ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-07-15 Где взять денег: кредит в ломбарде под залог автомобиля

Банки для заемщиков

Где взять денег: кредит в ломбарде под залог автомобиля

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Все, что нужно знать про кредит в ломбарде под залог автомобиля, прежде чем решиться на его оформление

Взять срочный займ под залог автомобиля — один из методов разрешения финансовых трудностей, если нужна крупная сумма на короткое время. Именно эту нишу заняли автоломбарды. Но у многих автовладельцев остаются вопросы о том, как работают подобные услуги и какие здесь есть подводные камни, а они точно есть!

Условия кредита

Сумма кредита. Обычно ломбарды готовы выделить клиенту от 50% до 80% стоимости автомобиля. Оценивать машину будет сотрудник ломбарда. В учет берется средняя рыночная стоимость конкретной модели + техническое состояние.

Средняя стоимость кредита. На сегодняшний день предложения на рынке находятся в диапазоне от 3,5% до 8% в месяц. В годовом исчислении это от 42% до 96% годовых, соответственно.

Срок кредита. 12 месяцев — максимальный срок. Как рассказывают представители автоломбардов, на практике редко встречаются клиенты, готовые оформить кредит на срок больше 3х месяцев.

Требования к автомобилю. За займом должен обращаться владелец авто, либо его представитель по генеральной доверенности. Возраст автомобиля не должен превышать 10 лет, многие указывают, что авто старше 8 лет уже не особо котируются среди оценщиков. Автомобиль не должен быть арестован приставами.

Залог. Залогом выступает автомобиль заемщика, но есть два варианта его предоставления. В первом случае автомобиль остается на охраняемой стоянке ломбарда. Во втором, заемщик передает кредитору только оригинал ПТС и может продолжать использовать транспорт. Во втором случае максимальная сумма кредита будет меньше, а процентная ставка выше.

Важно: Если вы собираетесь оставить в залог ПТС, не забудьте удостовериться в годности своего полиса ОСАГО. Его оформить без оригинала ПТС будет невозможно.

Просрочка платежей. Автоломбард не имеет права использовать автомобиль, пока заемщик исправно обслуживает долг. Более того, при незначительной просрочке организация не вправе выставлять машину на торги. Продать предмет залога ломбард имеет право только по истечении месяца после даты, указанной в залоговом билете.

Важно: Ломбард вправе установить штрафы за просрочку платежей. Соответственно, не стоит тянуть с выплатами долга.

В чем подвох?

Как рассказывает бывший сотрудник автоломбарда Георгий, большинство рисков клиента связано либо с потерей платежеспособности, либо с мошенниками на рынке.

«Самыми популярными пару лет назад были две схемы у мошенников», — рассказал Георгий.

Первая стратегия проста — огромное количество скрытых платежей.

«Ситуация банальна до безобразия. Человек ищет возможность срочно взять денег в долг. Находит „очень выгодный вариант“ — 1–2%. Встречались даже „беспроцентные займы“. По телефону подтверждают выгодность сделки для заемщика, а уже в офисе начинается все самое интересное», — делится опытом Георгий.

Во время оформления кредита менеджеры начинают под разными предлогами затягивать процедуру, ссылаясь на очереди, оценщиков, работу базы данных и т. д. Через несколько часов, когда человек уже начинает нервничать, ему приносят договор на подпись, вот только условия там совсем не такие радужные, как было описано в рекламе.

«И тут выясняется, что ставка приближается к 10% в месяц. Объясняют это тем, что марка автомобиля не пользуется популярностью на рынке, техническое состояние авто оставляет желать лучшего и т. д. А в нагрузку еще уточняют, что за нотариуса, экспертную оценку и хранение автомобиля на стоянке надо будет заплатить отдельно. Если у вас таких денег нет, то менеджеры „пойдут вам навстречу“ и увеличат лимит займа», — поясняет специалист.

Единственное правильное решение в таком случае — отказаться от услуг таких кредиторов. Скорее всего, на рынке можно найти и более привлекательные условия.

Второй вариант и вовсе на грани уголовной ответственности для исполнителей.

«Был случай, когда на стоянке автомобилей, механики просто меняли оригинальные узлы иномарок на китайские копии. Человек мог после этого отъездить до года, а когда техника подведет — поменять узел, так и не узнав, в чем была проблема. Случай действительно крайний, но случалось такое периодически», — рассказал Георгий.

Для того, чтобы себя обезопасить от подобного рода мошенничества, важно внимательно осматривать автомобиль во время приема его с автостоянки.

Совет: Когда будете сдавать автомобиль на стоянку, сфотографируйте приборную панель в хорошем качестве. Если показания одометра сильно отличаются от тех значений, которые были пару месяцев назад, — это повод задуматься о чистоплотности организации.

Почему кредиты в автоломбарде пользуются спросом

Не важна кредитная история

Технически, ломбардам не стоит беспокоиться о платежеспособности своих клиентов. Во-первых, у компании остается залог, который с лихвой покрывает всю сумму долга. Во-вторых, сотрудники ломбарда сами оценивают стоимость залога, что избавляет компанию от дополнительных рисков. А в-третьих, каждый ломбард самостоятельно ограничивает максимальную сумму займа в зависимости от стоимости авто. Обычно кредит можно оформить на 60–80% от рыночной стоимости автомобиля. Все эти факторы позволяют компаниям быть не слишком разборчивыми в клиентах.

Срочность

Если вы обратитесь за кредитом в банк, то сотрудникам кредитной организации понадобится несколько дней на то, чтобы принять окончательное решение. За это время банк должен ознакомиться с кредитной историей клиента, убедиться в уровне доходов и проверить всю личную информацию о потенциальном заемщике.

Если же речь идет о автолобарде, то срок принятия решение о размере и условиях займа сокращается до нескольких часов потому, что компании необходимо проверить только правомерность заемщика на такие решения (не находится ли авто под арестом, личность реального собственника и т. д.)

Куда жаловаться, если начались проблемы

Регулированием деятельности ломбардов в России занимается Центробанк. В случае возникновения проблем — именно здесь принимаются жалобы на недобросовестных участников рынка.

Если же разногласия удалось устранить без привлечения ответственных органов, то о некорректной деятельности все же стоит заявить в Межрегиональную ассоциацию ломбардов и микрофинансовых организаций. Эта организация входит в совет при ЦБ, который занимается регулированием рынка. Ассоциация может штрафовать своих участников за нарушение норм деятельности или вовсе приостановить членство в организации.

Если же в действиях представителя ломбарда вы усмотрели признаки нарушения уголовного законодательства, незамедлительно обратитесь в полицию, а уже потом пишите жалобы.

Справка BD

Главное, что надо понимать: кредит в автоломбарде — это, в первую очередь, дорого! Десять раз подумайте, а так ли критична ваша ситуация, чтобы закладывать автомобиль, рискуя и вовсе остаться без последнего?

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,37
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. ОТКРЫТИЕ 6,73
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,33
9. ГЛОБЭКС 6,13
10. АЛЬФА-БАНК 6,09
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Ренессанс Кредит
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!