2018-01-21 Главные изменения для заемщиков МФО 2018

Банки для заемщиков

Главные изменения для заемщиков МФО 2018

Полина Коршунова Редактор BD

Центробанк изо всех сил старался облегчить жизнь тем, кто успел набрать микрокредитов

Январь стал очень прибыльным для микрофинансовых организаций. Средний рост числа выдач займов за этот период у опрошенных компаний составил более 25 процентов по сравнению с тем же показателем месяцем ранее и 15 процентов по сравнению с данными годовой давности. Причем если к Новому году россияне брали кредиты «на подарки», то в январские праздники в качестве причины указывали «на неотложенные нужды».

Если вы уже стали или только собираетесь стать клиентом МФО, обязательно изучите 5 основных изменений в выдаче микрокредитов в 2018 году.

POS-кредиты по-новому

Летом 2017 года Банк России утвердил базовый стандарт по защите прав клиентов МФО. С 1 января 2018 вступили в силу отдельные его положения, которые теперь обязательны к исполнению всеми МФО независимо от их членства в саморегулируемых организациях.

Во-первых, чтобы не допустить закредитованности клиента, МФО теперь ограничены в числе микрозаймов на 1 клиента. Планка устанавливается на десяти микрокредитах в год (на срок до 30 дней).

Во-вторых, МФО обязаны информировать клиентов о рисках и возможных негативных последствиях ненадлежащего исполнения договора займа. То есть, микрокредиторам придется оценивать платежеспособность потенциального заемщика, выясняя у него цель получения микрокредита и источники дохода, за счет которых он будет расплачиваться по долгу.

Но эти правила действовали для кредитов наличными еще в прошлом году. А с января 2018 они начали применяться и к POS-микрозаймам (то есть к займам на товар, работу или услугу).

Помедленнее, я записываю!

Интересно, что с 1 января стандарт также обязывает МФО записывать и хранить переговоры с клиентом фактически по всем каналам связи — стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в интернете. Всю полученную информацию микрокредитные организации должны хранить минимум полгода, а бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, — не менее года. Отдельно оговаривается, что аудиозаписи подлежат все телефонные переговоры между кредитором и заемщиком.

В стандарте также прописано, что основным каналом взаимодействия между МФО и клиентом с 1 января становится личный кабинет заемщика на сайте кредитора (если договор о микрозайме предусматривает его создание). В личном кабинете клиенту должна быть доступна как минимум информация об индивидуальных условиях договора займа (изменения в нем также должны фиксироваться и в личном кабинете), а также график платежей по договору, структура и размер текущей задолженности заемщика.

Договоры станут понятнее

Чтобы избежать ситуации прошлых лет, когда множество людей оказались в кредитной кабале из-за того, что не смогли учесть все тонкости кредитных договоров и просчитать переплаты, с этого года МФО должны предоставлять более понятные широкой аудитории договоры.

К примеру, теперь в графике платежей должна быть обязательно указана сумма переплаты по займу.

Финансовый паспорт

Кроме того, как и банки, МФО теперь придется проверять заемщика на закредитованность. Для этого МФО будут обращаться за информацией в Национальное бюро кредитных историй. А среднемесячный доход заемщика финансовая организация сможет проверить, пока используя только данные, полученные от самого заемщика: справка 2-НДФЛ или выписки по счету, ну или просто поверив ему на слово.

Также в планах у Банка России создание единого информационного пространства. Ключевой рабочий вариант — консолидация всех досье о каждом заемщике с помощью одного из крупных бюро или же организация некоего центрального бюро кредитных историй. Предполагается, что бизнес и граждане смогут знакомиться с кредитными историями через портал госуслуг.

Непрофессионалов долой

А самое главное, сотрудники МФО не смогут заявить, что они не знают о новых правилах, так как по новому стандарту, они должны обязательно пройти инструктаж и ознакомиться с нормативными правовыми актами и внутренней документацией компании по защите прав заемщиков. То есть, если о каком-то из правил нового правового стандарта сотрудник МФО будет не в курсе — это уже нарушение.

Повышать квалификацию (через плановый инструктаж) работники МФО будут не реже раза в год. Сотрудники, не прошедшие обучение, не смогут взаимодействовать непосредственно с клиентами без контроля работника, который такое обучение прошел.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ