ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-02-25 Кредит под залог имущества: условия и подводные камни

Банки для заемщиков

Кредит под залог имущества: условия и подводные камни

Фото: Сергей Коньков / ТАСС
Виктор Суриков
Что нужно знать заемщику, готовому поручиться по кредиту квартирой

Кредит под залог имущества достаточно специфический банковский продукт. Как правило к нему прибегают в том случае, если заемщику требуется достаточно крупная сумма.

Имущество в залоге позволяет банку быть уверенным, что он не потеряет деньги в любом случае. Это позволяет не только одобрить более крупную сумму, но и предложить заемщику более выгодные условия.

Но как всегда без нюансов здесь не обойтись.

Требования к объекту залога

Обычно в качестве залогового имущества выступает недвижимость (коттедж, квартира, гараж, дача). Но иногда рассматриваются и транспортные средства, а также ликвидные ценные бумаги, но эти случаи в практике встречаются достаточно редко. По этому подробнее остановимся на недвижимости.

Представители любой кредитной организации в первую очередь смотрят на состояние имущества, которое предлагается в качестве залога. Ни один банк не будет даже рассмтаривать недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или ожидающую планового капитального ремонта.

Также важным условием принятия недвижимого имущества в виде залога является материал, из которого он построен. Таковыми являются камень, железобетон и кирпич.

Особое внимание уделяется документам. Это естественно, если заемщик не сможет доказать, что он является полноценным собственником имущества, то и предлагать его в качестве залога он не имеет права.

Документы на руках у заемщика должны подтверждать не только право собственности на объект, но и его любые изменения. Например, должным образом документально не оформленная перепланировка может служить причиной отказа предоставления кредита.

Стоит отметить, что архитектурные памятники и незавершенные объекты строительства не могут выступать в качестве залога. Также жилые помещения не будут рассматриваться в этом качестве, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Особенности кредитования

Для начала нужно осознать, что после того, как имущество стало залогом по кредиту, оно условно принадлежит банку.

Первой характерной чертой этого вида кредитования является необходимость оценки объекта недвижимости. Оценка осуществляется независимыми экспертами, а расходы, связанные с ней, возмещаются заемщиком.

Возмещаются заемщиком и расходы, связанные с осуществлением страхования недвижимого имущества, что также является необходимым условием осуществления кредитования под залог недвижимости.

Как правило, банки требуют заключения договора комплексного страхования: утраты жизни и потери работоспособности заемщика, повреждения объекта недвижимости и прекращения права собственности на него.

Не надейтесь на то, что банк действительно по достоинству оценят ваше имущество. Банки, осуществляя кредитование под залог недвижимости, всегда уменьшают ее реальную стоимость.

В первую очередь это связано с риском невозврата заемщиком финансовых средств. В таком случае банк реализует объект недвижимости по рыночной цене, часть вырученных средств направит на погашение долга, а часть — на возмещение штрафов и процентов.

Еще одной важной особенностью является то, что многие манипуляции с недвижимостью должны проводится с разрешения банка. В частности сдать квартиру, которая выступает в качестве залога, в аренду получится только после согласия представителя кредитной организации. Конкретнее все эти нюансы прописываются в договоре.

Что будет если не заплатить Банку

Если кредит берется с целью сделать вложения, то стоит быть готовым к тому, что если вы будете не в силах обслуживать долг, то лишитесь своего имущества.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре, Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности.

Если должник не реагирует должным образом на действия банка по досудебным разбирательствам, банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд.

При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,51
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
7. БИНБАНК 6,72
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,70
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,20
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!