ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-19 Даром за амбаром: ТОП-9 кредитов в госбанках

Банки для заемщиков

Даром за амбаром: ТОП-9 кредитов в госбанках

Полина Коршунова Редактор BD

Какие они, самые дешевые кредиты на рынке. Спойлер: их не существует

Российские госбанки развернули нешуточную борьбу за активных заемщиков. В ход, конечно, пошел самый грязный ход — резкое снижение ставок по кредитам. Так, 16 октября о снижении минимальных ставок по кредитам наличными и по программам рефинансирования. Сбербанк уменьшил минимальную ставку по потребительским кредитам (выданным как под поручение физлиц, так и без поручительства) до 12,9%, на 1 п. п. Ставку по кредитам на рефинансирование он снизил до 13,5%, то есть на 0,4–1,4 п. п. Минимальная ставка по потребкредитам у ВТБ снизилась сразу на 2 п. п., до 12,9% годовых. Такая же минимальная ставка установлена банком в рамках программы рефинансирования.

При этом очевидно, что далеко не все банки могут позволить себе такие ставки. Только у госбанков, а также у некоторых крупных частных банков есть такая возможность, ведь стоимость фондирования у них совсем другая, нежели у небольших кредитных организаций.

Поэтому за кредитом сегодня стоит обращаться только в госбанки. Но в этом деле тоже нужно быть очень аккуратным.

У кого меньше, тот и круче

Естественно, любого заемщика интересует, прежде всего, ставка по кредиту. Чем меньше, тем лучше, естественно. Правда, будьте бдительны — ставки меньше 15% годовых, как утверждают эксперты, служат скорее рекламным ходом и получить их могут только лучшие заемщики (читай, те, кому и кредиты не нужны). Не будет же банк массово привлекать кредиты по таким минимальным ставкам — это просто невыгодно.

Так, например, банк «Открытие» предлагает кредит «Универсальный» — самый выгодный среди госбанков, так как минимальная ставка по нему составляет 11,9%. Однако, максимальная составляет вполне себе существенные 20,9% годовых, которые сегодня можно найти в большинстве банков. И если вы являетесь среднестатистическим заемщиком, то есть брали в жизни 1–2 кредита или пользуетесь кредитной картой, допускали пару раз незначительные просрочки, то вам точно светит ставка где-то по середине между верхней и нижней, но никак не минимальная.

Также к большинству кредитов в госбанках сегодня в довесок идет страховка. Да, вам она не нужна, вы молоды, у вас прекрасная работа и никаких несчастий с вами вроде как приключиться не может. Страховка, в первую очередь, нужна банку — ведь только за счет нее удалось поставить такую низкую ставку. А если по какой-то причине страховку ты оформлять не хочешь, тебе автоматически подкинут к ставке 0,5–2%.

Вот, к примеру, Связь-банк предлагает кредит с симпатичной ставкой от 12,9% до 19,9%. Но к кредиту прибавляется сразу 2 вида страховки: «личное страхование» и «страхование потери риска работы». При отказе от каждого из них вы получаете по 1% к утвержденной ставке по кредиту.

Интересными могут показаться кредиты с фиксированными ставками, вроде «Первого Почтового» в Почта Банке — на разные суммы здесь действуют ставки 12,9%, 16,9 и 19,9% годовых. Но если залезть подробнее в тариф кредита, становится очевидно, что это совсем не те проценты, которые вы оплатите в итоге — комиссии вам светят за все подряд.

Например, размер комиссии «за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет 3,9% или 4,9% от суммы к выдаче. Еще есть комиссия в рамках подключение услуги «погашение с карты» — 1,9%от суммы перевода. Иначе говоря, из таких незначительных, на первый взгляд, комиссий набегает в итоге приличная сумма переплаты по кредиту.

Какие ставки по кредитам доступны в других госбанках, узнайте из таблицы ниже. Главное, помните — самая низкая ставка, скорее всего, вам не светит, и будьте внимательнее, когда читаете условия кредита.

ТОП-10 кредитов в госбанках

Банк / Название кредита
Ставка Макс. сумма (тыс. руб.) Срок (мес.) Доп. документы
Открытие/Универсальный 11,9% — 20,9% 50 — 2 млн 500 6 — 60
Почта Банк/Первый Почтовый 12,9%
500 — 1 млн 12 — 60 паспорт + СНИЛС
Связь-банк/Потребительский 12,9% — 19,9% 30 — 3 млн 6 — 60 без страх. +2%
ВТБ Банк Москвы/Потребительский 12,9% — 20,9% 100 — 3 млн 60
Газпромбанк/Потребительский
13,5% — 15,25%
50 — 2 млн
6 — 84
без личн. страх. +0,5%
Сбербанк/Потребительский
13,9% — 19,9%
30 — 3 млн
3 — 60 -1% годовых для зарпл. кл.
ВТБ24/Крупный
15% — 15,5%
400 — 5 млн
6 — 60
Россельхозбанк/Потребительский
16,5% — 19,5%
10 — 750
60
без личн. страх. +6%
Бинбанк/Потребительский
18,99%
300 — 2 млн
24 — 84
-5-6% годовых для зарпл. кл.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,66
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!