ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-06-13 С миру по рублю: как изменится рынок МФО

Банки для заемщиков

С миру по рублю: как изменится рынок МФО

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Владимир Путин остался крайне недоволен ситуацией вокруг МФО. Депутаты и Центробанк сразу зашевелились и придумали несколько законов, которые изменят все

Наконец-то, кто-то обратил внимание на рынок микрофинансовых организаций. Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с Центробанком внести изменения в законодательство по защите прав заемщиков банков и микрофинансовых организаций. В частности, президент указал на необходимость ограничить права кредитных организаций в начислении процентов, штрафов и неустоек по кредитам.

Недовольство Путина вполне объяснимо. Рынок МФО на сегодняшний день один из самых слаборегулируемых в России. Возможно, именно этим можно объяснить небывалый рост микрозаймов. Пока банки проводят строгий отбор заемщиков, и кому попало точно деньги не дают, МФО готовы собрать вокруг себя всех этих отбракованных людей и выдать им займы. Поэтому с 2015 года, по данным НБКИ, этот рынок рос просто бешеными темпами, которые, наконец, снизились только в этом году.

Депутаты, естественно, сразу бросились исполнять указание. Уже в ближайшее время Госдума планирует внести ряд изменений, которые скажутся на рынке МФО, причем, не самым приятным для них образом.

Порежут проценты

В ближайшее время Госдума планирует внести изменения в законодательство, которые вынудят уйти с рынка или серьезно переформатировать свою деятельность большинство микрофинансовых компаний (МФО).

В частности, законодатели планируют ограничить доходность микрозаймов уровнем в 150% годовых (на сегодняшний день, по данным ЦБ, она может достигать предельного значения в 800%). Участники рынка считают, что такое ограничение приведет к нерентабельности микрозаймов и обострит проблему фондирования МФО.

Главная претензия к МФО состоит в том, что они сознательно вводят людей в заблуждение. Подготовка к изменению законодательства осуществляется в рамках выполнения поручения Президента РФ по снижению закредитованности населения.

«Среди кредиторов есть такие, кто сознательно вводит людей в заблуждение. В результате большинство заемщиков практически неминуемо попадают в долговую спираль», — указывал Путин.

В случае введения требования о предельном размере переплаты в полуторакратном размере, с рынка МФО в первую очередь могут уйти игроки, специализирующиеся на выдачах краткосрочных займов — так называемых займов «до зарплаты». Или же им предстоит реорганизация и расширение бизнес-процессов, считают участники рынка.

Также логичным следствием из ограничения процентных ставок станет то, что для многих россиян закроется не только банковский, но и рынок МФО. В итоге, МФО выдавать короткие займы по такой ставке не смогут, а банки не станут кредитовать таких клиентов, и страна может вернуться к времени «черных кредиторов».

Ужесточат контроль

МФО является одной из самых скандальных сфер в мире финансовых организаций. Больше всего проблем вызывали неадекватные действия коллекторов, которые не останавливались не перед чем в стремлении выбить долги. За год количество жалоб населения на действия специалистов по взысканию долгов перед МФО выросло в 4 раза.

После заявления президента в регионах начались проверки в офисах финансовых организаций не только уполномоченными органами, но и чиновниками, и даже общественными организациями. Так, например, Общероссийский народный фронт (ОНФ) проверил работу челябинских микрофинансовых организаций. Результаты проверки фронт пообещал отправить в Центробанк.

Все это, по мнению участников рынка, лишь усугубляет ситуацию, так как в МФО изначально идут в основном проблемные заемщики, а когда президент на всю страну заявляет о проблемах в сфере, рядовые граждане и вовсе считают, что можно не платить.

Чтобы, наконец, сделать рынок более цивилизованным, ЦБ проводит ряд мер, направленных на его регулирование и стабилизацию обстановки. Так, Центробанк планирует с 01 июля 2017 года ввести стандарты по защите прав потребителей, со временем сократить предельный размер начислений процентов по займам, ограничить количество доступных пролонгаций.

По сути, такие меры можно объяснить тем, что ЦБ в свое время упустил управление рынком, не вмешался в регулирование ценовой политики сегмента микрофинансовых организаций, хотя они перешли под его надзор еще в 2014 году.

«В течение всего этого времени регулятор не проводил более мягкие реформы, и теперь наступил момент, когда нужно решать вопрос более радикально»,- прокомментировал глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин газете «Коммерсантъ».

Как реагирует рынок

Некоторые депутаты «Справедливой России» и вовсе предложили кардинальное решение: не пытаться наладить рынок МФО, а упразднить его. В качестве положительных сторон подобного решения депутаты-авторы считают исключение в практике работы кредитных организаций «ростовщичества», защиту малообеспеченных слоев населения от «соблазнов», рекламируемых микрофинансовыми организациями, и даже косвенное влияние на уменьшение преступности.

Подобные инициативы уже не новость, впервые похожий законопроект был направлен председателю Госдумы еще в 2015 году. Но регулятор тогда не дал МФО в обиду, разделив рынок на два вида: микрофинансовые организации и микрофинансовые компании, что в некоторой степени упростило надзор за ними. Сегодня на предложение депутатов ЦБ отреагировал безапелляционным «нет».

Находясь под защитой регулятора, многие участники рынка чувствуют себя вполне спокойно.

«Инициатива о запрете микрофинансовых организаций возникает уже не первый раз. Банк России на правах регулятора отрасли заявляет о законной роли МФО в финансовой системе страны. Руководство ЦБ подчеркивает, что такой запрет не решит проблему закредитованности населения, при этом ограничит доступ населения к легальным источникам получения денежных средств», — комментирует Александра Новицкая, директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги».

По ее мнению, в случае реализации рассматриваемого предложения банки не смогут покрыть весь существующий на рынке спрос на микрозаймы.

«Чаще всего МФО развиваются в небольших населенных пунктах, где нет отделений банков. При уходе МФО с финансового рынка население будет обращаться к черным кредиторам, не соблюдающим никакие законы», — рассказала она.

Более того, по словам Новицкой, данный законопроект идет вразрез не только с официально заявленной позицией ЦБ относительно статуса МФО в финансовой системе, но и со стратегией развития финансового рынка в России.

«Так, недавно подписан закон, позволяющий МФО получать банковскую лицензию, а банкам становится микрофинансовыми компаниями. Он признает микрофинансовые организации полноправными участниками рынка, не принижая их „профессиональный уровень“», — уточнила эксперт.

По мнению Новицкой, данный законопроект не решает заявленной задачи по борьбе с закредитованностью населения и не соответствует стратегии развития финансового рынка, продвигаемого Центробанком.

«Поэтому мы считаем, что данный законопроект не будет поддержан Государственной Думой», — заключила эксперт.

Справка BD 

Рынок МФО безусловно претерпевает ряд изменений. Но вряд ли он исчезнет совсем, потому что банки не смогут полностью обслужить кредитные аппетиты россиян. Но то, что этот рынок давно нуждался в изменениях, было очевидно всем. Будем надеяться то, что выдумали депутаты совместно с ЦБ пойдет на пользу и рынку, и МФО, и, конечно же, заемщикам.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,37
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. ОТКРЫТИЕ 6,73
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,33
9. АЛЬФА-БАНК 6,20
10. ГЛОБЭКС 6,13
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Ренессанс Кредит
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!