ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-05-14 Правила безопасности: защищаем банковскую карту от мошенников

Моя кредитка

Правила безопасности: защищаем банковскую карту от мошенников

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD
Полезные советы тем, кто беспокоится о своих деньгах на банковской карте
Мы настолько привыкли пользоваться банковскими картами, что иногда не замечаем, в какой опасности находятся наши деньги. А тем временем по всей России учащаются случаи кражи средств с пластиковых карт. В частности, новый всплеск был зарегистрирован в апреле, поэтому Центральный банк и Сбербанк России выпустили рекомендации для граждан по безопасному использованию банковских карт.

Как правило, мошенники получают данные владельцев пластиковых карт после осуществления покупок в интернете, установки мобильных приложений, переходе по ссылкам, которые якобы прислал банк, а также при оплате через различные дистанционные устройства и в банкоматах. Учимся защищать свои пластиковые карты от кражи средств.

Использование карты оффлайн

Чтобы украсть деньги с вашей карты, мошенникам, в первую очередь, нужно заполучить ваши данные: номер, срок действия, название платежной системы, имя владельца, и самое главное — дополнительный трех- или четырехзначный код на оборотной стороне карты (CVV2 или CVC2) и ПИН-код. Злоумышленникам не нужно даже прилагать усилия, чтобы заполучить эти данные, ведь владельцы сами порой не замечают, как часто расстаются со своей картой, передавая ее продавцу в магазине или официанту в кафе, к примеру. Конечно, случаи, когда работники магазинов или ресторанов замешаны в кражах денег с карточек, встречаются редко, однако не стоит надеяться на «авось» и думать, что вы никогда не наткнетесь на недобросовестных работников.

Лучше всего обезопасить себя от мошенников, соблюдая несколько несложных правил. В магазинах не передавайте свою карту никому, кроме продавца, а также проследите, чтобы никто не подсматривал ваши данные во время покупки. Если же вы хотите максимально обезопасить себя и никому не хотите доверить свою карту, для ежедневных небольших покупок оформите карту с технологией бесконтактного платежа PayPass или PayWave — это позволит вам оплачивать покупки, не расставаясь с картой.

В ресторанах или кафе не позволяйте работникам забирать вашу карту и уходить с ней. С помощью считывающего устройства они могут узнать ваши данные и украсть средства. Поэтому, когда вам приносят счет, сообщите официанту, что вы будете расплачиваться картой, тогда к вашему столику должны принести POS-терминал. Если такого в ресторане нет, то пройдите вместе с официантом к считывающему устройству, чтобы проследить за его действиями.

При пользовании банкоматами не забывайте прикрывать рукой панель, когда вводите ПИН-код. Кроме того, прежде чем доверять свои деньги банкомату, особенно уличному, для начала осмотрите аппарат, так как при его использовании можно нарваться на так называемый скимминг. «В последнее время участились случаи скимминга — вида мошенничества с пластиковыми картами, который подразумевает использование специальных устройств — скиммеров для считывания данных карты — например, магнитной полосы или ПИН-кода», — утверждает начальник отдела экономической безопасности Управления безопасности Байкальского банка Сбербанка России Артём Степаненко.

Специалист банка предупреждает, что перед использованием банкомат и предметы рядом с ним нужно тщательно осмотреть, ведь в них могут быть сокрыты считывающие устройства или банальная камера, которая запомнит все данные вашей карты. Если на банкомате видны следы клея возле картридера или на панели клавиш нет никаких тиснений, а все цифры и буквы просто приклеены — лучше не рисковать и воспользоваться другим банкоматом. При обнаружении на внутренних стенках банкомата посторонних предметов не пытайтесь устранить их самостоятельно — если злоумышленники находятся неподалеку, они могут применить к вам силу, а сообщите об этом специалистам банка. Кстати, за помощь в обнаружении скиммеров в Сбербанке можно получить вознаграждение. Другие банки, наверняка, также не оставят без внимания вашу помощь.

Безопасные онлайн платежи

С развитием интернет-торговли с помощью банковских карт в России это поле деятельности стали осваивать и мошенники. Чтобы избежать кражи средств, достаточно выполнять 7 простых правил.

Правило 1: Заведите отдельную карту для покупок в интернете

Если вы часто совершаете покупки в магазинах или на крупных торговых площадках, вам может подойти виртуальная карта, которую сегодня выпускает почти любой банк. На ней можно держать минимальные средства, либо закидывать деньги прямо к моменту покупки с пластиковой карты. Однако, с помощью нее нельзя оплачивать отели и бронировать автомобили в интернете, поэтому путешественникам советуем обзавестись пластиковой доходной картой, на которой можно держать некий лимит средств и получить по ним дополнительный процент на остаток.

Правило 2: Платите только на проверенных сайтах

Не всегда в топе поисковых систем оказываются надежные ресурсы — там могут быть и мошеннические сайты, которые незамедлительно спишут деньги с вашего счета, как только вы укажете на сайте свои данные. Поэтому на незнакомых сайтах, особенно в небольших интернет-магазинах, лучше оплачивать товар наличными при доставке, а картой расплачиваться только на проверенных ресурсах.

Правило 3: Оплачивайте только на сайтах с https

В соответствии со стандартами VISA и MasterCard, данные платёжных карт должны передаваться с помощью защищённого соединения, о чём говорит наличие в адресной строке браузера иконки замочка и префикса https в адресе сайта, где «s» означает secure, то есть безопасный. Поэтому если страница формы оплаты имеет вид стандартной http, вводить данные своей карты на ней не стоит. Даже если непосредственно магазин не собирается красть ваши деньги, мошенникам не составит большого труда взломать его систему и перехватить ваши реквизиты во время отправки такой формы.

Правило 4: Оплачивайте на сайтах с «зеленым» сертификатом соединения

Больше доверия вам должны внушать сайты с зеленой адресной строкой, где также указывается название компании. Обычно такие сайты имеют только крупные интернет-магазины. Это дополнительная гарантия того, что ваши деньги находятся в безопасности.

Правило 5: Проверяйте сумму платежа

Иногда интернет-магазины и сервисы незаметно добавляют в ваш заказ дополнительные услуги или сопутствующие товары, согласие на покупку которых вы дали, просто нажав большую кнопку «Далее» или «Купить». А маленькую галочку в поле с этими дополнительными товарами или услугами могли и не заметить. Особенно это опасно на иностранных сайтах при оформлении посылки. Поэтому перед окончательной покупкой убедитесь, что сумма платежа соответствует тому, что вы хотели купить.

Правило 6: Берегите вашу карту от повторных платежей

Многие сервисы для удобства клиентов подключают автоматическую подписку на свои услуги, включая в нее ту сумму платежа, которую клиент ввел в первый раз. По прошествии каждого периода с карты будут списываться деньги, а вы уже можете и не вспомнить, за что именно. Так делает, к примеру, Skype, потому прежде чем оплатить звонки на телефон в первый раз, внимательно прочитайте условия — возможно, вы оплачиваете подписку.

На иностранных сайтах есть другой вариант оформления подписки — бесплатный пробный период, для подключения которого требуется ввести данные карты. На время пробного периода вам будут доступны некоторые продукты и услуги сайта, однако после его истечения с карты начнут списываться деньги за подписку.

Правило 7: Следите за списаниями со своей карты

Этот совет актуален как для онлайн, так и для оффлайн платежей. Развитие банковских технологий сегодня позволяет следить за транзакциями средств постоянно. Действенным способом сохранения средств может стать подключение SMS-банкинга — зачастую это платная услуга, но она может помочь вам во время понять, что с вашей карты происходят незаконные списания средств. А установка приложения банка позволит проверить, куда именно ушли средства — это может помочь в поиске мошенников, а также предотвратить дальнейшее списание средств путем оперативной блокировки карты.
БАНКИ В СТАТЬЕ: СБЕРБАНК РОССИИ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!