2017-10-05 Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Я – ипотечник

Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Мечтаете снизить ставку по ипотеке? Скажем сразу — шансы есть всегда, но и риски тоже

Ставка по кредиту — головная боль большинства заемщиков. Каждому хочется, чтобы процент был пониже, особенно когда займ оформлен несколько лет назад, а сегодня условия по тем же продуктам выглядят гораздо привлекательнее.

Но в случае с ипотечным кредитованием все не так просто, важно знать, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не прогадать.

Попросите ваш банк снизить ставку

Активное снижение ключевой ставки Центробанка привело к тому, что банки стали одобрять снижение ставки по ипотеке без дополнительных сложностей. Одобряют не всем и не всегда, но шансы есть.

Так, в Сбербанке официально заявили, что заемщики, оформившие ипотеку более чем два года назад, могут снизить ставку по кредиту до 10,9% годовых. Другие банки тоже говорят о подобной опции для клиентов.

Есть два варианта: подать в банк заявление в свободной форме с просьбой о снижении ставки по ипотеке «в связи со снижением ключевой ставки».

Банк обычно отвечает в течение 30 дней.

Если снижение ставки не одобрили, всегда можно обратиться за рефинансированием.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Эта возможность особо актуальна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку под 12–13% годовых.

Поясним, рефинансирование — это техническое погашение предыдущего кредита и получение нового уже на других условиях. Это означает, что всю процедуру оформления ипотечного кредита придется повторить заново.

Именно по этому есть два варианта: перекредитоваться в своем банке или взять кредит уже в другом.

Важно: Рефинансирование — не очень выгодная для банка процедура, так как из-за снижения ставки он «теряет» прибыль, уже заложенную в бюджете. А вот выдать новый кредит, обеспеченный недвижимостью — интересная перспектива. Именно поэтому чаще всего наиболее выгодные условия, как правило, предлагают другие банки. Обязательно ознакомьтесь с их предложениями, прежде чем принимать решения.

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки.

В стандартный пакет документов для рефинансирования входят: документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

Не забудьте взять бумаги, оформленные на предыдущую ипотеку: кредитный договор, справка от банка о кредитной истории, справка об отсутствии просрочек и остатке задолженности.

Важно: При одобрении заявки банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, заемщик забирает свою закладную из одного банка и оформляет залог на другой банк. На срок снятия обременения и регистрации новой ипотеки ставка по новому кредиту, как правило, выше на 1–2 процента.

5 подводных камней рефинансирования

Чрезмерное увеличение срока кредита. В погоне за снижением ежемесячного платежа многие заемщики растягивают ипотеку на дополнительные несколько лет. Не поленитесь и еще раз посчитайте переплату. Иначе можете заплатить даже больше, чем с более высокой ставкой.

Дополнительные страховки. Договоры страхования жизни, квартиры и т. д. — обязательное условие для получения ипотечного кредита в большинстве банков. Старая страховка в случае кредитования может подойти больше, чем новая, которую попытается навязать банк.

Дополнительные расходы. Нотариальное заверение документов, комиссии банка за досрочное погашение кредита, работа оценщика и т. д. Весь процесс перекредитования может серьезно ударить по кошельку. Оценивайте структуру расходов и пользу, которую может принести снижение ставки.

Следите за кредитной историей. Если вы недобросовестный заемщик, то даже не стоит думать о рефинансировании. Большинство банков предложит вам ставки выше средних по рынку, что должно покрыть их риски.

Занижение стоимости имущества. Из-за низкой оценки новый кредитор выдаст вам ипотеку в меньшем размере, чем вам требуется для погашения старого кредита. Дополнительную сумму придется где-то искать. Но это возможно только в том случае, если оценку проводит банк. Лучше потратиться на услуги независимого оценщика.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,64
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта