ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-09-08 Вниманию заемщиков! 3 главных события сентября

Банки для заемщиков

Вниманию заемщиков! 3 главных события сентября

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Главные новости для заемщиков. Хорошие они или плохие, решать вам

Лето для заемщиков, в отличие от вкладчиков, было крайне продуктивным. По данным «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ), кредитная нагрузка на россиян снижается при росте среднего ежемесячного платежа и увеличении дохода. Однако, на обслуживание кредитов все еще уходит около трети доходов заемщиков.

Банки тоже почувствовали новый тренд и стали охотнее выдавать кредиты.

Все как до кризиса

Непрерывный рост портфеля потребительских кредитов банков продолжался в течение 6 месяцев после январского снижения. В целом, портфель потребительских кредитов уже как два месяца перевалил за отметку в 10 трлн р., то есть вернулся до показателей начала 2015 года.

Этот показатель демонстрирует одну простую тенденцию — рынок потребительского кредитования встает с колен. Банки начинают охотнее выдавать кредиты, а значит заемщикам становится легче их получить. Более того, кредиты стало легче выплачивать, так как россияне стали с умом подходить к своим кредитным обязательствам.

Так, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) совместно с сервисом онлайн-кредитования «Е заем» обнаружили, что заемщики как банков, так и МФО стали чаще своевременно возвращать деньги.

«По результатам исследования выяснилось, что клиенты обоих сегментов стали в целом реже допускать просрочки — причем как заемщики с хорошей кредитной историей, так и те, кто раньше допускал длительные просрочки». В исследовании также отмечается, что «доля клиентов, вовремя вернувших новый кредит, среди тех, кто ранее допускал длительные просрочки платежей, выросла за два года с 72,3% до 78,7%», — отчитались в ОКБ.

Кроме того, согласно прогнозу банка ВТБ, осенью традиционно растет спрос на потребительские кредиты среди россиян. Этот факт, опять же, приводит к мысли о том, что банки будут наращивать свои кредитные портфели за счет заемщиков. Если вы давно планировали взять кредит, сейчас, возможно, будет лучшее время попытаться.

Долги простят

Скрасить осень заемщикам решило также Министерство финансов. В частности, в конце августа Минфин опубликовал письмо, которое разрешает кредиторам не удерживать НДФЛ (или не сообщать в налоговые органы о невозможности его удержать) при списывании долгов до 4 тыс. руб.

По закону в случае прощения долга у заемщика возникает экономическая выгода, то есть необходимость заплатить налог в размере 13%. Но теперь, говорится в разъяснении министерства, «если отношения кредитора и должника по прощению долга по кредитному договору будут квалифицированы как дарение» и сумма подарка не превышает 4 тыс. руб., НДФЛ начислять не нужно.

Иными словами, Минфин дал возможность банкам и МФО скорее и охотнее прощать незначительные долги. Если раньше банк не только не получал одолженные деньги заемщику назад, но и платил неустойку, то теперь кредитной организации не приходится переплачивать налоговой.

Хотя эксперты считают, что решение Минфина продиктовано скорее заботой о работниках налоговой, нежели о должниках, все-таки для заемщиков это точно означает «потепление» в отношениях с кредитными организациями.

Рынок ипотеки ждет взрыв

Похоже, власти всерьез взялись за рынок ипотечного кредитования. В конце августа Премьер Дмитрий Медведев дал Минстрою, Минфину совместно с Банком России и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поручение «проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам». Причем, конкретные предложения должны быть подготовлены до 4 октября.

«Рынок ипотеки очень быстро развивается, и если кредитная ставка будет снижаться теми темпами, которые достигнуты сейчас, то рынок ждет взрывной темп», — сказал премьер-министр.

Что ж, для ипотечных заемщиков это очевидно добрый знак. Даже если о конкретных предложениях государство и банки договорятся еще не скоро, общий курс на снижение ставок по ипотечным кредитам уже явно был обозначен.

Правда, для тех, кто уже взял ипотеку, никаких привилегий подобное снижение ставок не несет. Несмотря на повальное расширение программ рефинансирования, банки массово отказываются пересматривать условия ипотечных программ. Клиенты массово жалуются на нежелание кредитных организаций рефинансировать действующие кредиты по более низким ставкам, при этом затягивая сроки рассмотрения таких обращений на два-три месяца и в итоге отказывая в смягчении условий. При этом, как отмечают сами пользователи, клиентам чужих банков ипотеку по низким ставкам охотно предлагают.

Справка BD 

В целом, осень обещает быть для заемщиков достаточно дружелюбной: если ЦБ примет решение в сторону снижения ключевой ставки, за ней потянутся и кредитные проценты. Другое дело, если вы уже являетесь заемщиком банка, кредитная организация вряд ли захочет пойти на сделку — так как деньги для вашего кредита привлекались также по более высокой стоимости, для банка это равносильно потере дохода. Поэтому для рефинансирования кредита лучше обращаться в банк «по соседству».
БАНКИ В СТАТЬЕ: ВТБ
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!