2018-08-15 Занять соседу: зачем нужен кредитный кооператив

Банки для заемщиков

Занять соседу: зачем нужен кредитный кооператив

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Кредиты и вклады можно оформлять и не в банках. Но зачем?
Уже около двух лет в российском законодательстве существует возможность создать кредитный потребительский кооператив. Организацию, которая является «общей копилкой» для всех членов кооператива.

Заплати за наши услуги

Взять денег в долг или сделать вклад в рамках кооператива могут только его участники. Стать членом кооператива могут как физлица, так и компании.

Каждый участник вносит пай в паевый фонд, который будет использоваться в дальнейшем для выдачи займов. После этого у него появляется возможность пользоваться услугами сообщества.

КПК имеют права привлекать вклады и выдавать кредиты. Процентные ставки, как правило заметно выше, чем на банковском рынке, но это обосновано своими причинами.

Получить займ в кооперативе проще, чем в банке. Но он будет стоить дороже. Большинство КПК и вовсе работают на одном поле с микрофинансовыми организациями, предлагая займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 100 тыс. р. Отдельно стоят кредиты под залог автомобиля или жилья, их условия оговариваются с каждым участником отдельно. Нам удалось найти займы под 24-36% годовых.
Вклады же, по меркам банковского рынка, предлагают вовсе замечательные условия. Доходность в 13% годовых по депозиту мы не видели в банках уже очень давно. Но подводит надежность. Агентство по страхованию вкладов не гарантирует возврат средств, вложенных в КПК.

Конечно, законодательство обязывает кооперативы становиться участниками одной из саморегулируемых организаций (СРО). Что является аналогом страхования вкладов. КПК делают небольшие отчисления в СРО, чтобы создать фонд на случай, если кооператив не сможет исполнить свои обязательства перед пайщиками. Вот только если государство гарантирует возврат вкладчикам банков 1,4 млн р., то в случае проблем в кооперативе рассчитывать на возврат можно только 5% от вложенной суммы. Некоторые кооперативы страхуют свою деятельность в обычных страховых компаниях, но условия возмещения в этом случае зависят исключительно от договоренностей между членами кооператива и страховщиком.

Будьте внимательны

Обобщая можно сказать, что КПК это современный аналог знакомой «кассы взаимопомощи». Но сегодня нужно быть внимательным, чтобы не нарваться на мошенников, которые только прикрываются названием кооператива.

Самый важный момент, КПК — это некоммерческая организация. Это означает, что она не ставит задачей зарабатывание прибыли. Главная задача — финансовая поддержка членов КПК. Это могут быть сельхозпредприятия, владельцы предприятий малого бизнеса и т.д.

Непониманием этого аспекта часто пользуются мошенники. Одни под вывеской КПК создают финансовые пирамиды, активно агитируя за привлечение новых участников, другие, заманивая обещаниями доходности в 30-40-50% годовых просто растворяются с вашими деньгами и т.д.

Как отличить мошенника

Внимательно изучайте договор. Непонятны какие условия, а сотрудники кооператива торопят поскорее подписать? Плохой знак, лучше не рисковать.

Обращайте внимание на название. Есть две юридических формы организации: «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Другие варианты вроде ООО, ОАО, ЗАО и ИП не могут быть кредитным кооперативом.

Проверьте у ЦБ. На сайте Банка России в разделе «Надзор за участниками финансовых рынков» опубликован список всех КПК. Если нужного названия здесь нет, то стоит сообщить об этом регулятору.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТЫ №2 КРЕДИТЫ №1

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ