2018-05-18 Что выбрать: карта рассрочки vs кредитная карта

Моя кредитка

Что выбрать: карта рассрочки vs кредитная карта

16856   18 мая 2018
Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD
Выбираем лучший из доступных вариантов
Разнообразие банковских продуктов настолько велико, что некоторые из них начинают конкурировать между собой. Если раньше кредитная карта была одним из самых удобных инструментов для крупных покупок, на которые не хватает денег «прямо сейчас», то сегодня банки активно вводят новый формат в виде карт рассрочки.

Давайте сравним два продукта, чтобы понять чем пользоваться удобнее на самом деле.

Оформление

Документы, необходимы для получения карт примерно одинаковы. Кроме того, согласно официальной статистике, сейчас банки довольно активно выдают кредитные карты.

Но вот карту беспроцентной рассрочки получить все еще проще, чем кредитку. Все-таки новый продукт надо продвигать на рынке.

Лимит

В части лимитов классические кредитные карты имеют неоспоримое преимущество. Даже несмотря на то, что последний год кредитные организации активно сокращают максимальный долг по кредиткам.

К примеру, максимальная сумма, которую клиент может потратить по карте рассрочки — 350 тыс. р. При этом средний лимит колеблется на уровне 40-50 тыс. р. Так как банки предпочитают не давать клиентам по этому продукту больше суммы равной трем зарплатам держателя. И да, согласно правилам большинства банков, для расширения лимита карты, придется закрыть одну и выпустить другую — в договоре возможность увеличения суммы займа чаще всего не рассматривается.

С кредитными картами все гораздо проще. Средний лимит по кредитке очень сильно зависит от региона проживания. Так, жителям Астраханской и Ивановской областей, больше чем на 30 тыс. р. рассчитывать не стоит. В то время, как в Москве и Санкт-Петербурге, банки спокойно одобрят карту с лимитом в 80-90 тыс. р. Верхний порог по продукту и вовсе ограничен исключительно заработком клиента. Особо состоятельным клиентам могут предложить карту и в 3, и в 5 млн р.

Функционал

Возможности, которые может предоставить вам карта, — еще один важный критерий при выборе. И тут снова мы отдадим предпочтение кредитной карте.

Во-первых, карты рассрочки работают только в магазинах-партнерах кредитной организации. Все банки заявляют, что у них несколько сотен, а то и тысяч партнеров, но фактически в этих цифрах учитывается каждая точка крупных торговых сетей. При наличии кредитной карты тоже выгоднее покупать у партнеров банка, но расплатиться ей можно абсолютно везде.

Во-вторых, кредитка всегда вас может обеспечить наличными деньгами, что иногда бывает необходимо. Да за это вы заплатите дополнительную комиссию, но получить деньги можно в любом банкомате, что удобно. Среди карт предложение о снятии наличных есть только у карты «Халва» Совкомбанка. При этом получить деньги можно исключительно в офисе банка, а условия мало отличаются от кредитной карты.

Ставки и период погашения

Вот мы и подошли к решающему пункту. Именно здесь можно понять, что подойдет конкретно вам.

Покупка товаров в долг без дополнительных процентов — главный козырь карт рассрочки. Они предлагают срок оплаты товара от 3 до 12 мес., что значительно больше грейс-периода кредитных карт, который обычно колеблется от 1 до 3 мес.

Большинство банков сегодня предлагают кредитки под 20-25% годовых, самые выгодные предложения можно найти со ставками в районе 15-18%. Получается, что именно в такую цену клиентам банка обходится свобода выбора магазина, в котором будут делать покупки. Однако, есть небольшой лайфхак: если вы успеваете погасить весь долг по карте до конца беспроцентного периода, то совершив покупку на следующий день, вы откроете новый беспроцентный период. При должном личном финпланировании деньгами банка можно пользоваться бесплатно почти постоянно.

Отдельно стоит поговорить о просрочках и выходе за льготный период. Если с кредитными картами вопросов не возникает, то у карт рассрочки все немного сложнее. В большинстве случаев за просрочку ежемесячного платежа вас ждет штраф в 200-600 р. + процент от суммы долга. А выход за льготный период к этому добавит от 10% до 29% годовых начисления пени на сумму долга. Фактически, это превратит карту в кредитную. Подробнее мы рассматривали этот случай здесь.

 На практике получается, что каждый из продуктов состоятелен. И рассматривать их надо, исходя из ваших личных потребностей. Если вам нужен просто запас денег на случай непредвиденных обстоятельств, то стоит обратить свое внимание именно на кредитную карту. В том случае, когда требуется подспорье в большом количестве крупных покупок в определенных магазинах, то карта рассрочки может оказаться заметно выгоднее.
БАНКИ В СТАТЬЕ: СОВКОМБАНК

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ