ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2016-07-19 Автокарта: помощь в дороге или нагрузка для кошелька?

Моя кредитка

Автокарта: помощь в дороге или нагрузка для кошелька?

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Разобрались, что сегодня предлагают банки автомобилистам. Ожидания не оправдались...
Идея с особыми кредитками для автомобилистов стала для банков настоящей находкой, ведь именно владельцы машин больше других пользуются банковской картой для оплаты. А чем чаще клиент оплачивает покупки и услуги картой, тем выгоднее для банка. Но выгоден ли этот финансовый инструмент для клиента — еще большой вопрос.

Бензин в кредит

К 2014 году больше половины россиян (51%) имели свой автомобиль — для банков это удобная целевая аудитория, у которой, почти наверняка, водятся деньги в кошельке, ведь и покупка, и содержание автомобиля обходится недешево. Это значит, что даже если клиент просрочит выплату, он все равно в теории может выплатить кредит банку.

Кроме того, у автомобилиста есть негласный «залог» — его автомобиль, который в случае накопившегося крупного долга можно постараться отобрать или заставить продать для компенсации.

С какой стороны ни посмотри, а для банка автомобилист выходит эдаким «золотым» клиентом. Что же получает клиент за этот статус? Надо сказать, не так уж и много. В основном на рынке представлены карты со стандартным накоплением бонусов. Однако, тут не все так просто — повышенные бонусы вы будете получать лишь в случае использования определенных АЗС.

К примеру, карты банков «Уралсиб» и «Открытие» привязаны к «Лукойлу». По 2 бонуса накапливаются за каждые потраченные 100 руб., то есть, чтобы купить хотя бы литр топлива за счет банка, вы должны потратить порядка 2 тыс. руб. Правда, банки готовы начислить бонусы и за траты вне обслуживания автомобиля — «Уралсиб» возвращает до 1,33% в виде бонусов, «Открытие» — 1% от любых покупок.

Кроме того, в банке «Уралсиб» владелец автокарты может получить 5% скидку на КАСКО, а по карте «Открытие» есть небольшой, всего 4%, процент на остаток средств. А теперь о неприятных моментах. Карту «Уралсиба» можно оформить в двух вариантах: сделать ее кредитной или расчетной, при этом ставка за пределами льготного периода составит целых 28% годовых. Стоимость дебетовой карты составит 699 руб. в год., кредитной — 900 руб. в год.

Автокарта банка «Открытие» обойдется еще дороже — 99 руб. в месяц, то есть целых 1188 руб. в год., если вы не будете тратить ежемесячно 15 тыс. руб., при этом оставляя на карте не менее 30 тыс. руб. — таковы минимальные требования банка для бесплатного обслуживания карты.

Едем дальше. По карте «Газпромбанка» вы будете уже привязаны к сети «Газпром Нефть». За каждые потраченные 100 руб. банк начислит вам от 3 до 5 бонусов, которые можно потратить исключительно в «Газпром нефть». Зато бонусный литр бензина обойдется дешевле — нужно потратить лишь 1 тыс. руб.

То есть, прежде чем оформлять подобного рода карту, убедитесь, что по вашему ежедневному маршруту встречается необходимая АЗС, иначе вы заплатите банку больше, чем сможете выгадать от такой карты.

Не каждому дано

Как уже было сказано выше, банки предпочитают иметь дело с теми, у кого есть деньги. Много денег. Лучшим гарантом в случае с автокартами будет служить дорогая машина.

Например, Кредит Европа Банк выпустил карту для владельцев Ferrari: бесплатный первый год обслуживания, возврат до 5% от покупок на любых АЗС, скидка 15% в фирменном магазине Ferrari и даже брелок в подарок. Правда, за всеми этими бонусами кроется страшная цифра — 33% годовых за пользование кредитом вне льготного периода. Но человек же Ferrari владеет — выплатит, не страшно.

Тинькофф Банк решил дать владельцам Mitsubishi возможность сэкономить на обслуживании авто (если это вообще возможно с такой машиной) — 5% в виде бонусов вернется обратно на карту за покупки на АЗС и автомойках, а 1% за любые другие покупки. А спустить эти бонусы можно на любые покупки и услуги стоимостью от 500 рублей в дилерских центрах Mitsubishi — то есть потратить накопленные баллы можно будет все так же на обслуживание любимого автомобиля и никуда больше.

Только вот процентная ставка за пределами льготного периода опять превышает все мыслимые пределы — от 23,9% до 32,9% годовых. Чуть где-то не уследили за платежом, будучи в отпуске, и все — чтобы расплатиться с банком, придется продать Mitsubishi и пересесть на Reno или Ладу.

Хочешь больше — возьми пакет

Некоторые банки готовы не заставлять клиента расплачиваться в определенных местах или владеть определенным автомобилем, однако, если вы хотите универсальную автокарту, вам придется оформить целый пакет услуг.

К примеру, ЮниКредит банк просит оформить пакет услуг «Драйв», который сулит множество приятных «комплиментов» от банка: 1–3% кешбека, подвоз топлива (20 литров) — в случае если оно закончилось в бензобаке вашего автомобиля, эвакуация автомобиля при ДТП, оплата такси на сумму до 1 000 рублей в случае ДТП и эвакуации поврежденного автомобиля в автомастерскую, замена поврежденных колес, вскрытие двери автомобиля, и так далее. Звучит красиво, но на деле оказывается иначе — за некоторые услуги надо доплачивать, а другие (вроде замены колес) вы и вовсе можете выполнить самостоятельно.

Да и обещанный кешбек не всегда выплачивается. Владелец такого пакета услуг жалуется на сайте BANKIREVIEW.RU: «Уважаемый банк! Передайте привет маркетологам, которые придумали цену пакету Драйв! Тратить 10 000 р. на бензин в месяц, чтобы быть в плюсе от кэшбэка на НОЛЬ рублей! Ноль, Карл! И еще ваш калькулятор выгоды на сайте безбожно врет».

Вряд ли многие клиенты обрадуются такой «математике». К тому же, обойдется такая нулевая выгода недешево: комиссия за обслуживание составит 900 руб. в год, а процентная ставка за пределами льготного периода — 29,9% годовых.

Но это еще, можно сказать, небольшая сумма. Вот банк ВТБ24 просит за обслуживание по Автокарте 4 200 руб. в год. За эти деньги клиент получит довольно стандартный кешбек от 1% до 5% годовых (больше всего денег вернется от трат на АЗС и парковках), а также набор услуг «Помощь на дорогах». Это значит, что потратив в месяц от 35 тыс. руб., вы сможете получить техническую помощь (что именно банк подразумевает под этой формулировкой, не вполне ясно), эвакуацию, услуги контакт-центра и юридическую помощь.

Загвоздка состоит в том, что для получения этих неземных привилегий вам необходимо уже потратить сумму в 35 тыс. руб. Если вы не успели этого сделать (попали в ДТП в начале месяца), то будьте добры — разбирайтесь со всем самостоятельно за свои 4200 руб в год.

Не так давно Альфа-банк тоже выпустил Автокарту с кешбэком — банк обещает вернуть целых 10% при оплате покупок на АЗС, 5% за траты в кафе и ресторанах, и еще начислить 8% на остаток средств. Правда, максимальная сумма возврата ограничена: от 2 до 5 тыс. руб. в зависимости от выбранного пакета услуг. Так как этот продукт на рынке всего 2 месяца, он пока не успел себя проявить с положительной или отрицательной стороны, но мы продолжим наблюдать за его развитием и обязательно расскажем свои впечатления.

Читайте BANKDIRECT.PRO и становитесь профи в мире банковских услуг.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,51
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
7. БИНБАНК 6,72
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,70
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,20
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!