2018-04-21 Карточные сюрпризы: как работает обмен валют при оплате за границей

Моя кредитка

Карточные сюрпризы: как работает обмен валют при оплате за границей

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Курс валют бывает предсказать очень сложно. Но еще сложнее предсказать, сколько денег у вас банк спишет с карты после оплаты нескольких сувениров во время отпуска

С началом сезона отпусков в Сети все чаще можно встретить негодование клиентов банков о том, что при оплате каких-либо услуг за границей картой, банк списал «больше, чем положено».

Раскроем интригу сразу, никакого обмана здесь нет. Все банковские операции четко следуют правилам. А вот правила расчета подобных покупок вас могут сильно подвести…

Где теряются деньги

Если вы купили условную чашку кофе в Германии за 3 евро и оплатили ее рублевой картой системы Visa, то здесь неизбежно попадание под «двойную конвертацию». Обойтись горячий кофе в таком случае может и в 300 рублей.

Для того, чтобы объяснить, как работает конвертация, необходимо ввести несколько понятий:

  • Валюта счета. Здесь все просто. Это та валюта, в которой вы открывали счет при выпуске карты. В примере — рубль.

  • Валюта операции. Это собственно та валюта, которая в конце поступит на счет поставщика услуги. В примере — евро.

  • Валюта билинга. А это тот этап, который чаще всего теряется из поля зрения. Валюта, в которой проводит расчеты платежная система. Visa, к примеру, всегда использует доллары.

Что же происходит во время покупки чашки кофе. Платежная система сначала перечисляет необходимую сумму на счет продавца, а уже потом начинает требовать списания средств в свою пользу со счета покупателя.

Visa ведет внутренние расчеты в долларах, а значит 3 евро в требованиях превратятся в 3,66 долл. Банк, получив требование от Visa, обратится в вашему рублевому счету, и ему придется конвертировать рубли в доллары, чтобы расплатиться. Делать он это будет по своему внутреннему курсу. Допустим, доллар на момент поступления требований платежной системы стоил в банке 62,97 р. Соответственно, на вашем счету могло бы быть заморожено уже 224 рубля и шесть копеек. Интересно, что купить те же 3 евро в банке вам бы в этот момент обошлось в 226,8 р.

Казалось бы, так даже выгоднее. Но к этой сумме необходимо добавить «комиссию за трансграничные операции». Этот пункт сильно зависит от банка. Примерно 1–1,5% от суммы операции. Получается, что стаканчик кофе обошелся в результате в 230 рублей 20 копеек.

И это в лучшем случае. Дело в том, что все эти операции требуют времени, и окончательное списание произойдет через 2–3 рабочих дня. Последняя конвертация (покупка долларов за рубли) будет производиться по актуальному курсу на момент расчета. Если же рубль за эти несколько дней подешевеет, то с вашей карты спишут больше денег, чем планировалось заранее.

Предсказать вихри валютного рынка практически невозможно, особенно во время отпуска. Как часто вы читаете новости с Родины, лежа на теплом песке у моря? Так что идеальным выбором с точки зрения обмена является покупка необходимой валюты непосредственно перед поездкой.

Но не всегда такой вариант может быть правильным. Наличные, в конце концов, могут просто украсть. Остаться без денег в чужой стране — перспектива достаточно угнетающая. Поэтому карту с собой взять нужно, но использовать ее правильно.

Несколько советов по использованию карты:

  • Определитесь с платежной системой в зависимости от региона. Где-то будет выгоднее взять Visa, где-то MasterCard. А при поездке в Китай без UnionPay вообще не обойтись.

  • Откройте счет в билинговой валюте платежной системы. Так можно избежать двойной конвертации. Курс обмена будет важен только для местной валюты.

  • Избегайте банкоматов. Иначе к этой цепочке добавится еще и комиссия от банка, который им владеет.

  • Перед поездкой обязательно уточните билинговую валюту системы той карты, которой собираетесь польззоваться, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Для Visa это, как правило доллары, для MasterCard — евро. Но возможны исключения из правил.

  • Заведите карту «высокого статуса». Обычно по картам типов Gold, Platinum и т. д. снижают комиссию «за трансграничные операции». Актуально для тех, кто часто бывает за границей, иначе обслуживание обойдется дороже выгоды.

  • Можете воспользоваться специальными предложениями банка «для путешествий». Это, как правило кредитные карты, но условия по конвертации там достаточно выгодные.

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ