2017-10-19 Даром за амбаром: ТОП-9 кредитов в госбанках

Банки для заемщиков

Даром за амбаром: ТОП-9 кредитов в госбанках

Полина Коршунова Редактор BD

Какие они, самые дешевые кредиты на рынке. Спойлер: их не существует

Российские госбанки развернули нешуточную борьбу за активных заемщиков. В ход, конечно, пошел самый грязный ход — резкое снижение ставок по кредитам. Так, 16 октября о снижении минимальных ставок по кредитам наличными и по программам рефинансирования. Сбербанк уменьшил минимальную ставку по потребительским кредитам (выданным как под поручение физлиц, так и без поручительства) до 12,9%, на 1 п. п. Ставку по кредитам на рефинансирование он снизил до 13,5%, то есть на 0,4–1,4 п. п. Минимальная ставка по потребкредитам у ВТБ снизилась сразу на 2 п. п., до 12,9% годовых. Такая же минимальная ставка установлена банком в рамках программы рефинансирования.

При этом очевидно, что далеко не все банки могут позволить себе такие ставки. Только у госбанков, а также у некоторых крупных частных банков есть такая возможность, ведь стоимость фондирования у них совсем другая, нежели у небольших кредитных организаций.

Поэтому за кредитом сегодня стоит обращаться только в госбанки. Но в этом деле тоже нужно быть очень аккуратным.

У кого меньше, тот и круче

Естественно, любого заемщика интересует, прежде всего, ставка по кредиту. Чем меньше, тем лучше, естественно. Правда, будьте бдительны — ставки меньше 15% годовых, как утверждают эксперты, служат скорее рекламным ходом и получить их могут только лучшие заемщики (читай, те, кому и кредиты не нужны). Не будет же банк массово привлекать кредиты по таким минимальным ставкам — это просто невыгодно.

Так, например, банк «Открытие» предлагает кредит «Универсальный» — самый выгодный среди госбанков, так как минимальная ставка по нему составляет 11,9%. Однако, максимальная составляет вполне себе существенные 20,9% годовых, которые сегодня можно найти в большинстве банков. И если вы являетесь среднестатистическим заемщиком, то есть брали в жизни 1–2 кредита или пользуетесь кредитной картой, допускали пару раз незначительные просрочки, то вам точно светит ставка где-то по середине между верхней и нижней, но никак не минимальная.

Также к большинству кредитов в госбанках сегодня в довесок идет страховка. Да, вам она не нужна, вы молоды, у вас прекрасная работа и никаких несчастий с вами вроде как приключиться не может. Страховка, в первую очередь, нужна банку — ведь только за счет нее удалось поставить такую низкую ставку. А если по какой-то причине страховку ты оформлять не хочешь, тебе автоматически подкинут к ставке 0,5–2%.

Вот, к примеру, Связь-банк предлагает кредит с симпатичной ставкой от 12,9% до 19,9%. Но к кредиту прибавляется сразу 2 вида страховки: «личное страхование» и «страхование потери риска работы». При отказе от каждого из них вы получаете по 1% к утвержденной ставке по кредиту.

Интересными могут показаться кредиты с фиксированными ставками, вроде «Первого Почтового» в Почта Банке — на разные суммы здесь действуют ставки 12,9%, 16,9 и 19,9% годовых. Но если залезть подробнее в тариф кредита, становится очевидно, что это совсем не те проценты, которые вы оплатите в итоге — комиссии вам светят за все подряд.

Например, размер комиссии «за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет 3,9% или 4,9% от суммы к выдаче. Еще есть комиссия в рамках подключение услуги «погашение с карты» — 1,9%от суммы перевода. Иначе говоря, из таких незначительных, на первый взгляд, комиссий набегает в итоге приличная сумма переплаты по кредиту.

Какие ставки по кредитам доступны в других госбанках, узнайте из таблицы ниже. Главное, помните — самая низкая ставка, скорее всего, вам не светит, и будьте внимательнее, когда читаете условия кредита.

ТОП-10 кредитов в госбанках

Банк / Название кредита
Ставка Макс. сумма (тыс. руб.) Срок (мес.) Доп. документы
Открытие/Универсальный 11,9% — 20,9% 50 — 2 млн 500 6 — 60
Почта Банк/Первый Почтовый 12,9%
500 — 1 млн 12 — 60 паспорт + СНИЛС
Связь-банк/Потребительский 12,9% — 19,9% 30 — 3 млн 6 — 60 без страх. +2%
ВТБ Банк Москвы/Потребительский 12,9% — 20,9% 100 — 3 млн 60
Газпромбанк/Потребительский
13,5% — 15,25%
50 — 2 млн
6 — 84
без личн. страх. +0,5%
Сбербанк/Потребительский
13,9% — 19,9%
30 — 3 млн
3 — 60 -1% годовых для зарпл. кл.
ВТБ24/Крупный
15% — 15,5%
400 — 5 млн
6 — 60
Россельхозбанк/Потребительский
16,5% — 19,5%
10 — 750
60
без личн. страх. +6%
Бинбанк/Потребительский
18,99%
300 — 2 млн
24 — 84
-5-6% годовых для зарпл. кл.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ