ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-07-19 Хоум Кредит пошел по рассрочке

Банки для заемщиков

Хоум Кредит пошел по рассрочке

Фото: Пресс-служба банка Хоум Кредит
Полина Коршунова Редактор BD

Представители Хоум Кредит Банка о том, где банки берут данные о клиентах, почему оплата по отпечатку пальца опасна и кому сегодня точно выдадут кредит

Сегодня Хоум Кредит Банк провел пресс-завтрак, на котором презентовал сразу 2 новых продукта: новую платформу, где можно купить любую вещь в рассрочку, и новую карту рассрочки. Помимо этого, представители банка рассказали о том, как правильно «майнить» данные клиента и кому сегодня банк точно выдаст кредит.

Онлайн и оффлайн рассрочка

Банк Хоум Кредит явно ударился в тему рассрочки, запустив сразу два продукта: в онлайне магазин-рассрочки, в офлайне — карту рассрочки. Магазин работает с 11 июля и пока предлагает в основном бытовую технику и электронику (товары основных партнеров банка, таких как «Мвидео» и «Эльдорадо»). Хотя банк позиционирует маркет, как удобный онлайн-шопинг для всех желающих, по факту это удобный инструмент только для действующих клиентов банка — им не нужно проходить долгую процедуру скоринга (идентификации клиента как потенциального заемщика). Новым клиентам необходимо будет заполнить большое количество данных прежде, чем приступить к оформлению покупки.

Карта рассрочки была запущена в бета-версии 17 июля. Пока продано всего 80 карт, основной старт продаж банк планирует запустить через 2–3 недели.

Как известно, для России этот продукт не новый — жители нашей страны уже активно пользуются «Совестью» от Киви Банка и картой «Халва» от Совкомбанка. Главным минусом этих продуктов стала ограниченная партнерская сеть. Поэтому Хоум Кредит банк уповает на то, что ему он сможет предложить клиентам более разнообразный ассортимент, что поможет, по словам Артема Алешкина, заместителя председателя правления банка, «отдавить ноги «Совести» и «Халве».

В целом, условия по карте будут стандартные — в рамках партнерской сети клиент сможет получить рассрочку на 3–12 месяцев, а в остальных магазинах — лишь на 3 месяца. Карта будет работать по принципу расширенного грейс-периода — в течение 3 месяцев клиент должен будет погашать долг перед магазином равными платежами, без переплат. Максимальный лимит — до 300 тыс. р.

Однако, не все так просто. Карта рассрочки будет сродни кредитке, поэтому получить ее смогут далеко не все, да и кредитный лимит в 300 тыс. р. будет доступен не сразу.

«Карта рассрочки также будет выдаваться с учетом скоринга, мы также будем проверять вас через кредитное бюро и мы точно не хотим выдавать карты людям с текущей просрочкой или клиентам, у которых вообще нет кредитной истории. Но если у вас есть плохая кредитная история, то это существенный фактор вам отказать», — ответил заместитель председателя правления Артем Алешкин на вопрос BANKDIRECT.PRO о том, можно ли будет использовать карту рассрочки в качестве инструмента для исправления кредитной истории.

Как «майнить» по-банковски

«Есть такая шутка — после 150 кликов система знает о вас больше, чем ваша жена», — предварил дальнейший разговор о сборе данных председатель правления Юрий Андресов.

Банкиры уже не скрывают тот факт, что для распознавания клиента как заемщика пользуются услугами сторонних организаций. Например, Хоум Кредиту передают данные их партнеры, в частности, что покупают клиенты и как, а также банк покупает данные у финтех стартапов, которые занимаются сбором данных по социальным сетям, и мобильных операторов.

«Если раньше банки пользовались только услугами кредитного бюро и Пенсионного фонда, то сейчас банки получают информацию о клиенте из множества источников с точки зрения оценки заемщика. Сегодня все крупные игроки: мобильные операторы, социальные сети, они предоставляют информацию — это такой определенный бизнес», — прокомментировал Юрий Андресов.

По словам его коллеги, Артема Алешкина, использование внешних данных позволяет банку существенно снизить собственные риски.

«У нас сейчас минимальные риски за всю историю, по крайней мере по кредитам наличными и кредитным картам. И это связано с тем, что мы пользуемся внешними источниками данных. Сейчас в онлайне мы используем порядка 8 внешних источников данных в онлайне и более 30, которые используются в офлайне. Это огромная база данных, которая позволяет опознать клиента и давать кредиты хорошим заемщикам», — сказал он.

К сожалению, снижение рисков для банка никак не отразилось на цене кредита для клиентов. По кредитам наличными и кредитным картам банк имеет средние ставки по рынку.

Помимо сбора данных со сторонних источников, Хоум Кредит Банк также использует так называемый майнинг данных — с помощью определенных технологий он отслеживает «цифровой след» клиентов, понять, какие сайты он посещал, какие покупки совершал, какие запросы размещал и так далее

«Я считаю, что эту работу (по сбору данных — прим. ред.) должны были выполнить кредитные бюро. Мы от безвыходности это сделали. Если бы могли войти в кредитное бюро и получить всю эту информацию оттуда, нам было бы спокойнее. По факту, случилось так, что банки просто быстрее добежали и договорились с большими компаниями», — сказал Андресов.

Портрет заемщика изменился

По статистике Хоум Кредит Банка, за последние 6 лет в банке стали чаще кредитоваться не молодые люди 20–25 лет, а люди постарше — 25–35 лет с высшим образованием и средним достатком.

«Если раньше доли рассрочки на рынке кредитов было мало, Москва была для нас самым сложным городом, потому что у москвичей средняя зарплата выше, они могут позволить себе купить многие вещи сразу, не в кредит. И кредит раньше был продуктов, нацеленным на людей, которые не могут по-другому купить. Сейчас каждый третий айфон покупается через рассрочку», — прокомментировал заместитель председателя правления Александр Антоненко.

Артем Алешкин также уточнил, что даже если клиент платежеспособен, но совершает время от времени просрочки — следующий кредит ему будет крайне сложно получить. Восстановить кредитную историю получится только с помощью небольшого кредита, который нужно выплатить очень аккуратно, причем взять его придется в МФО. Эксперт также дал портрет идеального заемщика.

«Обычно это женщина, потому что женщины платят лучше мужчин. Женщина после 40, обязательно с ребенком. Однако, мы сейчас будем больше ориентироваться на более молодых клиентов до 35 лет, которые ведут активный образ жизни и имеют другую модель потребления — я не хочу платить много денег сразу, я хочу подписаться на какой-то сервис и им пользоваться. Например, сервис Apple for life, когда человек платит 5 тыс. р. в месяц (в штатах это $39), и вам каждый год дают новый iPhone, набирает обороты», — рассказал Алешкин.

Биометрия по лицам

На вопрос журналиста BANKDIRECT.PRO о том, в каком направлении будет двигаться банк в развитии биометрической идентификации, Артем Алешкин ответил, что в последние 5 лет банк уже активно использует идентификацию по лицам.

«У нас есть огромная база данных, которая распознает лица клиентов. Например, приходит человек с чужим паспортом, но с идентичным лицом, система показывает оператору список людей, которые подходят по биометрическим данным, и человек-оператор дальше выбирает, тот это человек или не тот», — уточнил эксперт.

Однако, о биометрической защите банки, увлекшиеся новыми технологическими направлениями, не позаботились. Так, Алешкин рассказал про опасности оплаты по отпечатку пальца.

«Уже известны случаи, когда людей опаивают и с помощью пальцев оплачивали что-то. То есть, не нужно знать имя или пароль — достаточно иметь палец владельца телефона. А если это делать с аксессуарами, типа колец для оплаты — то дело становится еще проще», — сказал эксперт.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!