ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-11-29 Не мечтайте о дешевых кредитах! В России их нет

Банки для заемщиков

Не мечтайте о дешевых кредитах! В России их нет

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Оформить дешевый кредит в России можно будет еще не скоро, и вот почему…

Статистика Банка России говорит о том, что ставки по кредитам весь этот год постепенно снижаются. Вот только это мало касается сферы потребительского кредитования — больше всего на статистику влияют подешевевшие ипотечные кредиты.

Так почему же доступных и дешевых кредитов сегодня в банках не найти?

Политика Центробанка

Ключевой показатель, который влияет на стоимость кредитов, — ставка рефинансирования, которую устанавливает Банк России. С первого января прошлого года ставка рефинансирования была приравнена к ключевой ставке. И на сегодняшний день она составляет 8,25% годовых.

Последние два года ЦБ постепенно снижает ключевую ставку, а значит, и кредиты должны дешеветь. Технически, так и происходит. Кроме того, ЦБ способствует снижению ставок, ограничивая полную стоимость кредита (ПСК).

Так, по POS-кредитам на срок до года значения ПСК сегодня находятся в диапазоне от 21,1% до 21,91%, а для сроков свыше года среднерыночная полная стоимость такого займа — 18,64–19,13%. Максимально разрешенная ПСК, установленная регулятором, на первый квартал 2018-го для составляет 28,143–29,211% и 24,852–25,508%.

Вроде все правильно, но смущают два фактора: доступность кредитов для населения не растет, и ставки по кредитам падают очень медленно. Для сравнения, средняя ставка по вкладам за 10 месяцев этого года уменьшилась с 8,18% до 7,4% годовых.

Спрос на кредиты

При увеличении спроса на кредиты ставки, согласно всем законам рынка, падают. Вот только мало кто задумывается об оформлении кредита в условиях нестабильной экономической ситуации.

А те, кого не смущают большие выплаты по займу, не смогут получить одобрения из-за высокой закредитованности.

Так, по оценкам РАНХиГС, у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Еще 10% заемщиков обязаны отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Четверть оформивших кредиты россиян должны кредитным организациям от 25% до 50% своих ежемесячных доходов. Только треть всех заемщиков выплачивают по кредитам менее четверти от зарплаты.

И как можно задумываться о дополнительном кредите, когда на оплату существующих долгов уходит больше половины заработка?

Плата за риск

Когда банк формирует стоимость кредита, рассчитывается не только возможная прибыль. Одним из самых важных критериев, который заставляет банки держать ставки по кредитам на высоком уровне, — риск невозврата долга.

Согласно официальной статистике, в России 7 миллионов человек не платят по кредиту 90 дней или больше. Средний долг таких заемщиков — около 300 тыс. р. при ежемесячном доходе менее 20 тыс. р.

Падение доходов.

Реальные располагаемые денежные доходы населения, по данным Росстата, в январе—сентябре 2017 года снизились на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. В общей сложности наши кошельки «худеют» уже 36 месяцев подряд. В октябре среднедушевой доход в целом по стране составил 31586 рублей. Номинальный рост — на 630 рублей за год — был полностью перечеркнут инфляцией, даже несмотря на ее замедление.

Особо в отчете ведомства подчеркивается, что каждый шестой российский работник — человек в трудоспособном возрасте и официально занятый — не может обеспечить себя и свою семью: его доходы ниже прожиточного минимума.

Отсутствие накоплений.

ВЦИОМ заявил, что в ходе последний опросов, о том, что у них нет сбережений, сообщили 32% россиян.

Поясним, экономисты указывают, что семья, которая относится к среднему классу, должна иметь накопления, которых хватит на 3 месяца сохранения уровня жизни при исчезновении источника дохода.

Безработица.

Общая численность безработных в России в октябре 2017 года выросла по сравнению с сентябрем на 44 тыс. человек и составила 3 млн 859 тыс., или 5,1% экономически активного населения, следует из опубликованных в понедельник данных Росстата.

При этом в некоторых сегментах сотрудники, уволенные в связи с высвобождением или сокращением численности работников, ликвидацией организации или собственного дела, и уволенные по собственному желанию, могут искать новое место работы более двух месяцев.

Справка BD 

Вот и получается, что, с точки зрения банков, активно снижать ставки по кредитам рано, просто потому что потенциальных заемщиков мало. Ждем, когда люди в России начнут больше зарабатывать!
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,66
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!