ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-06-15 Валютная ипотека: где искать решение

Я – ипотечник

Валютная ипотека: где искать решение

Фото: ВДВЗ
Виктор Суриков Редактор BD

С банками договориться не получится, если только не…

Уже несколько лет подряд валютные ипотечники пикетируют офисы банков и правительственные ведомства с требованиями пересчитать кредиты по льготному курсу. Из-за резкого падения рубля тысячи семей находятся под угрозой лишения жилья. Но решения до сих пор нет.

За последние несколько месяцев по офисам банков, которые владеют крупными портфелями валютной ипотеки, прокатилась волна голодовок заемщиков, которые утверждают, что банки «не хотят искать компромиссного решения проблемы».

Однако у банкиров своя версия происходящего.

Абсолют Банк: Заемщики, которые хотели решить проблему, ее решили

«Действительно, в результате произошедшей в 2014 году девальвации рубля существующие валютные обязательства в рублевом эквиваленте существенно увеличилась, и у некоторых заемщиков возникли сложности с обслуживанием кредитов. Абсолют Банк планомерно и последовательно вел и ведет работу с валютными ипотечными заемщиками, — рассказали в пресс-службе банка. — Заемщики, которые действительно хотели решить проблему и были настроены на конструктивный диалог, воспользовались предложенными условиями».

По статистике банка, за период с 01.10.14 по начало 2017 год количества валютных ипотечных кредитов сократилось в банке более чем в 2,5 раза.

«Однако есть ограниченное количество клиентов из числа валютных ипотечных заемщиков, которые не хотят искать путь решения создавшейся проблемы совместно с банком, требуя списания долга по умолчанию. При рассмотрении досье таких клиентов банк неоднократно выявлял преднамеренное искажение фактов, связанных с представлением предмета ипотеки как единственного жилья для заемщика и членов его семьи», — подчеркивают в пресс-службе.

Дельта Кредит: Поиск решений с валютной ипотекой — наш приоритет

«Задача по поиску решений и урегулированию ситуации с валютной ипотекой -наш приоритет. Мы предлагаем разные варианты урегулирования сложившейся ситуации, применяя индивидуальный подход. У каждого заёмщика есть персональный менеджер, с которым необходимо вести диалог», — поясняют представители кредитной организации.

Также представители кредитной организации подчеркнули, что с начала 2014 года банк рефинансировал 80% валютного портфеля, который на 1 января 2014 года составлял 678,3 млн долл. (8125 заемщиков). На сегодняшний день портфель валютной ипотеки банка оценивается в 136 млн долл. или 1870 валютных заемщиков.

ЮниКредит Банк: Мы не можем действовать в ущерб других клиентов

«Банк, со своей стороны, прилагает все возможные усилия для оказания адекватной в сложившихся обстоятельствах помощи своим клиентам, — рассказали представители банка. — При этом банк испытывает давление со стороны некоторых валютных ипотечных заемщиков, требующих для себя наиболее выгодные условия по сравнению с теми, которыми уже воспользовались большинство заемщиков, оказавшихся в аналогичной ситуации.

В кредитной организации подчеркивают, что банк не может действовать в ущерб других своих клиентов, контрагентов, партнеров и сотрудников, чьи интересы будут затронуты, если условия реструктуризации будут отличаться от рыночных.

Решение есть, надо только поискать

Ситуация с кризисом валютной ипотеки в России не уникальная. Мировой опыт показывает, что проблема решаема. Главный фактор разрешения спора — не поблажки со стороны банков, а твердое решение со стороны государства.

Так, в начале 2015 года Венгрия и Хорватия оказались в похожей ситуации. Дело в том, что в этих странах были популярны ипотечные кредиты в швейцарских франках. Но в январе власти Швейцарии приняли решение отвязать курс национальной валюты от стоимости евро, что привело к резкому росту курса швейцарских франков и росту обязательств валютных заемщиков.

Суть решения проблемы оказалась проста. Власти принудили банки перевести валютную ипотеку по льготному курсу. Различались только подходы к возмещению убытков банкам.

Так, в Венгрии власти заявили, что кредитные договоры по валютной ипотеке составлены с нарушением закона. Суд посчитал незаконным право банка повышать плату, если рыночный курс иностранной валюты растет. На компенсацию убытков банкам, было выделено 3 млрд евро.

Через три дня после обвала местной валюты парламент Хорватии принял решение заморозить курс франка. А спустя несколько месяцев хорватский парламент постановил перевести все кредиты из франков в евро по курсу на момент выдачи кредита.

Российские власти тормозят

Сами активисты Всероссийского движения валютных заемщиков неоднократно заявляли, что ждут поддержки не столько от банков, сколько от государства. Но, несмотря на множество обещаний и создание специальной рабочей группы при Госдуме, никаких действующих предложений более чем за 7 месяцев чиновники не смогли озвучить.

13 июня состоялась очередная встреча представителей ЦБ и представителей крупных банков по поводу валютной ипотеки. Суть встречи такова, что господдержка будет оказана не всем ипотечным заемщикам, а только тем, кто «соответствует критериям». Критерии пока не определены до конца.

«Помощь нужно оказывать заемщикам в случае снижения дохода на 30% и более или в случае увеличения платежа по кредиту на 30% и более»,- цитирует одного из участников встречи «Коммерсантъ».

Также в рамках реализации новой программы также планируется создать специальную комиссию с участием представителей ЦБ, АИЖК, Минфина и Минстроя для отбора проблемных заемщиков.

Программа господдержки будет рассматривать всех заемщиков ипотечных кредитов, без учета валюты, в которой оформлен займ. На этом особо настояли представители Сбербанка.

Представители кредитной организации заявили, что если программа будет ориентирована исключительно на валютных ипотечников, то без поддержки окажутся более 10 тыс. его заемщиков, которые собрали документы в период действия предыдущей программы, но не смогли получить реструктуризацию, так как средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), закончились раньше срока.

Остальные детали программы господдержки ипотечным заемщикам еще будут обсуждаться. Пока неизвестно даже, сколько правительство готово потратить на эту поддержку. Поэтому ждать конкретных заявлений и реальных результатов людям придется возможно не один месяц.

КОММЕНТАРИИ: 1

kranovoy
16 Июн 2017
Банки сознательно уводят проблему совсем в другую плоскость, поскольку не могут доказать факта исполнения основного условия договора, а именно перечисления иностранной валюты на счёт заёмщика.
Год судебной практики по валютной ипотеке и везде одно и то же. Фактически все валютные кредиты по ипотеке являются фиктивными и банки это прекрасно знают, так как расчетную банковскую операцию они не совершали и умышленно подменяют расчет учетной операцией, то есть лишь учетом долга на ссудном счете в корреспонденции с текущим счетом заемщика. Все знают, что ссудный счет по своей природе не предназначен для расчетов, а служит лишь для отражения остатка долга. При этом запись по кредиту валютного счета они обнуляли день в день, но сумма туда ни откуда не попадала (Д-т 45507 ссудный К-т 40817 текущий и мы имеем воздух вместо валюты), при этом расчет не совершался.
Если не давали валюты, значит не имеют права требовать её обратно. Все об этом знают и ЦБ в том числе, но воли признать очевидный факт-нет. Т.е. Я хочу сказать, что денег и помощи финансовой-не требуется. Государству всего лишь, нужно признать факт несоблюдения банками основного условия договора и примерно наказать виновных. Проблема решаема. Нужна только воля признать ошибку.
Решить проблему псевдовалютной ипотеки, между тем, довольно просто. Нужно
1. Проверить персонально каждое кредитное дело заемщика на наличие первичных расчетных документов (платежных поручений) и распоряжения на конвертацию. Это можно делать комиссией в составе представителя ЦБ, АИЖК, банка и заемщика.
2. В случае выявления нарушений (а таких будет 99%) банк нужно штрафовать в пользу Государства на 10-ти кратную сумму кредита. И обязывать банк делать перерасчет кредита с самого начала по рублевым суммам. Параллельно из этих штрафов формировать фонд помощи тем 1% у кого все в порядке и факт перечисления валюты доказан. Для этого нужно принять пару маленьких поправок в закон. Вот тут нужна воля Государства.
При таком раскладе банки сами роняя тапки побегут решать все вопросы полюбовно. Ну а самые упоротые,вроде Дельты, ВТБ и Абсолюта пусть платят штрафы.
Никаких бюджетных денег на "помощь" банкам, при этом тратить не нужно.
Банки сознательно уводят проблему совсем в другую плоскость, поскольку не могут доказать факта исполнения основного условия договора, а именно перечисления иностранной валюты на счёт заёмщика. Год судебной практики по валютной ипотеке и везде одно и то же. Фактически все валютные кредиты по ипотеке являются фиктивными и банки это прекрасно знают, так как расчетную банковскую операцию они не совершали и умышленно подменяют расчет учетной операцией, то есть лишь учетом долга на ссудном счете в корреспонденции с текущим счетом заемщика. Все знают, что ссудный счет по своей природе не предназначен для расчетов, а служит лишь для отражения остатка долга. При этом запись по кредиту валютного счета они обнуляли день в день, но сумма туда ни откуда не попадала (Д-т 45507 ссудный К-т 40817 текущий и мы имеем воздух вместо валюты), при этом расчет не совершался. Если не давали валюты, значит не имеют права требовать её обратно. Все об этом знают и ЦБ в том числе, но воли признать очевидный факт-нет. Т.е. Я хочу сказать, что денег и помощи финансовой-не требуется. Государству всего лишь, нужно признать факт несоблюдения банками основного условия договора и примерно наказать виновных. Проблема решаема. Нужна только воля признать ошибку. Решить проблему псевдовалютной ипотеки, между тем, довольно просто. Нужно 1. Проверить персонально каждое кредитное дело заемщика на наличие первичных расчетных документов (платежных поручений) и распоряжения на конвертацию. Это можно делать комиссией в составе представителя ЦБ, АИЖК, банка и заемщика. 2. В случае выявления нарушений (а таких будет 99%) банк нужно штрафовать в пользу Государства на 10-ти кратную сумму кредита. И обязывать банк делать перерасчет кредита с самого начала по рублевым суммам. Параллельно из этих штрафов формировать фонд помощи тем 1% у кого все в порядке и факт перечисления валюты доказан. Для этого нужно принять пару маленьких поправок в закон. Вот тут нужна воля Государства. При таком раскладе банки сами роняя тапки побегут решать все вопросы полюбовно. Ну а самые упоротые,вроде Дельты, ВТБ и Абсолюта пусть платят штрафы. Никаких бюджетных денег на "помощь" банкам, при этом тратить не нужно.

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,37
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. ОТКРЫТИЕ 6,73
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,33
9. АЛЬФА-БАНК 6,20
10. ГЛОБЭКС 6,13
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!