ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-08-26 Два в одном: зачем нужна кобейджинговая карта

Моя кредитка

Два в одном: зачем нужна кобейджинговая карта

Фото: Depositphotos
Изучаем возможности карт, которые работают в нескольких платежных системах
Санкции, введенные против российских банков весной прошлого года, оказали положительное влияние на создание собственной платежной системы в России. После того, как Visa и MasterCard отказались работать с несколькими кредитными организациями, процесс развития набрал обороты: в мае 2014 года был принят закон о создании НСПК, летом зарегистрировали юридическое лицо, собрали команду менеджеров и разработчиков, и уже к концу марта 2015 года перевели на территории России, в свой оперативно-клиринговый центр, расчеты по картам MasterCard, а ближе к концу лета полностью перевела процессинг в Россию и Visa.

Следующим большим шагом к независимости от мирового финансового сообщества станет выпуска банковской карты «Мир», которая будет иметь свои особенности. В частности, она открыла большие возможности для создания кобейджинговых карт, и на этой базе с Россией захотели сотрудничать многие крупные платежные системы.

Как работает кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты — банковские карты, работающие в нескольких платежных системах (обычно в двух) — собственно это и есть их главное преимущество.

Внешне кобейджинговые карты отличаются от обычных лишь наличием второго логотипа. Банки могут эмитировать их как с магнитной полосой, так и с чипами.

На практике пользование кобейджинговой картой выглядит следующим образом. Самым распространенным видом кобейджинга является соглашение двух платежных системо выпуске единого карточного продукта. Совершая платеж по терминалу, работающему в сети одной платежной системы, операция пройдет по ней, и комиссию получит именно она. Если же терминал работает во второй системе, ваш запрос направится к ней, и уже она возьмет свой процент. При этом обе платежные системы единовременно работают с одним и тем же банковским счётом.

Особенно актуальны кобейджинговые карты и в условиях санкций: если одна система отключается, у пользователя остаётся возможность пользоваться другой.

Такое союзное сотрудничество также поможет пользователям, и той и другой системы наладить отношения между собой и упростить осуществление финансовых переводов из системы в систему. Партнерство будет двухсторонним, выгода предназначена как для российских, так и для зарубежных пользователей. Плюс этого финансового союза заключается именно в выпуске универсальных платежных единиц, которые помогают расширить географию использования. Так, в России владелец карты сможет пользоваться привилегиями НСПК, а заграницей — другой платежной системой.

Российские кобейджи

Первая кобейджинговая карта в России появилась на базе соглашения MasterCard и «Золотой Короны». Объединить свои усилия в конкурентной борьбе с Visa платежные системы решили в 2012 году. «Золотой короне», чьи карты эмитируются банками в Сибири и на Дальнем Востоке в основном для зарплатных проектов, совместный продукт позволил расширить географию присутствия и функционал. Для MasterCard соглашение с «Золотой Короной» помогло отыграть от 5–10% рынка у Visa, которая на тот момент опережала конкурента.

Такое нестандартное сотрудничество платежных систем российским банкам такое сотрудничество выгодно не только для расширения присутствия в регионах. Они также получают возможность экономить на комиссиях. В случае когда банк-эквайер работает с обеими системами, он имеет право самостоятельно определять, через какую из них проводить операцию по кобейджинговой карте и, соответственно, кому уплачивать комиссию. Как не раз упоминали участники рынка, комиссия «Золотой короны» по некоторым операциям в 2–2,5 раза ниже, чем у MasterCard.

В этом году буквально обросла международными партнерами Национальная платежная система. Вполне возможно, что массовый выпуск карт НСПК в рамках кобейджинговых начнется уже в 2016 году. На данный момент ведутся переговоры с тремя международными платежными системами.

Первой соглашение с НСПК подписала MasterCard. Как заявила в ходе ПМЭФ-2015 зампред Банка России Ольга Скоробогатова, выпуск карт «Maestro Мир» начнется уже в ближайшее время. О плюсах MasterCard мы уже рассказывали ранее.

Также соглашения были заключены с американской American Express и крупнейшая платежная система Японии Japan Credit Bureau (JCB). В России трансакции по таким картам будут проводиться по карте «Мир» в рамках национальной платежной системы, а за рубежом — в инфраструктуре JCB в странах ее присутствия. Помимо родной Японии JCB традиционно имеет сильные позиции в странах Азии. Укрепить «позиции» на востоке России может помочь и китайская платежная система Union Pay, которая также проводит переговоры о создании кобейджинговой карты. А карта «Мир-AMEX», соответственно, позволит проводить платежи в США.

Где найти

Пока НСПК не начала массовое производство кобейджинговых карт, такой карточный продукт можно найти только в рамках платежной системы «Золотая Корона».

В частности, банк МДМ выпускает кредитную карту «MasterCard Золотая Корона» с бесплатным годовым обслуживанием и возобновляемым кредитным лимитом до 300 тыс. руб. Процентная ставка по карте составляет от 29,9% до 34,5%, а льготный период кредитования длится не более 52 дней.

Карту с таким же кобейджингом выпускает и Совкомбанк. Кредитная карта «Бумеранг» не только позволяет пользоваться преимуществами обеих платежных систем, но и помогает сохранить средства — от 0,5% до 5% от каждый покупки вернется обратно на счет. Возобновляемый кредитный лимит составляет 60 тыс. руб., а беспроцентно пользоваться заемными средствами банк позволяет в течение 56 дней. Годовая процентная ставка составляет от 29,9%.

Тем, кто часто путешествует в Китай, Монголию, Таиланд и другие страны Азии, следует обратить внимание на кредитную карту БайкалБанка «Золотая Корона — Unionpay». Она не только позволяет открыть счет в удобной валюте — рублях или долларах, но и автоматически конвертирует валюту при совершении покупок за границей в валюту счета напрямую по курсу МПС «UnionPay International», без использования доллара/евро. То есть, отсутствует двойная конвертация валюты. Выпуск такой карты стоит 500 руб., а годовое обслуживание счета обойдется еще в 100 руб.

Сравнить условия карт с другими платежными системами и выбрать для себя наиболее выгодную можно в Гиде по кредитным картам на сайте BANKDIRECT.PRO.
ВЫБРАТЬ СЮЖЕТ
ПОЛУЧАЙТЕ НА ПОЧТУ ТОЛЬКО ТО, ЧТО ВАЖНО!

Вкладчику, заемщику, пользователю кредитной или доходной картой, ипотечному заемщику — каждому персональная рассылка. Без рекламы!

НАСТРОИТЬ РАССЫЛКУ

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,78
3. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,36
4. БАНК АВАНГАРД 7,00
5. ОТКРЫТИЕ 6,73
6. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,64
7. БИНБАНК 1 6,33
8. ПРОМСВЯЗЬБАНК 1 6,15
9. СБЕРБАНК РОССИИ 1 5,95
10. БАНК ЗЕНИТ 1 5,94
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Вклады на BankDirect.pro
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!