромбанка» София Попова.

Насколько упадут ставки

По краткосрочным вкладам представитель Восточного банка указывает незначительное снижение.

«По краткосрочным вкладам в январе наиболее вероятно снижение ставок на 0,3%-0,5%», — сообщает Счастливый.

В Азиатско-Тихоокеанском банке также уверены, что ставки упадут на 1.3–1.8% от текущего уровня. Однако, на краткосрочных депозитах средства еще можно будет разместить.

«Как правило, банки играют с процентными ставками на сроках 3 и 6 месяцев. Это наиболее оптимальные сроки, на которые клиенты готовы разместить денежные средства в краткосрочной перспективе. По общей практике банки для увеличения портфеля именно на этих сроках чаще всего запускают сезонные предложения. Также за последние пару лет наметилась тенденция, что банки формируют большую часть реальных срочных остатков именно на сроках до 6 месяцев, в связи с чем делают ставки по данным вкладам выше своей базовой линейки», — говорит Александр Парамонов, уточняя, что маркером для ставок послужит политика Центробанка и маркетинговые решения в ТОП-10 крупнейших банках.

Но не все банкиры говорят о снижении ставок. Так, эксперт Нефтепромбанка уверена, что в январе вкладчики смогут разместить средства под повышенный процент.

«По коротким вкладам сроком до полугода в январе 2018 года вполне ожидаема небольшая тенденция к росту — до 8,4% годовых», — говорит София Попова.

Валютные вклады вновь не в ТОПе

Неожиданный рост ставок по валютным вкладам был, судя по всему, кратковременным. Эксперты предсказывают очередное падение ставок по депозитам в валюте.

«Сейчас произошло незначительное повышение ставок по валютным вкладам. Это связано с запросами ключевых корпоративных игроков на валюту в связи с периодом погашения долгов. Не могу сказать, что в дальнейшем ставки по валютным вкладам будут расти. Напротив, они должны отойти на прежний уровень. Сейчас мы не наблюдаем роста потребности в валютном кредитовании, а значит, банкам незачем брать эти денежные средства», — говорит Бабаджанян (Почта Банк).

Эксперт Азиатско-Тихоокеанском банке указывают, что ряд факторов не позволяет в достаточной степени оценить будущие ставки по валютным вкладам, однако, пока существенных изменений на рынке не ожидается.

«Средне максимальные ставки по валютным вкладам в USD сейчас находятся на уровне 1,5 — 1.7%% годовых, по EUR 0,1–0,2%. Давать прогнозы по размеру ставок валютных вкладов в 2018 году, достаточно сложно, т. к. их величина зависит от множества факторов, находящихся за пределами экономики РФ, но общая тенденция по соотношению величины ставок в паре EUR/USD с большой долей вероятности останутся на текущем значении», — поясняет Парамонов.

На такие же значения по валютным вкладам указывает София Попова (Нефтепромбанк).

«По валютным депозитам в начале года банки могут предлагать вознаграждения в размере от 1,2% до 1,7% по вкладам в долларах и приблизительно от 0,8% до 1,25% по вкладам в евро», — говорит она.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: ВКЛАДЫ №1 ВКЛАДЫ №2

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,66
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!