ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-04-08 Что делать, если: украли деньги с карты

Безопасность клиента банка

Что делать, если: украли деньги с карты

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Закон на стороне клиента, но банки его используют в собственных интересах

За прошлый год, согласно данным Центробанка, мошенники вывели с карт россиян почти миллиард рублей. При этом только одному из пяти клиентов удается получить от кредитной организации законную компенсацию.

Что говорит закон

С 1 января 2014 года вступил в силу закон «О национальной платежной системе», который обязывает банки возмещать сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Также закон обязывает банк информировать клиента каждый раз, когда происходит списание средств с его счета. Но, как всегда, без нюансов не обходится.

Что делают банки

На практике украденные мошенниками деньги клиентам удается вернуть крайне редко. Банк без вопросов возмещает средства, только если совсем очевидно, что проблема именно в системе безопасности кредитной организации. Привлекать внимание к таким моментам никто не хочет.

Исследование юридической компании RTM Group, которая специализируется на информационной безопасности, показывает, что деньги банк возмещает только одному из пяти клиентов из числа тех, кто дошел до суда. Так, за прошлый год суды рассмотрели 194 подобных случая. В 81% из них победителями оказались банки. Сколько сдались раньше и не пошли отстаивать свои права в суде — неизвестно.

В законе оговаривается, что если клиент нарушил «правила пользования платежным средством», то компенсацию ему платить необязательно. К таким нарушениям относится разглашение третьим лицам конфиденциальной информации, которая включает, в том числе, логин и пароль для входа в интернет-банк; пароль, который пришел по СМС от банка; CVC-код; ПИН-код. Или если клиент потерял карту, но не известил банк и не заблокировал её.

Фактически это означает, что если вы поймали на свой смартфон вирус, который прячет от вас смс с одноразовыми кодами и одновременно дублирует их мошенникам, то виноваты уже вы, так как нарушили «правила пользования».

Как банки зарабатывают на вас

Хорошее юридическое сопровождение дел со стороны банков почти не оставляет шансов клиентам вернуть свои деньги, если их вывели мошенники. И это позволяет банкам играть на чувстве страха, чтобы в очередной раз заработать.

Закон «О национальной платежной системе» обязывает банк информировать клиентов о списании средств, но не указывает, в какой форме это должно происходить. Считается, что способ информирования оговорен в договоре. Это позволяет большинству банков брать дополнительную оплату за оперативное СМС-информирование о состоянии счета. Ведь далеко не все люди ежедневно проверяют свой почтовый ящик, куда сообщения будут приходить в противном случае. А значит и шанс пропустить сообщение о списании очень велик.

Вторая золотая жила — страховка карт. Страховка гарантирует владельцу счета, что в случае успешной атаки мошенников определенная сумма будет возмещена без лишних вопросов. Т. е. фактически банки берут плату за исполнение своих обязанностей. Стоимость такой страховки колеблется в зависимости от суммы компенсации от 500–700 р. до 5 тыс. р. в год. Подобные услуги предлагают Сбербанк, Райффайзенбанк, МТС-Банк и другие. Застраховать от мошенничества банки предлагают от 30-ти до 350 тыс. р.

Что делать, если деньги с карты украли

Первое, что вы должны сделать, чтобы иметь шансы на возврат средств — заявить о незаконном списании банку. Дело в том, что если клиент не заявил о мошенничестве в течение суток с момента получения информации о списании средств, банк освобождается от необходимости возмещения пропавшей суммы. Это прописано в законе.

Сразу после заявления в банк нужно собрать доказательства того, что вы к списанию средств не имеете никакого отношения. Согласно действующему законодательству, банк имеет право отказать в возмещении списанной суммы, если докажет, что мошенники добрались до возможности управлять счетом по вине клиента. И большинству банков это успешно удается.

Ответить на запрос клиента банк должен в течение 30-ти рабочих дней, если деньги были переведены внутри страны, если же фиктивная оплата ушла за границу, то кредитной организации дается 60 дней на расследование.

Если банк все же отказал в выплате компенсации, то можно попробовать отстоять свое право в суде. Но здесь шансы невелики, как показывает практика. К тому же судебные издержки могут оказаться значительно больше украденных средств, и все это станет невыгодным, в первую очередь, для вас. В таком случае остается только подать заявление в полицию и надеяться, что правоохранительные органы смогут вычислить преступников.

Чтобы избежать подобных ситуаций, очень серьезно подходите к вопросам информационной безопасности. В частности, можно завести отдельную карту для покупок в интернете и специальный номер телефона для привязки к банковским счетам. И не разглашать данные своей основной карты или «банковского» номера телефона. Эти шаги сильно усложнят путь мошенников к вашему кошельку.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,37
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. ОТКРЫТИЕ 6,73
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,33
9. АЛЬФА-БАНК 6,20
10. ГЛОБЭКС 6,13
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!