ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-05 Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Я – ипотечник

Рефинансирование ипотеки: стоит ли игра свеч?

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Мечтаете снизить ставку по ипотеке? Скажем сразу — шансы есть всегда, но и риски тоже

Ставка по кредиту — головная боль большинства заемщиков. Каждому хочется, чтобы процент был пониже, особенно когда займ оформлен несколько лет назад, а сегодня условия по тем же продуктам выглядят гораздо привлекательнее.

Но в случае с ипотечным кредитованием все не так просто, важно знать, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не прогадать.

Попросите ваш банк снизить ставку

Активное снижение ключевой ставки Центробанка привело к тому, что банки стали одобрять снижение ставки по ипотеке без дополнительных сложностей. Одобряют не всем и не всегда, но шансы есть.

Так, в Сбербанке официально заявили, что заемщики, оформившие ипотеку более чем два года назад, могут снизить ставку по кредиту до 10,9% годовых. Другие банки тоже говорят о подобной опции для клиентов.

Есть два варианта: подать в банк заявление в свободной форме с просьбой о снижении ставки по ипотеке «в связи со снижением ключевой ставки».

Банк обычно отвечает в течение 30 дней.

Если снижение ставки не одобрили, всегда можно обратиться за рефинансированием.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Задуматься о перекредитовании заемщику стоит, если ставка по действующему кредиту на два — три процента выше той, что сейчас предлагает банк. Эта возможность особо актуальна для тех заемщиков, которые оформляли ипотеку под 12–13% годовых.

Поясним, рефинансирование — это техническое погашение предыдущего кредита и получение нового уже на других условиях. Это означает, что всю процедуру оформления ипотечного кредита придется повторить заново.

Именно по этому есть два варианта: перекредитоваться в своем банке или взять кредит уже в другом.

Важно: Рефинансирование — не очень выгодная для банка процедура, так как из-за снижения ставки он «теряет» прибыль, уже заложенную в бюджете. А вот выдать новый кредит, обеспеченный недвижимостью — интересная перспектива. Именно поэтому чаще всего наиболее выгодные условия, как правило, предлагают другие банки. Обязательно ознакомьтесь с их предложениями, прежде чем принимать решения.

Первое, что нужно сделать заемщику, — это собрать документы для получения ипотеки.

В стандартный пакет документов для рефинансирования входят: документы на квартиру (договор купли-продажи, дарения, мены, передачи квартиры в собственность, свидетельство о праве на наследство, справка ЖСК), выписка из домовой книги, экспликация (документ, содержащий описание квартиры, в котором приводится количество комнат и их площадь), справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам за квартиру и отчет об оценке объекта, выполненный независимым оценщиком.

Не забудьте взять бумаги, оформленные на предыдущую ипотеку: кредитный договор, справка от банка о кредитной истории, справка об отсутствии просрочек и остатке задолженности.

Важно: При одобрении заявки банк перечисляет всю сумму долга на счет прежней кредитной организации, заемщик забирает свою закладную из одного банка и оформляет залог на другой банк. На срок снятия обременения и регистрации новой ипотеки ставка по новому кредиту, как правило, выше на 1–2 процента.

5 подводных камней рефинансирования

Чрезмерное увеличение срока кредита. В погоне за снижением ежемесячного платежа многие заемщики растягивают ипотеку на дополнительные несколько лет. Не поленитесь и еще раз посчитайте переплату. Иначе можете заплатить даже больше, чем с более высокой ставкой.

Дополнительные страховки. Договоры страхования жизни, квартиры и т. д. — обязательное условие для получения ипотечного кредита в большинстве банков. Старая страховка в случае кредитования может подойти больше, чем новая, которую попытается навязать банк.

Дополнительные расходы. Нотариальное заверение документов, комиссии банка за досрочное погашение кредита, работа оценщика и т. д. Весь процесс перекредитования может серьезно ударить по кошельку. Оценивайте структуру расходов и пользу, которую может принести снижение ставки.

Следите за кредитной историей. Если вы недобросовестный заемщик, то даже не стоит думать о рефинансировании. Большинство банков предложит вам ставки выше средних по рынку, что должно покрыть их риски.

Занижение стоимости имущества. Из-за низкой оценки новый кредитор выдаст вам ипотеку в меньшем размере, чем вам требуется для погашения старого кредита. Дополнительную сумму придется где-то искать. Но это возможно только в том случае, если оценку проводит банк. Лучше потратиться на услуги независимого оценщика.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!